فرق سرمایه گذاری و پس انداز؛ کدام یک برای شما مناسب است؟
پس انداز یا سرمایه گذاری؟ کدام یک بهتر است؟ در اقتصاد ایران چه روشی برای حفظ سرمایه بهتر است؟ آیا با پس انداز می‌توانید به میزان دارایی خود اضافه کنید؟ آیا با سرمایه‌گذاری، دارایی شما در امنیت است؟ پس‌انداز برای چه افرادی مناسب است و سرمایه‌گذاری برای چه کسانی پیشنهاد می‌شود؟ سرمایه گذاری بهتر است یا پس انداز؟ در ادامه شما را با فرق سرمایه گذاری و پس انداز آشنا کنیم. با مطالعه این مقاله می‌توانید به این نتیجه برسید که برای شما کدام روش مناسب‌تر است.
ویژگیهای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری
برای درک بهتر فرق سرمایه گذاری با پس انداز بهتر است ابتدا با ویژگیهای هر یک از آن‌ها آشنا شوید.
| ویژگی | پس‌انداز | سرمایه‌گذاری |
|---|---|---|
| بازگشت میزان سرمایه | بازگشت نسبتا کم | بازگشت بالاتر یا کمتر از میزان دارایی |
| میزان ریسک | بدون ریسک | دارای ریسک بالا و احتمال از دست دادن بخشی یا تمامی سرمایه |
| افق زمانی | کوتاه مدت | طولانی مدت (حداقل ۵ سال یا بیشتر) |
| میزان سختی | نسبتا آسان | سخت و پرریسک |
| محافظت از دارایی در برابر تورم | متوسط | در دراز مدت بسیار زیاد |
بیشتر بخوانید:
سرمایه‌گذاری چیست؟
تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز چیست؟
پس انداز و سرمایه‌گذاری دو اصطلاحی هستند که در بسیاری از مواقع به جای همدیگر به کار برده می‌شوند. درحالی‌که مفهوم آن‌ها یکسان نیست و با هم تفاوت زیادی دارند. اگرچه انجام هر دو روش در دستیابی به آینده مالی بهتر کمک زیادی به شما می‌کند؛ اما در نحوه اجرا با یکدیگر تفاوت زیادی دارند.
بزرگترین فرق سرمایه گذاری با پس انداز به سطح ریسک آن‌ها مربوط می‌شود. پس‌انداز به حفظ دارایی کمک می‌کند اما بازدهی کم و بدون ریسکی دارد. در مقابل، سرمایه‌گذاری این فرصت را به شما می‌دهد تا دارایی خود را افزایش دهید؛ البته با ریسک زیادی همراه است. میزان ریسک آن به میزان سوددهی روشی بستگی دارد که برای پس‌انداز انتخاب کردید.
برای مثال خرید ارز دیجیتال یک روش سرمایه‌گذاری با ریسک بالاست. درعین‌حال باعث چند برابر شدن میزان سرمایه شما می‌شود. ازطرفی، ریسک بالایی دارد و حتی ممکن است تمام یا بخش زیادی از سرمایه خود را از دست دهید. در روش پس‌انداز همزمان با بالا رفتن تورم، می‌توانید بخشی از سرمایه خود را حفظ کنید.
شباهت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری چیست؟
با توجه به شرایط اقتصادی ایران با نرخ تورم زیاد، هر سال شاهد کاهش ارزش سرمایه خود در مقایسه با سال قبل هستیم. به همین دلیل، لازم است دو روش پس‌انداز و سرمایه‌گذاری با هم در هر خانواده‌ای مدنظر قرار دهید. این دو روش با تمام تفاوت‌ها، هدفی مشترک دارند: هر دو در جمع‌آوری پول به شما کمک می‌کنند.
«کریس هوگان» کارشناس مالی و نویسنده کتاب «بازنشستگی مطلوب» می‌گوید:
مهم‌تر از هر چیزی، داشتن پس‌انداز و سرمایه‌گذاری است که در آن پولی را به هر دلیلی برای آینده کنار می‌گذارید.
در هر دو روش (سرمایه‌گذاری و پس‌انداز) بخشی از دارایی شما کنار گذاشته می‌شود. از سوی دیگر شما حتی وقتی با پس‌انداز کالایی را خریداری می‌کنید (مثل خرید طلای آب شده)، در واقع در حال چشم‌پوشی از خرید اقلام مصرفی هستید. در روش سرمایه‌گذاری هم شما بخشی از دارایی خود را با امید چند برابر کردن یا افزایش دارایی کنار می‌گذارید.
پساندازکنندگان و سرمایه‌گذاران هر دو به حفظ پول برای آینده اهمیت زیادی می‌دهند. پساندازکنندگان به تأمین وجوه کافی در حساب بانکی خود فکر می‌کنند تا در مواقع اضطراری و غیرمنتظره بتوانند از این پول بردارند؛ اما سرمایه‌گذاران به تغییر کامل زندگی در آینده و بدست آوردن پول بیشتر در بلند مدت فکر می‌کنند.
در این رابطه کریس هوگان هم می‌گوید:
سرمایه‌گذاری همان پولی است که قصد دارید آن را به حال خود رها کنید تا در آینده شما را به رویاهایتان برساند.
بیشتر بخوانید:
بهترین سرمایه‌گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان در ایران
مقایسه روشهای سرمایه گذاری با پس انداز
مهم‌ترین شباهت آن‌ها این است که هر دو با مقداری پول شروع می‌شوند؛ وقتی به پس‌انداز فکر می‌کنید، روش‌هایی مثل سپرده‌گذاری در بانک، خرید گواهی سپرده طلا یا حتی زیورآلات طلا بیشتر از آنکه روش سرمایه‌گذاری باشند، در ایران نوعی پس‌انداز محسوب می‌شوند. از طرف دیگر، مشارکت در بورس به‌عنوان یکی از روشهای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود که ممکن است با سود یا زیان زیاد همراه باشد.
بیشتر بخوانید:
بهترین سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان؛ طلا، دلار، بورس، ارز دیجیتال یا مسکن؟
مزایا و معایب پس انداز
تا اینجا توانستیم تا حدودی به سوال «پس انداز و سرمایه گذاری چه تفاوت هایی دارند؟» پاسخ دهیم. جا دارد با معایب و مزیت‌های هر روش هم آشنا شوید.
پس‌انداز در ایران به روشهای مختلفی انجام می‌شود که یکی از آن‌ها سپرده‌گذاری در بانک است. اما با توجه به بالا بودن نرخ تورم این روش نمی‌تواند مناسب باشد و گاهی با زیان سرمایه مواجه می‌شوید؛ برای مثال طبق آخرین بخشنامه بانک مرکزی، نرخ سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۳ به ۲۰٫۵ رسیده است. حتی برخی از بانک‌ها برای سپرده‌های بیش از ۵۰۰ میلیون تومان، سود ۲۵ درصد را درنظر گرفتند. با این مقدار سود می‌توانید پول خود را به عنوان سپرده نزد بانک قرار دهید و بابت آن سود دریافت کنید. درحالی‌که با وجود نرخ بالای تورم، بعد از یک سال ممکن است ارزش دارایی شما کم شود. به‌طوری‌که اگر تورم ۱۰۰ درصد اتفاق بیفتد، ارزش سپرده شما نصف می‌شود.
به‌طورکلی پس‌انداز به عنوان کم ریسک‌ترین روش سرمایه‌گذاری با مزیت‌ها و معایب زیادی همراه است که عبارتند از:
مزیت‌های پس‌انداز
- نگهداشتن پول برای آینده بدون ترس از دست دادن
- پایین بودن کارمزد و مالیات برای نگهداری
- امکان پس‌انداز با حداقل سرمایه
معایب پس‌انداز
- بازدهی بسیار کم و از دست دادن قدرت خرید در طی زمان به دلیل بالا بودن تورم
مزایا و معایب سرمایه گذاری
روش سرمایه‌گذاری که به منظور کسب سود بیشتر در آینده انجام می‌شود، معایب و مزیت‌هایی دارد که عبارتند از:
مزایای سرمایه‌گذاری
همانطور که در بالاتر و در جدول هم اشاره کردیم، یک تفاوت سرمایه گذاری با پس انداز به میزان ریسک آن‌ها مربوط می‌شود. از این نظر پس‌انداز ایمن‌تر از ریسک است؛ اما باعث انباشت ثروت در طولانی مدت نمی‌شود. در اینجا چند مزیت سرمایه‌گذاری در مقایسه با پس‌انداز آمده است:
- سرمایه‌گذاری دارایی شما را چندین برابر می‌کند و این به روش انتخاب شده سرمایه‌گذاری هم بستگی دارد. برای مثال ممکن است یک زمین در یک جای پرت از اطراف شهر خریداری کنید. چند سال بعد در نزدیکی زمین یک کارخانه تاسیس شود و ارزش زمین شما را چند برابر کند.
- دارایی خود را در سرمایه‌گذاری می‌توانید در زمان دلخواه به وجه نقد تبدیل کنید؛ برای مثال، اگر اوراق قرضه، سهام یا زمین خریداری کرده باشید، در زمان دلخواه می‌توانید آن‌ها را بفروشید و به پول نقد تبدیل کنید.
- با روش سرمایه‌گذاری می‌توانید قدرت خرید خود را افزایش دهید و به‌راحتی تورم را شکست دهید؛ برای مثال وقتی طی ۵ سال با نرخ تورم ۳۰۰ درصد ارزش دارایی شما ۵۰۰ درصد رشد کرده باشد، دراین‌صورت، علاوه‌بر حفظ خرید با وجود سه برابر شدن قیمت‌ها، به اندازه ۲ برابر هم به دارایی شما اضافه شده است.
بیشتر بخوانید:
بهترین سرمایه‌گذاری در ایران؛ ۱۰ روش برای بیشترین سود و مقابله با تورم
معایب سرمایه‌گذاری
- میزان بازدهی سرمایه‌گذاری هیچ ضمانتی ندارد و حتی ممکن است بعد از مدت کوتاهی تمامی پول خود را هم از دست بدهید؛ پس این روش ریسک بالایی دارد.
- اگرچه افراد زیادی از طریق سرمایه‌گذاری دارایی خود را چند برابر می‌کنند، اما مشخص نیست که باید تا چه زمانی صبر کنید. گاهی بعد از یک سال دارایی شما دو برابر می‌شود و گاهی باید تا ۵ سال یا بیشتر صبر کنید.
- در روش سرمایه‌گذاری باید دانش و اطلاعات کافی داشته باشید تا دارایی خود را از دست ندهید. در واقع فرق سرمایه گذاری با پس انداز در همینجاست. چرا که در روش پس‌انداز به دانش زیادی نیاز ندارید اما برای انتخاب روش سرمایه‌گذاری باید بدانید کدام روش مناسب‌تر است.
پس انداز یا سرمایه گذاری؟ کدام یک بهتر است؟
به‌طور کلی، نمی‌توان یک قانونی مشخص برای همه افراد تعیین کرد که نشان دهد پس‌انداز بهتر است یا سرمایه‌گذاری. در واقع سرمایه‌گذاری و پس‌انداز به شرایط افراد بستگی دارد و در انتخاب هر کدام باید وضعیت مالی خود را در نظر داشته باشید. در این زمینه، موارد زیر کمکتان می‌کند بهتر تصمیم بگیرید.
۱- چه زمانی باید پول پس انداز کرد؟
اگر برای چند سال آینده به پولتان نیاز دارید، پس‌انداز بهترین روش است. البته داشتن یک حساب پس انداز با بازدهی بالا ضرورت دارد. باتوجه به اینکه نرخ تورم در کشور ما بالاست، این روش ممکن است در چند سال بعد باعث کاهش قدرت خرید شما شود؛ بنابراین باید مقدار کمی از دارایی خود را در بانک پس‌انداز کنید. در مقابل می‌توانید با روش خرید طلای آب شده، مسکوکات یا زیورآلات طلا نه تنها پس‌انداز کنید، بلکه قدرت خرید خود را نیز حفظ کنید.
بیشتر بخوانید:
حفظ ارزش پول با طلا؛ انتخاب بهترین طلا برای پس‌انداز
۲- چه زمانی پول را سرمایه‌گذاری کنید؟
اگر برای مدت حداقل ۵ سال (یا بیشتر) به پول نیاز ندارید، پذیرفتن ریسک آن برایتان راحت‌تر خواهد بود. سرمایه‌گذاری با سود بیشتری در مقایسه با پس‌انداز همراه است. برای مثال وقتی در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنید، احتمال از دست رفتن کل سرمایه یا چند برابر شدن آن وجود دارد. به‌طورکلی، سرمایه‌گذاری برای افرادی مناسب است که:
- در حال حاضر به آن پول نیاز ندارند.
- ریسک‌پذیر هستند و توانایی پذیرش هر اتفاقی را دارند.
۳- چه زمانی سرمایه گذاری از پس‌انداز بهتر است؟
سرمایه‌گذاری برای بلندمدت بهتر است و با شدت بیشتری رشد می‌کند. باتوجه به سطح تحمل ریسک شما، سرمایه‌گذاری در بازار سهام، ورود به بازار فارکس، ارزهای دیجیتال یا شرکت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک گزینه‌های مناسبی برای چند برابر کردن پول هستند. اگر می‌توانید پول خود را برای مدت طولانی قفل نگهدارید و به آن دست نزنید تا از فراز و نشیب‌های اجتناب‌ناپذیر بازارهای مالی عبور کنید، سرمایه‌گذاری نسبت به پس‌انداز بهتر خواهد بود.
انواع روشهای سرمایه‌گذاری و پس‌انداز
برای هر یک از روشهای حفظ ارزش پول چندین راه در مقابل شما قرار دارد که عبارتند از:
انواع روشهای سرمایه گذاری
- بازار بورس
- بازار خودرو
- زمین و املاک
- بازار ارز دیجیتال
- صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- خرید طلای آب شده از میلی
روشهای پس‌انداز
- سپرده‌گذاری در بانک
- خرید ارزهای خارجی
- بازار طلا و سکه
دقت داشته باشید از نظر برخی از کارشناسان بازارهای مالی روش‌هایی همچون بازار طلا و سکه و ارزهای خارجی جزو روش سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند. از آنجایی که قیمت طلا و ارز با توجه میزان تورم رشد می‌کند، به نوعی پس‌انداز محسوب می‌شود. در این روش به جای اینکه هر ماه سود دریافت کنید (مثل روش سپرده‌گذاری در بانک)، قدرت خرید خود را حفظ کرده و از دارایی خود در برابر تورم محافظت خواهید کرد.
بهترین روش سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در اپلیکیشن میلی
پس‌انداز همیشه کم‌ریسک‌ترین روش حفظ سرمایه محسوب می‌شود و سرمایه‌گذاری باعث افزایش میزان دارایی خواهد شد. با درنظر گرفتن این موضوع به روشی فکر کنید که مزیت‌های هر دو روش را برایتان به همراه داشته باشد. خرید طلای آب شده در حال حاضر به عنوان بهترین روش سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای آینده است. اگرچه می‌توانید با خرید زیورآلات طلا و سکه نیز برای آینده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید، اما باید بابت آن‌ها اجرت ساخت و مالیات بپردازید. در روش خرید طلای آب شده این هزینه‌ها وجود ندارد.
اپلیکیشن میلی به عنوان معتبرترین سامانه آنلاین خرید و فروش طلای آب شده به پشتوانه ۴۰ سال سابقه بُنکداری طلا و فروش طلای آب‌شده در بازار بزرگ تهران، امکان سرمایه‌گذاری به ساده‌ترین حالت ممکن را برایتان فراهم کرده است. شما می‌توانید با هر میزان سرمایه ریالی، در میلی صاحب طلای ۱۸ عیار شوید و از تورم جلو بزنید. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به اپلیکیشن میلی مراجعه کنید.
در آخر
در اینجا به نکات مهم درباره فرق سرمایه گذاری با پس انداز پرداختیم و هر دو روش را بررسی کردیم. به‌طور کلی، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز به منظور حفظ پول برای آینده کاربرد دارند. با این تفاوت که در پس‌انداز فقط دارایی شما به همان مقداری که هست، حفظ می‌شود. در روش سرمایه‌گذاری ممکن است در چند سال آینده میزان دارایی شما چند برابر شود. البته در روش سرمایه‌گذاری ریسک بالایی نیز وجود دارد. اگر دنبال یک روش مطمئن، امن و پرسود برای سرمایه‌گذاری هستید، همین حالا می‌توانید با کارشناسان میلی به شماره ۰۲۱۹۱۲۰۰۱۵۰ تماس بگیرید.
سوالات متداول
در هر دو روش شما به حفظ پول برای آینده فکر می‌کنید، اما در روش پس‌انداز پول به همان اندازه‌ای که هست، باقی می‌ماند. در روش سرمایه‌گذاری پول می‌تواند چند برابر شود.
انتخاب یکی از این دو روش به شرایط و توان مالی شما بستگی دارد. اگر تا حداقل ۵ سال آینده به پول خود نیاز ندارید، آن را سرمایه‌گذاری کنید. برای کسانی که به آن نیاز دارند، پس‌انداز روش بهتری است.
این روش برای افراد ریسک‌پذیر که در حال حاضر به دارایی خود نیاز ندارند، مناسب‌تر است.
هر روشی که در آینده ارزش پول شما را حفظ کند و قدرت خرید شما را کاهش ندهد، برای پس‌انداز مناسب خواهد بود. برای مثال خرید طلای آب شده بهترین روش پس‌انداز محسوب می‌شود.
