شرایط ثبت نام وام بانک مسکن – شهریور ۱۴۰۳
بانک مسکن از آن دسته بانک‌هایی است که از قدیم وام‌ها متعددی را برای خرید مسکن ارائه می‌داده است. این بانک همواره جزو اصلی‌ترین منابع وام‌های خرید املاک بوده و وام‌های متعددی را برای خرید، تعمیر، ساخت و اجاره خانه در اختیار متقاضیان قرار می‌داده است.
خرید واحد مسکونی
وام خرید مسکن بانک مسکن، یکی از تسهیلات کمک‌کننده برای خرید خانه است. این بانک، طرح‌های مختلف تسهیلاتی برای افراد با شرایط متفاوت (مجرد یا متاهل) را ایجاد کرده است که افراد بتوانند راحت‌تر خانه‌ی خود را بخرند. در ادامه ۳وام بانک مسکن که برای خرید خانه طراحی شده‌اند را بررسی می‌کنیم:
وام ۸۰۰ میلیون تومانی خرید مسکن از طریق اوراق ممتاز بانک مسکن
وام ۸۰۰میلیون تومانی خرید مسکن از طریق اوراق ممتاز بانک مسکن برای کسانی که نیاز به نقدینگی فوری برای خرید منزل دارند یا فرصت سپرده‌گذاری و قرار گرفتن در صف انتظار را ندارند، طراحی شده است.
خرید اوراق مشابه خرید حق تقدم دریافت وام است؛ بنابراین این وام بدون نوبت، تا سقف ۸۰۰میلیون تومان و سود ۲۲٫۵درصدی به افراد اعطا می‌شود. در نظر داشته باشید سود این وام مسکن با خرید اوراق برای خانه‌هایی که در مناطق بافت فرسوده قرار دارند، ۲۱درصدی است.
سقف این وام در تهران برای فرد ۴۰۰میلیون تومان و برای زوجین ۸۰۰میلیون تومان است. همچنین ۱۶۰میلیون تومان تسهیلات جعاله (تعمیر) خانه هم به‌همراه این وام در نظر گرفته شده است که جمعاً از طریق این طرح، مبلغ ۹۶۰میلیون تومان برای زوجین ساکن تهران اعتبار واریز می‌شود.
سقف این وام در شهرهای بزرگ (به غیر از تهران) برای زوجین ۶۴۰میلیون تومان و در شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰۰هزار نفر ۴۸۰میلیون تومان برای زوجین در نظر گرفته شده است. همچنین این وام برای خانواده‌هایی که فرزند دارند، به ازای هر یک فرزند ۲۵درصد به مبلغ وام افزوده می‌شود.
نکته: مهم برای دریافت تسهیلات خرید وام مسکن با اوراق، این است که سند ملک در رهن بانک دیگری نباشد؛ زیرا سند ملک به عنوان ضمانت این وام در نظر گرفته می‌شود.
چگونه اوراق برای وام مسکن تهیه کنیم؟
۱- افتتاح حساب ممتاز در بانک مسکن
۲- تعیین تعداد اوراق توسط بانک (در قبال هر ۵۰۰هزار تومان مبلغ وام یک اوراق نیاز است)
۳- ثبت‌نام در سامانه‌ی سجام و دریافت کد بورسی
۴- عضویت در کارگزاری‌ها و خرید اوراق
۵- دریافت نام کاربری و رمز عبور سامانه‌ی اوراق بانک مسکن از طریق پیامک
۶- مراجعه به شعب بانک مسکن (یک روز پس از خرید اوراق)
۷- باطل شدن اوراق توسط بانک
۸- تحویل چک بانک مسکن به فروشنده توسط کارشناس بانک در هنگام ثبت سند
وام ۴ میلیارد تومانی خرید مسکن حساب پس انداز مسکن جوانان
وام ۴میلیارد تومانی خرید مسکن حساب پس‌انداز مسکن جوانان، با افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان (حساب سپرده‌ی سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت) و واریز مبلغ معین ماهیانه پس از حداقل ۵سال و حداکثر ۱۵سال داده می‌شود. برداشت از این حساب قرض‌الحسنه‌ی بانک مسکن در هر زمانی بدون مشکل است ولی به شرطی که این برداشت از حساب، متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال را کمتر نکند.
میزان سقف اعتبار تسهیلات خرید مسکن جوانان بر اساس شرایط شهر خرید مسکن متفاوت و از این قرار است:
| شهر تهران | شهرهای بزرگ | سایر شهرها | |
|---|---|---|---|
| مبلغ وام پایان سال پانزدهم | ۴ میلیارد تومان | ۳ میلیارد و ۴۰۰میلیون تومان | ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان |
نکته ۱: سود وام مسکن جوانان بر اساس بازپرداخت متفاوت است؛ اگر بازپرداخت تا ۶۰ماه باشد سود وام ۶درصدی و اگر بازپرداخت را بیشتر از ۶۰ماه درنظر بگیرند سود وام ۹درصدی خواهد بود.
نکته ۲: سند ملک خریداری شده به عنوان ضمانت وام استفاده می‌شود؛ بنابراین این طرح برای خرید ملک‌هایی که تاریخ صادر شدن پروانهی ساختمانی آن‌ها بیش از ۲۰ سال نباشد، قابل استفاده است.
جعاله (تعمیر) واحد مسکونی
وام جعاله یا تعمیر خانه‌ی بانک مسکن با هدف تعمیر منزل یا ادامه‌ی تعمیرات پرداخت می‌شود. این وام به افراد با شرایط زیر داده می‌شود:
- افرادی که قصد تعمیر خانه‌ی خود را دارند.
- افرادی که تعمیرات خود را می‌خواهند تکمیل کنند.
- افرادی که برای تعمیرات نیاز به خرید تجهیزات دارند.
- افرادی قصد خرید ملک دارند.
در ادامه یک وام جعاله‌ی ملک و شرایط دریافت آن در بانک مسکن را مورد بررسی قرار داده‌ایم:
وام ۱۶۰ میلیون تومانی جعاله (تعمیر) از محل اوراق ممتاز بانک مسکن
وام ۱۶۰ میلیونی جعاله (تعمیر) از محل اوراق ممتاز بانک مسکن با خرید اوراق ممتاز از شعب بانک مسکن و ارگزاری‌های فرابورس اعطا می‌شود. سقف این وام ۱۶۰میلیون تومان برای دو نفر (هر نفر ۸۰میلیون تومان) با سود ۲۲.۵درصدی تعیین شده است.
برای دریافت این وام بانک مسکن نیاز به ماندن در صف انتظار نیست؛ چرا که خرید اوراق مشابه خرید حق نوبت دریافت وام جعاله‌ی ملک است. حداکثر مدت بازپرداخت ۶۰ماهه برای وام جعاله در نظر گرفته شده است. لازم به یادآوری است اولین قسط وام بهسازی منزل یک ماه بعد از ثبت قرارداد باید پرداخت شود.
اگر قبلا این وام را دریافت کرده‌اید و مجددا تمایل به دریافت این وام را دارید، به شرط تسویه‌ی وام قبلی، ثبت‌نام مجدد برای وام تعمیر ملک بلامانع است.
نکته: در زمان نوشتن این مطلب، این وام به تنهایی اعطا نمی‌شود. برای دریافت وام جعاله، ابتدا لازم است درخواست «وام ۸۰۰میلیون تومانی خرید مسکن از طریق اوراق ممتاز بانک مسکن» را ثبت کنید و پس از آن برای وام جعاله اقدام کنید.
بیشتر بخوانید:
شرایط ثبت نام وام بانک ملی
شرایط ثبت نام وام بانک سپه
شرایط ثبت نام وام بانک ملت
شرایط ثبت نام وام بانک آینده
شرایط ثبت نام وام بانک رسالت
شرایط ثبت نام وام بانک صادرات
شرایط ثبت نام وام بانک مهر ایران
ساخت واحد مسکونی
ساخت خانه در حال حاضر نیازمند صرف هزینه‌های بسیار بالایی است. وام ساخت منزل بانک مسکن با هدف کمک به تأمین قسمتی از هزینه‌های ساخت ملک برای افرادی که واجد شرایط هستند، طراحی شده است.
تعدادی از شرایط عمومی دریافت وام ساخت منزل به این شرح است:
- متقاضی وام بالای ۱۸ سال باشد.
- وام‌گیرنده تا به حال وام ساخت واحد مسکونی نگرفته باشد.
- متقاضی وام درآمدی جدا از ساخت و ساز داشته باشد.
- متقاضی وام چک برگشتی نداشته باشد.
- وام‌گیرنده به سیستم بانکی بدهکار نباشد.
وام ۵۵۰ میلیون تومانی نهضت ملی مسکن بانک مسکن
وام ۵۵۰میلیون تومانی نهضت ملی مسکن یکی از طرح‌هایی است که دولت برای کمک به خانه‌دار شدن افراد ایجاد کرد و بانک مسکن یکی از عاملین اجرایی این طرح است.
سقف اعتباری این وام ۵۵۰میلیون تومان با سود ۱۸درصدی است. حداکثر مدت زمان بازپرداخت اقساط ۲۰ساله تعیین شده است. برای این وام نیاز به معرفی ضامن نیست.
نکته: متقاضیان این وام نباید خانه داشته باشند و قبلا از تسهیلات خرید مسکن استفاده نکرده باشند.
وام ۳۵۰ میلیون تومانی مسکن روستایی بانک مسکن
بانک مسکن یک از بزرگترین ارائه‌کنندگان وام ۳۵۰میلیون تومانی مسکن روستایی با هدف ساخت، بازسازی یا نوسازی منازل روستایی است. بانک مسکن به ازای هر واحد مسکونی در شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۵هزار نفر ۳۵۰میلیون تومان وام اعتبار می‌دهد. متقاضیان این وام باید یک معرفی‌نامه از بنیاد مسکن داشته باشند.
حداکثر مهلت شروع ساخت‌وساز ۶ماه بعد از عقد قرارداد با بانک است. سود درنظر گرفته شده برای طرح مسکن روستایی ۵درصد و بازپرداخت ۲۰ساله است. سند ملکی که برای گرفتن این وام درنظر گرفته‌اید، نباید در رهن بانک دیگری باشد؛ به دلیل اینکه این سند به عنوان ضمانت وام نزد بانک خواهد ماند.
موارد زیر از جمله الزامات دریافت این وام است:
- وام‌گیرنده باید مالک واحد مسکونی یا زمین باشد.
- وام‌گیرنده پروانهی ساخت را گرفته باشد.
- وام‌گیرنده به سیستم بانکی بدهکار نباشد.
- وام‌گیرنده چک برگشتی نداشته باشد.
وام ۵۵۰ میلیون تومانی نوسازی بافت فرسوده بانک مسکن
وام ۵۵۰میلیون تومانی نوسازی، بهسازی یا مقاوم‌سازی بافت فرسوده بانک مسکن از سه منبع دولت، منابع بدون سپرده‌ی بانک و اوراق ممتاز با سود به ترتیب صفر درصد، ۲۳درصد و ۲۱.۵ درصد داده می‌شود. سقف وام از منبع دولت ۱۸۵میلیون تومان، از محل بدون سپرده ۱۸۵میلیون و از محل اوراق ۱۸۰میلیون تومان است. (مجموعا ۵۵۰میلیون تومان)
یکی از اصلی‌ترین شروط دریافت این وام داشتن ملک کلنگی درمناطق بافت فرسوده است. حداکثر مدت بازپرداخت اقساط ۶۰ماهه برای این وام درنظر گرفته است. سند ملک کلنگی باید به‌نام وام‌گیرنده باشد. سند ملک به عنوان ضمانت رهن بانک قرار می‌گیرد.
وام ۷۵۰ میلیون تومانی مجتمع سازی و انفرادی بانک مسکن
وام ۷۵۰میلیون تومانی مجتمع‌سازی و انفرادی بانک مسکن سقف متفاوتی در شرایط مختلف دارد؛ سقف این وام از این قرار است:
| نام پروژه | سقف وام برای شهرهای بالای یک میلیون جمعیت (تهران) | سقف وام برای شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر | سقف وام برای شهرهای کمتر از ۲۰۰هزار نفر |
|---|---|---|---|
| پروژه‌های ساخت مسکن با فناوری‌های نوین (سازندگان حرفه‌ای) | ۷۵۰میلیون تومان | ۶۵۰میلیون تومان | ۶۰۰میلیون تومان |
| پروژه‌های ساخت مسکن با فناوری‌های نوین (سایر سازندگان) | ۷۰۰میلیون تومان | ۶۰۰میلیون تومان | ۵۵۰میلیون تومان |
| پروژه‌های ساخت مسکن بدون فناوری‌های نوین (سازندگان حرفه‌ای) | ۶۰۰میلیون تومان | ۵۰۰میلیون تومان | ۴۵۰میلیون تومان |
| پروژه‌های ساخت مسکن بدون فناوری‌های نوین (سایر سازندگان) | ۵۵۰میلیون تومان | ۴۵۰میلیون تومان | ۴۰۰میلیون تومان |
نرخ سود این تسهیلات ۲۳درصد است. شرایط زیر جز شروط اصلی برای دریافت این وام است:
- متقاضی وام مدارک مورد نیاز برای پروانهی اشتغال به کار انبوه‌سازی را از وزارت راه و شهرسازی دریافت کرده باشد.
- متقاضی وام گواهی صلاحیت پیمانکاری را از سازمان برنامه و بودجه گرفته باشد.
- متقاضی وام باید گردش مالی مناسب در حساب جاری و یا حساب سپرده ممتاز با کدهای ۸۷۷۴ و ۸۷۷۵ داشته باشد.
- رسوب در حساب جاری و حساب های ممتاز، حداقل ۱۵% مبلغ تسهیلات به مدت ۶ماه یا حداقل ۷٫۵درصد مبلغ تسهیلات به مدت یک سال باشد.
- دریافت رتبه‌ی اعتباری BBB از بانک.
- ملک ۶دانگ باشد.
- سند مالکیت ثبتی، قرارداد واگذاری زمین شهری یا سند اوقافی داشته باشد.
وام مشارکت مدنی بانک مسکن
متقاضیان وام مشارکت مدنی بانک مسکن که گواهی اوراق ممتاز، حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز مسکن جوانان یا قرض‌الحسنه جاری بانک مسکن دارند، این وام را برای ساخت مسکن به‌صورت مشارکتی با بانک، دریافت می‌کنند.
در این طرح تسهیلاتی سرمایه‌ی نقدی و غیر نقدی وام‌گیرنده و بانک، با هم برای ساخت واحد مسکونی استفاده می‌شود و سود حاصل از فروش این واحدهای مسکونی طبق قرارداد بین بانک و متقاضی تقسیم می‌شود. برای دریافت این وام، سازنده (گیرنده‌ی وام) باید حساب جاری افتتاح کند و اعتبار وام به همین حساب واریز خواهد شد.
شرایط ملک برای دریافت تسهیلات مشارکت مدنی بانک مسکن:
- سند یا صورت‌مجلس تفکیکی داشته باشد.
- قرارداد واگذاری سازمان ملی زمین و مسکن داشته باشد.
- زمین موقوفه قرارداد اجاره داشته باشد.
- ملک مفروز، قابل ارتهان و در محدوده‌ی خدمات شهری باشد.
برای دریافت وام مشارکت مدنی بانک مسکن چه مراحلی را باید طی کرد؟
مرحله‌ی ۱: متقاضی وام طرح پیشنهادی خود را به همراه مدارک، به بانک تحویل می‌دهد. (در این مرحله بانک طرح وام‌گیرنده، شرایط ملک و مدارک را بررسی می‌کند.)
مرحله‌ی ۲: پس بررسی و تائید طرح و مدارک توسط بانک، قرارداد مشارکت مدنی تنظیم می‌شود.
مرحله‌ی۳: ملک به رهن بانک درمی‌آید.
مرحله‌ی ۴: عوامل موثر در سقف پرداختی وام و تعیین سهم هر یک از شریک‌های طرح بررسی می‌شود.
مرحله‌ی ۵: تسهیلات مشارکت مدنی واریز خواهد شد.
وام ۲۰۰ میلیون تومانی تسهیلات ودیعه مسکن (وام اجاره)
بانک مسکن یکی از بانک‌هایی است که وام ۲۰۰میلیون تومانی تسهیلات ودیعهی خانه را به اجاره‌نشین‌های واجد شرایط پرداخت می‌کند. سود این وام ۲۳درصد با بازپرداخت ۶۰ماهه است. مستأجرینی که از این وام استفاده کرده‌اند تا زمانی که اقساط وام تمام نشده است، نمی‌توانند درخواست مجدد برای دریافت وام بدهند.
شهر محل سکونت متقاضی وام، از جمله اصلی‌ترین عامل‌های تعیین سقف این وام است. در جدول پایین سقف این وام به همراه جزئیات را آورده‌ایم:
| نام شهر | سقف وام ودیعهی مسکن | متراژ واحد مسکونی استیجاری |
|---|---|---|
| تهران | ۲۰۰میلیون تومان | کمتر از ۷۵متر |
| مراکز استان‌ها | ۱۵۰میلیون تومان | کمتر از ۹۰متر |
| سایر شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر | ۱۰۰میلیون تومان | کمتر از ۹۰ متر |
نکته مهم درباره وام اجاره منزل: دریافت‌کنندگان وام اجاره‌ی خانه، به هیچ عنوان نمی‌توانند وام نهضت مسکن ملی را دریافت کنند.
متقاضی وام اجاره‌ی خانه باید چه شرایطی داشته باشد؟
- متقاضی اجاره‌نامه‌ی رسمی دارای کد رهگیری به تاریخ ۶ ماهه اول سال داشته باشد.
- متقاضی مجرد مرد بالای ۴۵ سال و متقاضی مجرد زن بالای ۳۵ سال سن داشته باشد.
- متقاضی و همسرش تسهیلات جاری مرتبط با مسکن نداشته باشد.
- متقاضی از سال ۸۴ تا به حال ملک نداشته باشد.
