وام آنلاین یک میلیارد تومانی از کجا بگیریم؟ / شرایط ۱۰ بانک را بخوانید
دریافت وام آنلاین و تسهیلات غیرحضوری تا سقف یک میلیارد تومان از طریق برخی اپلیکیشن‌های بانکی و پلتفرم‌های اعتباری امکان‌پذیر شده است. با این حال، همه این خدمات وام نقدی نیستند و برخی از آن‌ها صرفاً اعتبار خرید کالا و خدمات ارائه می‌کنند. سقف تسهیلات، نرخ سود، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت نیز در هر طرح متفاوت است.
گسترش بانکداری دیجیتال باعث شده متقاضیان برای دریافت بخشی از تسهیلات خرد، دیگر نیازی به مراجعه حضوری به شعب نداشته باشند. اکنون برخی نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های مالی امکان ثبت درخواست و پیگیری فرایند دریافت وام را از طریق اپلیکیشن فراهم کرده‌اند.
در ادامه، شرایط دریافت تسهیلات از ۱۰ پلتفرم بانکی و اعتباری، از جمله بلوبانک، ویپاد، بانکینو، باجت، سپینو و کالانو را بررسی می‌کنیم.
تفاوت وام نقدی با اعتبار خرید چیست؟
پیش از بررسی شرایط پلتفرم‌ها، باید به یک تفاوت مهم توجه کرد: همه خدماتی که با عنوان وام آنلاین معرفی می‌شوند، تسهیلات نقدی نیستند.
در وام نقدی، پس از اعتبارسنجی و تأیید درخواست، مبلغ تسهیلات به حساب متقاضی واریز می‌شود و او می‌تواند مطابق شرایط قرارداد از آن استفاده کند.
اما در اعتبار خرید، مبلغ تخصیص‌یافته فقط برای خرید کالا یا خدمات از فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت مستقیم وجه نقد وجود ندارد.
این تفاوت هنگام انتخاب پلتفرم اهمیت زیادی دارد؛ زیرا ممکن است سقف اعتبار خرید یک طرح بالا باشد، اما آن تسهیلات برای پرداخت بدهی یا سایر هزینه‌های شخصی قابل استفاده نباشد.
شرایط دریافت وام آنلاین از ۱۰ پلتفرم بانکی و اعتباری
۱. بلوبانک؛ وام نقدی تا ۴۰۰ میلیون تومان
بلوبانک یکی از نئوبانک‌هایی است که تسهیلات خود را براساس سابقه حساب، میانگین موجودی و وضعیت اعتباری مشتریان ارائه می‌کند.
در طرح اعلام‌شده این مجموعه، سقف وام نقدی به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است. نرخ سود این تسهیلات ۲۰ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲ ماه اعلام شده است.
برای دریافت این وام، میانگین موجودی سه‌ماهه حساب و رتبه اعتباری متقاضی اهمیت دارد. همچنین امکان دریافت تسهیلات با یا بدون ضامن، متناسب با شرایط اعتباری افراد بررسی می‌شود.
البته سقف ۴۰۰ میلیون تومانی به معنای دریافت این مبلغ توسط تمام کاربران نیست و مبلغ نهایی براساس شرایط هر متقاضی تعیین خواهد شد.
۲. ویپاد؛ تسهیلات تا ۴۰۰ میلیون تومان
ویپاد، دیجیتال‌بانک پاسارگاد، تسهیلات خود را در قالب طرح‌های مختلفی ارائه می‌کند. دو مورد از طرح‌های این مجموعه، برآیند و پیمان هستند.
طرح برآیند برای دریافت مبالغ خردتر طراحی شده و طرح پیمان امکان دریافت تسهیلات با مبالغ بالاتر را فراهم می‌کند. سقف اعلام‌شده برای طرح پیمان تا ۴۰۰ میلیون تومان است.
دریافت این تسهیلات به شرایط اعتباری متقاضی و ارائه تضامین موردنیاز، از جمله چک دیجیتال، بستگی دارد. بنابراین شرایط طرح پیمان را نباید به تمام خدمات اعتباری ویپاد تعمیم داد.
۳. بانکینو؛ دریافت اعتبار از طریق وامینو
بانکینو، نئوبانک بانک خاورمیانه، از طریق سرویس وامینو امکان دریافت اعتبار و تسهیلات را برای کاربران فراهم کرده است.
مبلغ قابل دریافت و شرایط بازپرداخت در این سرویس به امتیاز حساب، سابقه مالی متقاضی و طرح فعال بستگی دارد. اعتبارسنجی و سابقه بازپرداخت نیز در تعیین شرایط تسهیلات مؤثر است.
از آنجا که سقف و شرایط طرح‌های اعتباری ممکن است تغییر کند، متقاضیان باید هنگام ثبت درخواست در اپلیکیشن بانکینو، مبلغ قابل دریافت و الزامات ضمانت را بررسی کنند.
۴. باجت؛ وام قرض‌الحسنه تا ۳۰۰ میلیون تومان و وام ممتاز تا ۷۰۰ میلیون تومان
باجت، پلتفرم بانک تجارت، چند نوع تسهیلات را در اختیار کاربران قرار داده است.
یکی از این خدمات، وام قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد اعلام‌شده ۴ درصد و حداکثر دوره بازپرداخت ۶۰ماهه است.
همچنین در طرح وام ممتاز، سقف تسهیلات تا ۷۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. با این حال، مبلغ نهایی قابل دریافت به میزان و مدت سپرده‌گذاری، نرخ انتخابی و شرایط اعتباری متقاضی بستگی دارد.
در برخی رتبه‌های اعتباری نیز امکان دریافت بخشی از این تسهیلات بدون معرفی ضامن مطرح شده است. بنابراین سقف ۷۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت وام بدون شرط برای تمام کاربران نیست.
۵. سپینو؛ تسهیلات غیرحضوری تا ۶۰۰ میلیون تومان
سپینو، نئوبانک بانک صادرات ایران، از طریق طرح نیترو امکان دریافت تسهیلات غیرحضوری را فراهم کرده است.
سقف اعلام‌شده برای این طرح تا ۶۰۰ میلیون تومان است و میزان تسهیلات براساس سپرده‌گذاری و امتیاز حاصل از موجودی حساب تعیین می‌شود.
طبق اطلاع‌رسانی بانک صادرات، طرح نیترو تا ۱۵ اسفند ۱۴۰۵ تمدید شده است. حداقل مدت سپرده‌گذاری در این طرح دو ماه و دوره بازپرداخت آن حداکثر ۳۶ ماه اعلام شده است.
تمام مراحل ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن سپینو انجام می‌شود و متقاضی برای استفاده از این خدمت نیازی به مراجعه حضوری به شعبه ندارد.
۶. ازکی‌وام؛ اعتبار خرید تا ۱۰۰ میلیون تومان
ازکی‌وام به‌جای پرداخت وجه نقد آزاد، اعتبار خرید کالا و خدمات را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
در اطلاعات منتشرشده این پلتفرم، سقف اعتبار تا ۱۰۰ میلیون تومان و امکان بازپرداخت در دوره‌های ۱۲ و ۱۸ماهه اعلام شده است.
ارائه چک صیادی و انجام اعتبارسنجی از جمله شرایط دریافت این اعتبار است. همچنین مبلغ تخصیص‌یافته فقط در فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده خواهد بود.
بنابراین ازکی‌وام را باید در گروه پلتفرم‌های ارائه‌دهنده اعتبار خرید قرار داد، نه وام نقدی.
۷. اسنپ‌پی؛ اعتبار خرید تا ۲۰۰ میلیون تومان
اسنپ‌پی دو نوع خدمت اعتباری متفاوت ارائه می‌کند. سرویس خرید چهارقسطی برای خریدهای خردتر طراحی شده و با اعتبار بانکی بلندمدت تفاوت دارد.
در سرویس اعتبار بانکی، امکان دریافت اعتبار خرید تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت در دوره‌های بلندمدت‌تر مطرح شده است.
دریافت این اعتبار به اعتبارسنجی و ارائه چک صیادی وابسته است. همچنین مبلغ تخصیص‌یافته به‌صورت وجه نقد قابل برداشت نیست و برای خرید کالا و خدمات استفاده می‌شود.
۸. دیجی‌پی؛ اعتبار خرید تا ۲۰۰ میلیون تومان
دیجی‌پی نیز امکان دریافت اعتبار برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد را فراهم کرده است.
سقف اعلام‌شده برای برخی طرح‌های این پلتفرم تا ۲۰۰ میلیون تومان است و بازپرداخت آن در دوره‌های مشخص و متناسب با نوع طرح انجام می‌شود.
ارائه چک صیادی یا سفته الکترونیکی و عبور از فرایند اعتبارسنجی از جمله شرایط مطرح‌شده برای دریافت این تسهیلات است.
اعتبار تخصیص‌یافته در این طرح برای خرید کالا قابل استفاده است و ماهیت وام نقدی ندارد.
۹. اپلیکیشن ۷۲۴؛ اعتبار خرید تا ۲۰۰ میلیون تومان
اپلیکیشن ۷۲۴ نیز با ارائه خدمت اعتبار خرید کالا، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است.
مبلغ اعتبار براساس رتبه اعتباری متقاضی تعیین می‌شود و حداکثر دوره بازپرداخت آن ۲۴ ماه است.
ارائه یک فقره چک صیادی از شرایط دریافت این اعتبار اعلام شده و طبق شرایط طرح، متقاضی برای استفاده از آن نیازی به معرفی ضامن ندارد.
با این حال، اعتبار تخصیص‌یافته فقط برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است و به حساب بانکی متقاضی واریز نمی‌شود.
۱۰. کالانو؛ اعتبار خرید تا یک میلیارد تومان
کالانو، محصول اعتباری بانک تجارت در بستر باجت، امکان خرید اقساطی کالا و برخی خدمات را فراهم کرده است.
سقف اعتبار این طرح براساس گروه کالایی متفاوت است:
| نوع خرید | سقف اعتبار |
|---|---|
| خرید موتورسیکلت | تا یک میلیارد تومان |
| خرید لوازم خانگی | تا ۳۰۰ میلیون تومان |
| خرید کالاهای دیجیتال | تا ۱۰۰ میلیون تومان |
دوره بازپرداخت نیز با توجه به گروه کالایی و مبلغ اعتبار می‌تواند از ۱۲ تا ۳۶ ماه متغیر باشد.
شرایط ضمانت و میزان اعتبار قابل استفاده به رتبه اعتباری متقاضی، مبلغ خرید و ضوابط طرح بستگی دارد. بنابراین سقف یک میلیارد تومانی کالانو به معنای امکان دریافت همین مبلغ برای خرید تمام گروه‌های کالایی نیست.
مقایسه سقف و شرایط وام آنلاین در ۱۰ پلتفرم
جدول زیر خلاصه‌ای از سقف‌های اعلام‌شده و ماهیت خدمات این پلتفرم‌ها را نشان می‌دهد:
| پلتفرم | سقف اعلام‌شده | نوع تسهیلات یا اعتبار |
|---|---|---|
| بلوبانک | ۴۰۰ میلیون تومان | وام نقدی |
| ویپاد | ۴۰۰ میلیون تومان | تسهیلات |
| بانکینو | وابسته به طرح و امتیاز حساب | اعتبار و تسهیلات |
| باجت | ۷۰۰ میلیون تومان | وام و تسهیلات |
| سپینو | ۶۰۰ میلیون تومان | تسهیلات |
| ازکی‌وام | ۱۰۰ میلیون تومان | اعتبار خرید |
| اسنپ‌پی | ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبار خرید |
| دیجی‌پی | ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبار خرید |
| ۷۲۴ | ۲۰۰ میلیون تومان | اعتبار خرید |
| کالانو | یک میلیارد تومان | اعتبار خرید |
پیش از دریافت وام آنلاین به چه نکاتی توجه کنیم؟
دریافت تسهیلات از طریق اپلیکیشن‌ها می‌تواند بخشی از دشواری‌های مراجعه حضوری و تشکیل پرونده را کاهش دهد؛ اما به معنای حذف اعتبارسنجی، ضمانت یا سایر الزامات بانکی نیست.
برای انتخاب مناسب‌ترین طرح، بهتر است پیش از ثبت درخواست چند موضوع را بررسی کنید:
۱. نوع تسهیلات: مشخص کنید به وجه نقد نیاز دارید یا اعتبار خرید کالا و خدمات.
۲. نرخ سود و کارمزد: فقط به نرخ اعلام‌شده توجه نکنید و مجموع هزینه تسهیلات را در نظر بگیرید.
۳. مبلغ اقساط: توان پرداخت اقساط ماهانه را با درآمد و هزینه‌های ثابت خود مقایسه کنید.
۴. شرایط ضمانت: بررسی کنید طرح به ضامن، چک صیادی، سفته الکترونیکی یا سپرده‌گذاری نیاز دارد یا خیر.
۵. هزینه نهایی: مجموع اقساط، هزینه‌های جانبی و مبلغی را که در نهایت بازپرداخت می‌کنید محاسبه کنید.
۶. محدودیت مصرف اعتبار: اگر تسهیلات از نوع اعتبار خرید است، فروشگاه‌ها و پذیرندگان طرف قرارداد را بررسی کنید.
