بهترین سرمایه گذاری با پول کم در ایران چیست؟ – آپدیت زمستان ۱۴۰۳
در اقتصاد ایران سرمایه گذاری با پول کم شاید کمی عجیب و دور از ذهن باشد. اما کار غیرممکنی نیست و روش‌های زیادی وجود دارد تا بتوانید با اندک دارایی خود در چندین روش قابل اعتماد سرمایه‌گذاری کنید. اما بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم کدام است؟ در ادامه این مطلب قصد داریم شما را با تعدادی از این روش‌ها برای افزایش میزان دارایی‌تان آشنا کنیم.
سرمایه گذاری با پول کم در بازار سهام
یکی از بهترین بازارهای سرمایه‌گذاری با پول اندک، انتخاب بازار «سهام» است که حتی می‌توانید با ۵۰۰ هزار تومان هم وارد این بازار شوید. برای افراد ریسک پذیر و کسانی که دیدگاه بلندمدت دارند، این بازار می‌تواند سودآور باشد. ضمن اینکه این بازار فرصت‌های زیادی دارد و با وجود تنوع شرکت‌ها و صنایع می‌توانید از بین آن‌ها سودآورترین را انتخاب کنید.
مزایای سرمایه‌گذاری در بازار سهام
سرمایه‌گذاری در این بازار با مزیت‌های زیر همراه است:
- قابلیت سرمایه‌گذاری با کمترین دارایی
- تنوع شرکت‌ها و صنایع و امکان انتخاب صنعت مورد علاقه
- کسب سود مرکب و چند برابری در این بازار
معایب سرمایه‌گذاری در بازار سهام
ورود به این بازار مالی با مشکلات و معایبی نیز همراه است که عبارتند از:
- شراکت در سود و زیاد شرکت و در نتیجه احتمال از دست دادن بخشی از سرمایه
- بالا بودن ریسک سرمایه گذاری در بازار سهام
- زیان مرکب (همچون سود مرکب) بنابر سودهی یا زیاندهی شرکت
- نیاز به دانش تخصصی برای شناخت شرکت‌های سودده و زیان‌ده
از سوی دیگر فراموش نکنید بازار سهام تا حد زیادی از تصمیمات دولتی، تحولات سیاسی، قیمت دلار و نرخ تورم تاثیر می‌گیرد. بنابراین هرگونه اتفاق می‌تواند باعث سود و یا حتی ضرر شود که قابل پیش‌بینی نیست.
سپرده‌گذاری در بانک
یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری با پول کم انتخاب بانک است. بانک‌های خصوصی و دولتی و حتی موسسات مالی اقدام به تبلیغات برای دریافت سپرده از سوی سرمایه گذاران می‌کنند. حتی در ازای این سپرده به آن‌ها وام قرض الحسنه می‌دهند که از جمله باید به بانک رسالت، بانک مهر ایران و… اشاره کنیم.
با سپرده‌گذاری در بانک می‌توانید ماهانه بین ۲۱ تا ۲۴ درصد از کل مبلغ سپرده خود سود دریافت کنید. این روش در بانک‌های دولتی در مقایسه با موسسات مالی و بانک‌های خصوصی امنیت بیشتری دارد.
مزیت‌های سپرده گذاشتن در بانک
سپرده‌گذاری در بانک به عنوان یکی از روش های سرمایه گذاری با پول کم با مزیت‌های زیر همراه است:
- کسب سود ثابت و مشخص شده و یا درآمد ثابت در انتهای ماه
- امنیت بالای سپرده‌ها
- دریافت سرمایه اولیه بعد از اتمام قرارداد و یا هر زمان که درخواست کنید (با کسر مبلغی از کل دارایی)
- بدون نیاز به دانش تخصصی
- داشتن فرآینده بسیار ساده و قابل فرهم برای همه افراد
معایب سپرده‌گذاری در بانک
البته با وجود اینکه سپرده گذاشتن در بانک می‌تواند یکی از بهترین راه‌های سرمایه گذاری با پول کم باشد، اما معایبی نیز دارد که عبارتند از:
- پایین بودن میزان سود در مقایسه با نرخ تورم در کشور
- از دست رفتن سرمایه اصلی به دلیل پیشی گرفتن تورم از میزان سوددریافتی
- محدودیت‌های برداشت و کم شدن از اصل سرمایه در صورت برداشت قبل از اتمام قرارداد
- وابستگی به نرخ‌های دولتی و سیاست‌های کلی
خرید طلای آب شده بهترین روش سرمایه گذاری با پول کم
طلا همیشه جزء بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری بوده است و نه تنها در ایران بلکه در سایر کشورهای دنیا نیز کاربرد دارد. البته خرید زیورآلات و جواهرات به دلیل داشتن اجرت ساخت و مالیات به هزینه زیادی نیاز دارند و قیمت نهایی برایتان گران تمام می‌شود. به همین دلیل بهتر است با اندک سرمایه خود در طلای آب شده سرمایه‌گذاری کنید.
طلای آب شده به طلایی گفته می‌شود که از ذوب کردن جواهرات قدیمی یا سکه‌های طلا به دست آمده است و به‌صورت شمش کوچک یا قالب‌های بزرگتر تهیه می‌شود. خرید طلای آب شده به‌عنوان یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم مزیت‌ها و معایبی نیز دارد که در زیر به آن‌ها اشاره دشده است:
مزایای خرید طلای آب شده
طلای آب شده در مقایسه با طلاهای زینتی و نو قیمت بسیار کمتری دارند و به نوعی طلای بدون اجرت ساخت محسوب می‌شوند. در واقع شما با خرید طلای آب شده از میلی گلد هیچ هزینه اضافه‌ای بابت ساخت یا مالیات بر ارزش افزوده پرداخت نمی‌کنید. این موضوع باعث می‌شود که طلای آب شده برای سرمایه‌گذاری مقرون به صرفه باشد.
سایر مزیت‌های خرید طلای آب شده به عنوان یکی از بهترین روش‌های سرمایه گذاری با پول عبارت است از:
- نقدشوندگی بالا: شما هر زمان که بخواهید می‌توانید طلایی را که از میلی گلد خریداری کرده‌اید، دوباره به وجه نقد تبدیل کنید.
- بالا بودن امنیت در سرمایه‌گذاری: میزان امنیت سرمایه‌گذاری در بازار طلای آب شده در مقایسه با ارز یا بورس بیشتر است. ارزش طلا ثابت است و متناسب با نرخ تورم و حتی قیمت جهانی ارزش پیدا می‌کند. از سوی دیگر در بلندمدت به‌عنوان یک پناهگاه امن در برابر نوسانات بازار و کاهش ارزش پول شناخته می‌شود.
- امکان تبدیل به زیورآلات یا سکه: اگر بخواهید زیورآلات خریداری کنید، به جای این کار می‌توانید طلای آب شده را به یک کارگاه جواهرسازی بدهید تا براساس سلیقه شما زیورآلات را از این طلا تهیه کنید. با این روش هزینه خرید زیورآلات هم برایتان ارزانتر خواهد بود.
- شفافیت در وزن و عیار: طلای آب شده به‌صورت خالص یا با عیار مشخص (مانند ۱۸ یا ۲۴ عیار) تهیه می‌شود که کاملاً مشخص شده و واضح است. از سوی دیگر در طلای آب شده عناصری مثل فنر در قسمت قفل، نگین‌کاری اضافه و … وجود دارد. در حالی که همین عناصر در زیورآلات طلا باعث افت قیمت در زمان فروش می‌شود.
معایب خرید طلای آب شده
این روش سرمایه گذاری با پول کم هم معایبی دارد که باید به آن توجه کنید:
- احتمال ریسک تقلب در وزن و عیار: برخی از فروشگاه‌های نامعتبر اقدام به فروش طلای آب شده با وزن کمتر و عیار زیر ۱۸ می‌کنند. به همین دلیل نباید به هر فروشنده‌ای اعتماد داشته باشید و باید فقط از مراکز معتبر خرید کنید. در این رابطه میلی گلد به عنوان یکی از شرکت‌های معتبر در زمینه فروش طلای آب شده فعالیت دارد که می‌تواند انتخاب مناسبی برای سرمایه گذاری با پول اندک باشد.
- نداشتن جذابیت ظاهری: اگر به زیورآلات طلا علاقه‌ای نداشته باشید، این یک ایراد محسوب نمی‌شود. در واقع شما نمی‌توانید از طلای آب شده به عنوان زیورآلات استفاده کنید و فقط جنبه سرمایه‌گذاری دارد. اما می‌توانید بعدها آن را از طریق یک جواهرساز به زیورآلات مورد نظر خود تبدیل کنید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری
صندوق‌های هم یکی دیگر از راه های سرمایه گذاری با پول کم است که با استفاده صندوق سهام، طلا، مختلط و صندوق درآمد ثابت فعالیت می‌کنند. در واقع این بازار متشکل از صندوق‌های زیادی برای سرمایه‌گذاری است و می‌تواند گزینه‌ای مناسب برای افراد ریسک‌پذیر باشد.
با توجه به اینکه شرکت‌های زیادی در این بازار مالی فعالیت دارند، شما می‌توانید با انتخاب شرکت‌های سودده، میزان سرمایه کم خود را افزایش دهید. برای مثال در فصل بهار و تابستان که ساخت و ساز افزایش می‌یابد و قیمت سیمان بالا می‌رود، می‌توانید بر روی این کالا سرمایه‌گذاری کنید.
مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری
از جمله مزیت‌هایی که این صندوق‌ها دارند باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- تنوع دارایی و حق انتخاب میزان ریسک: در بین صندوق‌ها، صندوق‌های درآمد ثابت دارای ریسک پایین و سودآوری کمتر هستند. اگرچه تخمین دقیق سود در این صندوق ممکن نیست اما برحسب عملکرد گذشته صندوق‌ها، می‌توانید میانگین سوددهی آن‌ها را مشخص کنید.
- سوددهی بالا با ریسک بالا: برخی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری سود بسیار بالایی را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. با این حال میزان ریسک این صندوق‌ها به همان میزان کسب سود، بالاست و احتمال از دست رفتن سرمایه نیز وجود دارد.
- مناسب برای سرمایه‌گذاری در بلندمدت: اگر فرد ریسک پذیری هستید، می‌توانید صندوق‌هایی را انتخاب کنید که در آینده دور می‌توانند سود بیشتری را عایدتان کنند. برای مثال می‌توانید در صندوق‌های اهرمی با سازوکار ممتاز سرمایه‌گذاری کنید که در آینده سود زیادی بدست آورید.
معایب سرمایه گذاری با پول کم در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- پایین بودن سود در صندوق‌های کم ریسک: در این روش سرمایه گذاری با پول کم در صندوق‌هایی که ریسک کمتری دارند، میزان بازدهی و سود نیز بسیار پایین است. برای مثال میزان بازدهی سالیانه صندوق‌های درآمد ثابت بین ۲۵ تا ۳۰ درصد است که سود زیادی محسوب نمی‌شود.
- نیازمند دانش تحلیل بازار: برای اینکه در این صندوق‌ها به سود برسید و سرمایه شما به درآمد بیشتر تبدیل شود، لازم است که در این زمینه اطلاعات کافی داشته باشید.
سرمایه گذاری در بازار فارکس
بازار مالی Forex یکی دیگر از جذاب‌ترین روش های سرمایه گذاری با پول کم است که در ایران هم طرفداران زیادی دارد. در این بازار ارزهای مختلف کشورها با یکدیگر معامله می‌شوند. بازار فارکس به‌صورت ۲۴ ساعته و ۵ روز در هفته فعال است و حجم معاملات آن حتی به چندین تریلیون دلار در روز هم می‌رسد.
اگر قصد سرمایه‌گذاری در این بازار را دارید، باید به دنبال خرید ارزهای کم‌ارزش و فروش ارزهای پرارزش باشید تا از تفاوت قیمت آن‌ها سود کسب کنید.
مزایای سرمایه‌گذاری در فارکس
اگر سرمایه کمی دارید و می‌خواهید وارد بازار فارکس شوید، مزیت‌های زیر در انتظار شماست:
- نقدشوندگی بالا: به دلیل حجم بسیار بالای معاملات در بازار فارکس، نقدشوندگی در این بازار بسیار بالاست. البته بروکری که برای معامله انتخاب می‌کنید، باید سرمایه‌گذاران زیادی داشته باشید که معاملات بیشتری در آن انجام شود. در این صورت می‌توانید با سرعت بیشتر و با کمترین ضرر ارزهای مورد نظر را بخرید یا بفروشید.
- فعالیت ۲۴ ساعته / ۵ روز در هفته: برخلاف بورس که ساعات معاملاتی مشخص دارد، بازار فارکس به‌صورت شبانه‌روزی و در طول ۵ روز کاری هفته فعالیت دارد. پس هر زمانی که بخواهید می‌توانید معاملات خرید و فروش ارز را انجام دهید.
- داشتن اهرم مالی: یکی دیگر از ویژگی‌های این بازار مالی، امکان استفاده از اهرم است تا بتوانید میزان سود خود را چند برابر افزایش دهید. البته استفاده از اهرم ریسک بالایی نیز دارد.
- امکان سود در بازار صعودی و نزولی: در بازار فارکس می‌توانید هم از افزایش قیمت و هم از کاهش قیمت یک ارز سود ببرید. به این شکل با کاهش قیمت یک ارز، آن را بخرید و با افزایش جفت ارز، آن را معامله کنید.
معایب و ریسک‌های سرمایه‌گذاری در فارکس
اگرچه بازار مالی فارکس برای بسیاری از تریدرهای حرفه‌ای در این عرصه جذابیت‌های زیادی دارد، اما بدون نقص نیست. مهم‌ترین معایب این بازار عبارت است از:
- بالا بودن ریسک سرمایه‌گذاری به دلیل نوسانات شدید بازار و احتمال سود و زیان‌های بزرگ
- داشتن اهرم مالی و کسب سود چند برابر و ضرر چند برابری
- نیاز به دانش و تجربه بالا برای تحلیل‌های فنی و بنیادی و آشنایی با مفاهیم تحلیل تکنیکال، بنیادی و روان‌شناسی این بازار
- احتمال کلاهبرداری در بروکرها
- بالا بودن هزینه‌های تراکنش در برخی از کارگزاران
- بالا بودن ریسک سیاسی و اقتصادی به دلیل تاثیر گرفتن قیمت ارزها از عوامل اقتصادی و سیاسی جهانی
کرادفاندینگ؛ بهترین سرمایه گذاری با بودجه پایین
اگر پول زیادی برای سرمایه‌گذاری بزرگ ندارید، کرادفاندینگ هم می‌تواند برای سرمایه‌گذاری با پول کم مناسب باشد. در این روش سرمایه‌های کم در کنار هم جمع می‌شوند تا یک طرح سرمایه‌گذاری بزرگ ایجاد شود و سرمایه گذاران از طریق آن بتوانند سود کسب کنند.
میزان سود هر یک از سرمایه‌گذاران نیز برحسب میزان سرمایه، سود و بازدهی آن طرح اقتصادی مشخص می‌شود. این روش سرمایه گذاری با پول کم می‌تواند تا ۴۰ درصد سود سالانه داشته باشد و بسیاری از تحلیلگران به آن به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری کم ریسک نگاه می‌کنند.
مزایای سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ
- امکان ورود به این بازار با سرمایه کم
- تنوع در طرح‌های سرمایه‌گذاری در حوزه کسب‌وکارهای کوچک با حاشیه سود مناسب
- ارائه ضمانت به سرمایه‌گذاران برای پرداخت اصل سرمایه
معایب سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ
- احتمال کلاهبرداری و عدم پرداخت سود و اصل سرمایه توسط سرمایه پذیر
- تاثیر نوسانات بازار و اقتصاد بر روی میزان سود و زیان کرادفاندینگ
سرمایه گذاری در دنیای ارز دیجیتال
بازار کریپتو هم که به عنوان یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری با پول کم شناخته شده، نه تنها در ایران، بلکه در همه دنیا توانسته است محبوبیت زیادی پیدا کند.
بیت کوین و اتریوم به عنوان دو ارز دیجیتال بسیار محبوب و مطمئن هستند که سرمایه گذاران زیادی به سمت خرید این دو کوین رفته‌اند. البته ارزهای دیگری نیز وجود دارند که گاهی میزان رشد آن‌ها به بیش از ۲۰۰ یا ۳۰۰ درصد می‌رسد و همین موضوع خرید ارزهای دیجیتال و ورود به این بازار را جذاب‌تر می‌کند.
مزایای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
- پتانسیل بازدهی بالا: ارزهای دیجیتال به‌ویژه در سال‌های اخیر بازدهی بسیار بالایی داشته‌اند. برخی ارزها مانند بیت‌کوین و اتریوم در مدت‌زمان کوتاهی ارزش زیادی کسب کرده‌اند و سرمایه‌گذاران قدیمی از این رشد سود زیادی را بدست آورده‌اند.
- عدم وابستگی به سیستم‌های مالی سنتی: ارزهای دیجیتال به‌صورت غیرمتمرکز و بدون وابستگی به بانک‌ها یا دولت‌ها عمل می‌کنند. این ویژگی باعث شده است که سرمایه‌گذاران حتی با پول کم به دنبال راه‌های جدید برای نگهداری و افزایش دارایی خود باشند.
- شفافیت و امنیت: تراکنش‌های ارزهای دیجیتال از طریق فناوری بلاکچین انجام می‌شود. بلاکچین یک سیستم شفاف و ایمن است که امکان تغییر یا تقلب در تراکنش‌ها را به حداقل می‌رساند. در نتیجه این روش سرمایه گذاری با پول کم با امنیت زیادی همراه است.
- امکان دسترسی جهانی: ارزهای دیجیتال محدودیت جغرافیایی ندارند و هر فردی از هر نقطه‌ای از دنیا با دسترسی به اینترنت می‌تواند در این بازار شرکت کند.
معایب و ریسک‌های سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
با وجود همه مزیت‌ها اما سرمایه‌گذاری در کریپتوها هم بدون مشکل نیست و معایب آن عبارت است از:
- نوسانات شدید قیمت: یکی از بزرگ‌ترین مشکلات ارزهای دیجیتال نوسانات شدید قیمتی است. ارزش ارزهای دیجیتال ممکن است در یک روز به‌طور چشمگیری افزایش یا کاهش یابد. همین موضوع باعث ایجاد استرس زیاد در سرمایه‌گذار می‌شود.
- نداشتن قوانین و نظارت‌های کافی: بازار ارزهای دیجیتال هنوز به‌طور کامل تحت نظارت قرار نگرفته‌اند و در بسیاری از کشورها برای نظارت بر روی آن‌ها قوانین مشخصی وجود ندارد. در نتیجه منجر به مشکلات قانونی یا کلاهبرداری‌های مختلف شود.
- هک شدن و از دست رفتن سرمایه: ورود کلاهبرداران و هکرها به بازار ارز دیجیتال یکی دیگر از مشکلات این بازار است. در سال‌های اخیر برخی از صرافی‌ها مورد هدف حملات سایبری قرار گرفته‌اند و تریدرها سرمایه خود را از دست داده‌اند.
- نیاز به دانش فنی نسبت به ارزها: سرمایه‌گذاری در این بازار به اطلاعات دقیق در مورد از ارزهای دیجیتال نیاز دارد. همچنین داشتن آشنایی با کیف پول‌های دیجیتال، کلیدهای خصوصی و عمومی و امنیت سایبری نیز مهم است.
در آخر
در اینجا به بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم در ایران با توجه به شرایط اقتصادی و در نظر گرفتن نرخ تورم پرداختیم. در مورد هر یک از این روش‌ها مزایا و معایب آن‌ها را نیز بررسی کردیم. در بین همه این روش‌ها باید از خرید طلای آب شده از میلی گلد به عنوان بهترین سرمایه گذاری با پول کم نام ببریم.
در این روش امنیت سرمایه‌گذاری بسیار بالاست، همچنین سود زیادی عایدتان می‌شود و همزمان با افزایش نرخ تورم، طلای آب شده شما نیز ارزش خود را حفظ می‌کند. هر زمان هم که بخواهید می‌توانید این تکه طلا را دوباره به وجه نقد تبدیل کنید. البته باید زمان خرید طلای آب شده مراقب افراد کلاهبردار نیز باشید تا آن را با عیار پایین و وزن کمتر به شما نفروشند.
میلی گلد به عنوان یکی از بهترین فروشگاه‌های عرضه‌کننده طلای آب‌شده است که حالا اعتبار زیادی را در بین سرمایه‌گذاران ایرانی بدست آورده است. شما می‌توانید با اندک سرمایه خود سفارشات خود را در اپلیکیشن میلی ثبت کنید.
سوالات متداول
بسته به میزان ریسک‌پذیری و مدت زمانی که می‌خواهید پول خود را سرمایه‌گذاری کنید، گزینه‌های مختلفی وجود دارد که از جمله باید به صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، بورس اوراق بهادار، اوراق قرضه و صندوق‌های اوراق بهادار، ارز دیجیتال، سپرده گذاری در بانک و خرید طلای آب شده اشاره کنیم.
با پول کم بهتر است روی سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت (۵ سال به بالا) حساب کنید که نسبت به سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت بازدهی بیشتری دارند.
بله. شما می‌توانید با هر مقدار پولی که در دسترس دارید، در ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری کنید. اما بهتر است به سراغ ارزهای شناخته شده معروف (بیت کوین یا اتریوم و تتر) بروید.
