وام ۷۰۰ میلیونی را از کدام بانک بگیریم؟ / مقایسه شرایط ۵ بانک

متقاضیان دریافت وام‌های ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومانی می‌توانند طرح‌های تسهیلاتی بانک‌های تجارت، ملی، مهر ایران، ملت و صادرات را بررسی و با یکدیگر مقایسه کنند. در میان این طرح‌ها، «ممتاز طلایی» بانک تجارت و «اعتبار ملی» بانک ملی سقف ۷۰۰ میلیون تومانی دارند. بانک مهر ایران نیز تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد صفر درصد و بانک ملت طرح نیک‌وام با کارمزد ۴ درصد ارائه می‌کنند.

انتخاب وام مناسب فقط به مبلغ تسهیلات بستگی ندارد. مدت سپرده‌گذاری، میانگین حساب، نرخ سود یا کارمزد، دوره بازپرداخت و شرایط ضمانت از جمله عواملی هستند که باید پیش از ثبت درخواست بررسی شوند.

وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت؛ طرح ممتاز طلایی

طرح «ممتاز طلایی» بانک تجارت یکی از گزینه‌های متقاضیان دریافت تسهیلات با مبالغ بالاست. سقف وام این طرح برای مشتریان حقیقی ۷۰۰ میلیون تومان اعلام شده و مبلغ نهایی براساس میانگین حساب و نوع تسهیلات تعیین می‌شود.

طبق اطلاعات منتشرشده درباره نسخه جدید این طرح، مشتریان می‌توانند با ایجاد میانگین حساب در دوره دوماهه و براساس ضوابط بانک، تا بیش از هفت برابر میانگین سپرده خود تسهیلات دریافت کنند. البته این نسبت به معنای پرداخت قطعی هفت برابر موجودی به همه مشتریان نیست و شرایط اعتباری و سقف‌های تعیین‌شده نیز در مبلغ نهایی اثرگذار هستند.

در نسخه‌های معرفی‌شده قبلی، تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان و تسهیلات مرابحه با نرخ‌های ۱۴ و ۲۳ درصد تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان اعلام شده بود. متقاضیان باید نرخ‌ها و شرایط جاری هر نوع تسهیلات را پیش از افتتاح حساب از بانک استعلام کنند.

برای اصناف و پذیرندگان نیز ظرفیت تسهیلاتی جداگانه‌ای در نظر گرفته شده و سقف اعلام‌شده برای این گروه به ۵ میلیارد تومان می‌رسد.

افتتاح حساب از طریق شعب بانک تجارت و مسیرهای غیرحضوری، از جمله همراه‌بانک و اپلیکیشن باجت، امکان‌پذیر است.

اعتبار ملی بانک ملی؛ وام تا ۷۰۰ میلیون تومان

طرح «اعتبار ملی» بانک ملی ایران نیز امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را برای مشتریان حقیقی و حقوقی فراهم می‌کند. میانگین کارکرد حساب و رتبه اعتباری متقاضی از عوامل مؤثر در بررسی درخواست هستند.

یکی از ویژگی‌های این طرح، امکان ثبت درخواست و پیگیری مراحل دریافت تسهیلات از طریق اپلیکیشن بام است. دوره بازپرداخت براساس شرایط اعلام‌شده می‌تواند از ۱۲ تا ۶۰ ماه باشد و نرخ‌های ۱۴، ۱۸ و ۲۳ درصد برای انتخاب متقاضی در نظر گرفته شده است.

در فرایند ضمانت نیز رتبه اعتباری متقاضی و ضامن بررسی می‌شود. بنابراین غیرحضوری بودن فرایند ثبت درخواست به معنای حذف کامل اعتبارسنجی و الزامات ضمانتی نیست.

وام قرض‌الحسنه مهر ایران؛ طرح نورا تا ۴۰۰ میلیون تومان

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با طرح «نورا» امکان دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان را برای اشخاص حقیقی فراهم کرده است. سقف اعلام‌شده برای اشخاص حقوقی نیز ۹۰۰ میلیون تومان است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده در کانال رسمی بانک، تسهیلات نورا با کارمزد صفر درصد و حداکثر دوره بازپرداخت ۶۰ماهه ارائه می‌شود. این ویژگی برای افرادی که هزینه تأمین مالی برایشان اهمیت زیادی دارد، قابل توجه است.

بانک مهر ایران علاوه بر نورا، طرح‌های امتیازی دیگری نیز دارد که میزان تسهیلات در آن‌ها به شرایط حساب و امتیاز متقاضی وابسته است.

نیک‌وام بانک ملت؛ تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد

بانک ملت از طریق طرح «نیک‌وام» تسهیلات قرض‌الحسنه در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. در معرفی این طرح، امکان دریافت تسهیلات تا سقف یک میلیارد تومان با کارمزد ۴ درصد اعلام شده است.

متقاضیان می‌توانند از طریق سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز نیک، امتیاز دریافت تسهیلات ایجاد کنند. بر اساس شرایط معرفی‌شده، پس از گذشت حداقل یک ماه از سپرده‌گذاری و با رعایت ضوابط طرح، امکان استفاده از امتیاز فراهم می‌شود.

البته سقف کلی تسهیلات با مبلغی که مشتری می‌تواند شخصاً دریافت کند تفاوت دارد. طبق توضیحات منتشرشده از سوی بانک ملت، هر مشتری می‌تواند بخشی از امتیاز خود را به اشخاص حقیقی واجد شرایط منتقل کند و تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را شخصاً مورد استفاده قرار دهد.

وام ۳۰۰ میلیونی بانک صادرات؛ طرح سنا ۲

طرح «سنا ۲» بانک صادرات نیز یکی از گزینه‌های متقاضیان وام‌های چندصد میلیونی است. سقف تسهیلات معرفی‌شده برای این طرح ۳۰۰ میلیون تومان است و میانگین حساب و شرایط متقاضی در تعیین مبلغ نهایی نقش دارند.

پیش از اقدام برای دریافت این تسهیلات، باید مدت موردنیاز برای ایجاد میانگین حساب، نرخ سود، دوره بازپرداخت و الزامات ضمانتی از شعب بانک استعلام شود. این موارد در محاسبه هزینه واقعی وام و زمان دسترسی به منابع مالی اهمیت دارند.

جدول مقایسه وام ۵ بانک

در جدول زیر، سقف تسهیلات و ویژگی اصلی هر یک از پنج طرح بررسی‌شده آمده است:

کدام وام برای متقاضیان مناسب‌تر است؟

انتخاب میان این طرح‌ها به مبلغ موردنیاز، امکان سپرده‌گذاری و توان بازپرداخت متقاضی بستگی دارد.

برای افرادی که به وامی در محدوده ۳۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان نیاز دارند و هزینه تسهیلات برایشان اولویت دارد، طرح نورا بانک مهر ایران با کارمزد صفر درصد یکی از گزینه‌های قابل بررسی است.

در مقابل، متقاضیان مبالغ ۵۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومانی می‌توانند شرایط طرح ممتاز طلایی بانک تجارت و اعتبار ملی بانک ملی را مقایسه کنند. این دو طرح سقف تسهیلات بالاتری دارند، اما شرایط میانگین حساب، نرخ سود و ضمانت آن‌ها باید پیش از انتخاب بررسی شود.

نیک‌وام بانک ملت نیز با سقف کلی یک میلیارد تومان و کارمزد ۴ درصد معرفی شده است؛ با این حال، امکان استفاده شخصی از تسهیلات و شرایط انتقال امتیاز آن اهمیت دارد.

در نهایت، سقف اعلام‌شده برای هیچ‌یک از این طرح‌ها به معنای دریافت قطعی همان مبلغ توسط تمام متقاضیان نیست. میانگین حساب، رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، شرایط ضمانت و منابع قابل تخصیص بانک می‌توانند مبلغ نهایی وام را تغییر دهند.

پیش از دریافت وام به چه نکاتی توجه کنیم؟

• نرخ سود یا کارمزد و مجموع مبلغی را که باید بازپرداخت کنید، بررسی کنید.
• مدت سپرده‌گذاری و میزان میانگین حساب موردنیاز را در نظر بگیرید.
• مبلغ اقساط ماهانه را با درآمد و هزینه‌های خود مقایسه کنید.
• شرایط ضامن، چک، سفته و اعتبارسنجی را پیش از افتتاح حساب بپرسید.
• درباره شرایط و سقف جاری طرح از شعب یا درگاه رسمی بانک استعلام بگیرید.