وام گروهی بانک مهر ایران چیست؟ / هر ماه تا ۱۰۰ میلیون تومان به یک نفر میرسد
بانک قرضالحسنه مهر ایران طرح جدیدی با عنوان «احسان» را در اپلیکیشن کیوبانک راهاندازی کرده است. در این طرح، اعضای یک گروه بهصورت ماهانه مبلغ مشخصی پرداخت میکنند و هر ماه کل مبلغ جمعشده به یکی از اعضا تعلق میگیرد.
این طرح در واقع نسخه دیجیتال صندوقهای قرضالحسنه خانوادگی و دوستانه است؛ با این تفاوت که تشکیل گروه، پرداختها و قرعهکشی در بستر اپلیکیشن انجام میشود.
طرح احسان بانک مهر ایران چگونه کار میکند؟
برای تشکیل صندوق احسان، حداقل ۵ نفر و حداکثر ۲۰ نفر میتوانند در یک گروه عضو شوند. اعضا میتوانند از میان اعضای خانواده، دوستان یا همکاران انتخاب شوند.
هر عضو باید ماهانه مبلغی بین ۱ تا ۵ میلیون تومان پرداخت کند. دوره فعالیت صندوق نیز میتواند بین ۵ تا ۲۰ ماه باشد.
در هر ماه، قرعهکشی انجام میشود و یکی از اعضا کل مبلغ جمعشده همان ماه را بهعنوان وام قرضالحسنه دریافت میکند.
مبلغ وام هر ماه چقدر است؟
مبلغ وام دریافتی به تعداد اعضای گروه و مبلغ پرداخت ماهانه بستگی دارد.
برای مثال، اگر ۱۰ نفر در گروه حضور داشته باشند و هر نفر ماهانه ۳ میلیون تومان پرداخت کند، در هر ماه ۳۰ میلیون تومان جمع میشود و این مبلغ به یکی از اعضا تعلق میگیرد.
در حالتی دیگر، اگر ۲۰ نفر هر ماه ۵ میلیون تومان پرداخت کنند، مبلغ جمعشده در هر نوبت به ۱۰۰ میلیون تومان خواهد رسید.
بنابراین مبلغ دریافتی اعضا در هر ماه ثابت نیست و به ترکیب انتخابشده برای تعداد اعضا و میزان پرداخت ماهانه بستگی دارد.
تفاوت طرح احسان با سپردهگذاری معمولی
طرح احسان با سپردهگذاری عادی برای دریافت تسهیلات تفاوت دارد. در روشهای معمول، فرد مبلغی را در حساب خود نگهداری میکند و ممکن است بر اساس میانگین حساب و ضوابط بانک تسهیلات دریافت کند.
در طرح احسان، سازوکار متفاوت است. اعضا بهصورت مشترک مبلغی را پرداخت میکنند و در هر نوبت، کل مبلغ جمعشده به یکی از اعضای گروه میرسد.
به همین دلیل، زمان دریافت وام هر فرد به نتیجه قرعهکشی وابسته است.
بدون تشکیل پرونده و با پرداخت سریع
یکی از ویژگیهای طرح احسان، حذف فرآیند سنتی تشکیل پرونده برای عضو منتخب پس از قرعهکشی است.
بر اساس توضیحات ارائهشده، پس از انتخاب یکی از اعضا، مبلغ مربوط به همان نوبت بهصورت سریع در اختیار او قرار میگیرد و نیازی به تشکیل پرونده جداگانه برای دریافت این تسهیلات وجود ندارد.
البته این موضوع به معنای حذف همه ضوابط بانکی نیست و مقررات تسهیلات همچنان برقرار خواهد بود. تفاوت اصلی این است که فرآیند سنتی و کاغذی تشکیل پرونده برای عضو منتخب در نظر گرفته نشده است.
مدیریت صندوق بر عهده اعضاست
بانک مهر ایران زیرساخت دیجیتال طرح احسان را فراهم کرده، اما مدیریت داخلی صندوق بر عهده خود اعضاست.
یکی از اعضای گروه بهعنوان مدیر صندوق، گروه را ایجاد میکند، سایر اعضا را دعوت میکند و مبلغ پرداخت ماهانه و مدت فعالیت را مشخص میکند.
بانک در روابط داخلی اعضا دخالت ندارد و مسئولیت پرداختهای ماهانه اعضا نیز بر عهده خود آنهاست. بنابراین اعتماد میان اعضای گروه یکی از عوامل مهم در ادامه فعالیت صندوق خواهد بود.
شفافیت بیشتر در پرداختها
یکی از مزیتهای دیجیتالی شدن صندوق، ثبت پرداختها در حساب کاربری اعضاست. در صندوقهای سنتی، ثبت دستی پرداختها میتواند باعث اختلاف یا اشتباه شود، اما در طرح احسان وضعیت پرداخت اعضا در بستر دیجیتال قابل مشاهده است.
فرآیند قرعهکشی و وضعیت صندوق نیز در همین محیط انجام میشود و اعضا میتوانند شرایط صندوق را پیگیری کنند.
محدودیتهای طرح احسان
با وجود سهولت فرآیند، طرح احسان محدودیتهایی نیز دارد. نخست اینکه ادامه فعالیت صندوق به نظم اعضا در پرداخت ماهانه وابسته است و عدم پرداخت یک عضو میتواند بر کل گروه تاثیر بگذارد.
نکته دیگر تصادفی بودن زمان دریافت وام است. ممکن است یک عضو در ماه اول انتخاب شود و عضو دیگری تا ماههای پایانی در انتظار نوبت خود بماند. بنابراین افرادی که در تاریخ مشخصی به مبلغی معین نیاز دارند، نمیتوانند زمان دریافت وام را از قبل مشخص کنند.
همچنین افرادی که درآمد ناپایداری دارند باید توجه داشته باشند که مشارکت در صندوق مستلزم ادامه پرداخت ماهانه تا پایان دوره تعیینشده است.
نحوه ثبتنام در طرح احسان
تمام مراحل این طرح از طریق اپلیکیشن کیوبانک انجام میشود.
یک نفر بهعنوان مدیر صندوق، گروه را ایجاد کرده و سایر اعضا را دعوت میکند. پس از آن، مبلغ پرداخت ماهانه و دوره فعالیت صندوق مشخص میشود و اعضا در فرآیند پرداخت و قرعهکشی شرکت میکنند.
پیش از تشکیل صندوق، بهتر است اعضا درباره مبلغ پرداخت ماهانه، مدت مشارکت و نحوه انتخاب اعضا به توافق برسند؛ زیرا مدیریت داخلی صندوق بر عهده خود اعضاست.
