شرایط دریافت وام ۴۰۰ میلیونی بانک تجارت ویژه آبان ۱۴۰۵ / بدون میانگین‌گیری از حساب!
بانک تجارت در قالب طرح «تسریع» از بسته تسهیلاتی کارنو، امکان دریافت وام تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی فراهم کرده است که حقوق و مزایای پرسنل خود را از طریق این بانک پرداخت می‌کنند. نرخ سود این تسهیلات با توجه به شرایط متقاضی و ضوابط طرح، ۴، ۱۰ یا ۲۳ درصد تعیین می‌شود.
این طرح با هدف تسهیل دسترسی کارکنان شرکت‌های طرف قرارداد به منابع مالی ارائه شده است. یکی از ویژگی‌های آن، امکان دریافت تسهیلات بدون نیاز به میانگین‌گیری از حساب است؛ با این حال، مبلغ نهایی وام به امتیاز اعتباری، نوع حساب، میزان واریزی‌ها و ضوابط بانک بستگی دارد.
شرایط وام ۴۰۰ میلیونی بانک تجارت چیست؟
طرح تسریع یکی از تسهیلات بسته کارنو بانک تجارت است که جامعه هدف آن را کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌های طرف قرارداد تشکیل می‌دهند. در این طرح، فرایند واریز حقوق کارکنان مبنای تعیین شرایط تسهیلات قرار می‌گیرد و متقاضیان واجد شرایط می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند.
مهم‌ترین شرایط اعلام‌شده برای این تسهیلات عبارت‌اند از:
- سقف وام: ۴۰۰ میلیون تومان
- نرخ سود: ۴، ۱۰ یا ۲۳ درصد
- حداکثر مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه
- دوره‌های بازپرداخت: ۱۲، ۱۸، ۲۴ و ۳۶ ماه
- نوع قرارداد: مرابحه
- جامعه هدف: کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی که حقوق پرسنل خود را از بانک تجارت پرداخت می‌کنند
- نیاز به میانگین‌گیری از حساب: ندارد
البته سقف ۴۰۰ میلیون تومانی به معنای پرداخت قطعی این مبلغ به تمام متقاضیان نیست. بانک بر اساس امتیاز تسهیلاتی و شرایط اعتباری هر فرد، مبلغ قابل پرداخت را تعیین می‌کند.
نرخ سود وام طرح تسریع چقدر است؟
تسهیلات طرح تسریع در قالب عقد مرابحه و با نرخ‌های سود ۴، ۱۰ و ۲۳ درصد ارائه می‌شود. انتخاب نرخ سود و شرایط دریافت تسهیلات به ضریب تسهیلات، دوره بازپرداخت و ضوابط تعیین‌شده از سوی بانک بستگی دارد.
بنابراین، متقاضیان باید پیش از درخواست وام، شرایط حساب و امتیاز تسهیلاتی خود را بررسی کنند. نرخ سود پایین‌تر نیز لزوماً به معنای امکان دریافت کل سقف وام نیست؛ زیرا مبلغ تسهیلات و ضوابط ضمانت در هر پرونده می‌تواند متفاوت باشد.
اقساط وام ۴۰۰ میلیونی بانک تجارت چقدر است؟
بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، در صورت دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود سالانه ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۱۵ میلیون و ۴۸۳ هزار و ۸۸۹ تومان خواهد بود.
جزئیات این تسهیلات در جدول زیر آمده است:
| عنوان | مبلغ |
|---|---|
| مبلغ وام | ۴۰۰ میلیون تومان |
| نرخ سود سالانه | ۲۳ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| مبلغ هر قسط | ۱۵ میلیون و ۴۸۳ هزار و ۸۸۹ تومان |
| مجموع سود تسهیلات | ۱۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان |
| مجموع بازپرداخت | ۵۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان |
این ارقام مربوط به دریافت سقف وام با نرخ سود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۳۶ماهه است. در صورت انتخاب مبلغ کمتر، نرخ سود متفاوت یا دوره بازپرداخت کوتاه‌تر، مبلغ اقساط و مجموع سود تغییر خواهد کرد.
بازپرداخت وام تسریع؛ از ۱۲ تا ۳۶ ماه
بانک تجارت برای طرح تسریع، دوره‌های بازپرداخت ۱۲، ۱۸، ۲۴ و ۳۶ماهه را در نظر گرفته است. متقاضیان باید با توجه به درآمد و توان پرداخت ماهانه خود، دوره مناسب را انتخاب کنند.
بازپرداخت کوتاه‌تر معمولاً به معنای اقساط ماهانه بیشتر و کاهش مدت بدهی است. در مقابل، انتخاب دوره طولانی‌تر می‌تواند مبلغ هر قسط را کاهش دهد؛ هرچند مجموع هزینه تأمین مالی به نرخ سود و شرایط قرارداد بستگی خواهد داشت.
به همین دلیل، پیش از دریافت تسهیلات بهتر است مبلغ قسط با درآمد ماهانه و سایر تعهدات مالی متقاضی مقایسه شود تا بازپرداخت وام به فشار مالی منجر نشود.
برای دریافت وام ۴۰۰ میلیونی چه ضمانت‌هایی لازم است؟
دریافت تسهیلات طرح تسریع به ارائه ضمانت‌های مورد تأیید بانک تجارت نیاز دارد. بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، ضمانت‌های قابل استفاده در این طرح می‌توانند شامل موارد زیر باشند:
- گواهی کسر از حقوق صادرشده از سوی شرکت محل اشتغال
- سفته همراه با ضامن معتبر
- قرارداد لازم‌الاجرا
- ضامن مورد تأیید بانک، از جمله همکار متقاضی یا صاحب کسب‌وکار دارای پروانه کسب
نوع و ترکیب تضامین مورد نیاز بر اساس شرایط پرونده و ضوابط شعبه تعیین می‌شود؛ بنابراین، پیش از اقدام باید فهرست مدارک و ضمانت‌های قابل قبول را از بانک دریافت کرد.
شرایط حساب و امتیاز تسهیلاتی در طرح تسریع
برای استفاده از این طرح، حساب قرض‌الحسنه مورد نیاز است و حساب‌های پرسنلی معرفی‌شده در چارچوب طرح از نوع قرض‌الحسنه جاری هستند.
نسبت مبلغ تسهیلات به سپرده ثابت نیست و با توجه به نرخ سود و دوره بازپرداخت تغییر می‌کند. در اطلاعات منتشرشده برای طرح، این نسبت از ۲ تا ۲۶ درصد متغیر اعلام شده است.
نکته مهم دیگر این است که صرف داشتن حساب شخصی در بانک تجارت برای دریافت وام کافی نیست. شرکت یا سازمان محل اشتغال متقاضی نیز باید مشمول طرح باشد و وضعیت واریز حقوق و امتیاز تسهیلاتی فرد در تعیین مبلغ وام نقش دارد.
چه کسانی نمی‌توانند وام طرح تسریع را دریافت کنند؟
متقاضیان باید شرایط اعتباری بانک تجارت را رعایت کنند. افرادی که هنگام درخواست تسهیلات دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی باشند، واجد شرایط دریافت این وام نخواهند بود.
همچنین امتیازهای تسهیلاتی حاصل از واریز حقوق که در یک ماه استفاده نشوند، به ماه بعد منتقل نمی‌شوند. ازاین‌رو، کارکنان شرکت‌های مشمول باید زمان‌بندی استفاده از امتیازهای خود را در نظر بگیرند و پیش از ثبت درخواست، وضعیت اعتبار و شرایط ضمانت را بررسی کنند.
