بانک مهر ایران وام یک میلیاردی با کارمزد ۴ درصد می‌دهد / شرایط را بخوانید
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران طرح جدیدی با نام «الماس» راه‌اندازی کرده است که در آن اشخاص حقوقی می‌توانند کارکنان یا افراد معرفی‌شده خود را برای دریافت تسهیلات تا سقف یک میلیارد تومان معرفی کنند.
در این طرح، شرکت‌ها، سازمان‌ها و سایر اشخاص حقوقی واجد شرایط پس از انعقاد تفاهم‌نامه با بانک و تامین منابع مالی، امکان معرفی کارکنان خود برای دریافت وام را خواهند داشت.
تسهیلات طرح الماس به صورت قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود و به جای سود، کارمزد دریافت خواهد شد. البته دریافت وام برای کارکنان منوط به داشتن شرایط اعتباری مورد نیاز بانک است و صرف معرفی از سوی شرکت، دریافت تسهیلات را تضمین نمی‌کند.
سقف وام طرح الماس چقدر است؟
سقف تسهیلات طرح الماس برای کارکنان و افراد معرفی‌شده از سوی اشخاص حقوقی یک میلیارد تومان تعیین شده است.
خود اشخاص حقوقی نیز می‌توانند تا سقف ۳ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند. مبلغ نهایی وام قابل پرداخت به کارکنان به عواملی مانند میزان منابعی که شخص حقوقی در بانک تامین می‌کند، مفاد تفاهم‌نامه و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد.
بنابراین، سقف یک میلیارد تومان حداکثر مبلغ تسهیلات برای اشخاص حقیقی معرفی‌شده در این طرح است و لزوما تمام متقاضیان این رقم را دریافت نخواهند کرد.
چه شرکت‌هایی می‌توانند از طرح الماس استفاده کنند؟
طرح الماس برای اشخاص حقوقی طراحی شده است. شرکت‌ها، سازمان‌ها، تعاونی‌ها، نهادها و ادارات واجد شرایط می‌توانند با بانک وارد تفاهم شوند و از ظرفیت این طرح استفاده کنند.
با این حال، شخص حقوقی باید امکان ایجاد «معدل حساب» را داشته باشد؛ یعنی منابع مالی خود را برای مدتی در بانک نگهداری کند و میانگین موجودی مورد نیاز را ایجاد کند.
جامعه هدف این طرح شامل طیف گسترده‌ای از فعالان اقتصادی است؛ از واحدهای تولیدی و صنعتی گرفته تا مجموعه‌های خدماتی، انرژی و زیرساخت، حمل‌ونقل، مسکن و شهرسازی، معادن، مراکز آموزشی، درمانی، فرهنگی، ورزشی، فنی و مهندسی، مالی و بازرگانی.
شرایط دریافت وام یک میلیاردی بانک مهر ایران
متقاضیان دریافت تسهیلات باید در زمان دریافت وام شرایط اعتباری لازم را داشته باشند.
نداشتن چک برگشتی و معوقات بانکی از جمله شرایط مورد نیاز است. همچنین ارائه گزارش رتبه اعتباری ضروری خواهد بود و اعتبار شغلی و نتیجه اعتبارسنجی نیز در بررسی درخواست متقاضی تاثیرگذار است.
نوع و میزان ضمانت نیز براساس ضوابط بانک و نتیجه اعتبارسنجی تعیین می‌شود. بنابراین ممکن است متقاضی به ضامن رسمی یا سایر تضامین مورد نیاز بانک نیاز داشته باشد.
اقساط وام یک میلیارد تومانی طرح الماس چقدر است؟
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات طرح الماس ۶۰ ماه، معادل پنج سال، تعیین شده است.
برای وام یک میلیارد تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد، مبلغ هر قسط حدود ۱۸ میلیون و ۱۸۲ هزار تومان محاسبه می‌شود.
در این حالت، مجموع مبلغ بازپرداخت حدود یک میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان خواهد بود؛ بنابراین حدود ۱۲۰ میلیون تومان کارمزد طی دوره پنج‌ساله پرداخت می‌شود.
البته مبلغ واقعی اقساط و مجموع بازپرداخت می‌تواند براساس شرایط نهایی تسهیلات، مبلغ وام و سهم منابع بانک و شخص حقوقی متفاوت باشد.
کارمزد وام طرح الماس چند درصد است؟
تسهیلات طرح الماس در قالب قرض‌الحسنه ارائه می‌شود و به جای سود، کارمزد دریافت خواهد شد.
کارمزد سهم منابع بانک ۴ درصد اعلام شده است. در بخش منابع بانکداری اجتماعی نیز کارمزد می‌تواند بین ۲ تا ۴ درصد باشد.
به همین دلیل، هزینه نهایی تسهیلات برای همه متقاضیان یکسان نیست و نحوه تامین منابع و توافق میان بانک و شخص حقوقی می‌تواند در میزان کارمزد پرداختی اثر داشته باشد.
معدل حساب طرح الماس چقدر است؟
برای استفاده از طرح الماس، شخص حقوقی باید معدل حساب ایجاد کند.
حداقل مدت لازم برای ایجاد این معدل یک ماه و حداکثر مدت آن ۳۶ ماه اعلام شده است. میزان تسهیلات قابل دریافت نیز به منابع موجود، معدل حساب و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد.
در نتیجه، هرچه شرایط حساب و منابع شخص حقوقی با ضوابط طرح هماهنگ‌تر باشد، امکان استفاده از ظرفیت تسهیلات نیز بیشتر خواهد بود.
مراحل دریافت وام طرح الماس
فرایند دریافت تسهیلات طرح الماس از طریق شخص حقوقی آغاز می‌شود.
گام اول؛ افتتاح حساب حقوقی
شرکت، سازمان یا مجموعه واجد شرایط باید در یکی از شعب بانک قرض‌الحسنه مهر ایران حساب حقوقی افتتاح کند.
گام دوم؛ انعقاد تفاهم‌نامه
پس از آن، تفاهم‌نامه حمایتی میان بانک و شخص حقوقی منعقد می‌شود و منابع مورد توافق در حساب مربوط قرار می‌گیرد.
گام سوم؛ معرفی کارکنان
شخص حقوقی می‌تواند کارکنان یا افراد واجد شرایط را برای دریافت تسهیلات به بانک معرفی کند.
گام چهارم؛ تشکیل پرونده و اعتبارسنجی
معرفی متقاضیان و افتتاح حساب آنها می‌تواند به صورت غیرحضوری انجام شود. پس از تشکیل پرونده، مراحل اعتبارسنجی و بررسی تضامین انجام خواهد شد.
گام پنجم؛ پرداخت تسهیلات
پس از تکمیل مراحل اعتباری و تایید تضامین مورد نیاز، تسهیلات به متقاضی پرداخت می‌شود.
طرح الماس برای کارمندان چه مزیتی دارد؟
یکی از مهم‌ترین مزیت‌های این طرح برای کارکنان، امکان دسترسی به تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد نسبتا پایین است.
در صورتی که یک شرکت یا سازمان با بانک مهر ایران تفاهم‌نامه داشته باشد و منابع مورد نیاز را تامین کند، کارکنان آن مجموعه می‌توانند در صورت برخورداری از شرایط اعتباری، برای دریافت تسهیلات معرفی شوند.
از طرف دیگر، این طرح می‌تواند برای شرکت‌ها نیز به عنوان ابزاری برای حمایت از کارکنان و افزایش جذابیت شغلی مورد استفاده قرار گیرد.
با این حال، کارکنان باید توجه داشته باشند که معرفی از سوی شرکت به معنای دریافت قطعی وام یک میلیارد تومانی نیست و مبلغ تسهیلات، تضامین و شرایط نهایی براساس ضوابط بانک و وضعیت اعتبار متقاضی تعیین می‌شود.
