سرمایه گذاری چیست؟ پول شما چگونه برایتان کار می‌ کند؟

سرمایه گذاری چیست و چرا به آن نیاز دارید؟ به‌صورت تئوری، سرمایه‌گذاری به روند خرید دارایی‌هایی گفته می‌شود که ارزش آن‌ها در طول زمان افزایش پیدا می‌کند. حتی بازدهی آن‌ها می‌تواند در قالب درآمد ماهیانه یا سود چند برابری سرمایه اولیه باشد. در یک مفهوم کلی‌تر، سرمایه‌گذاری به معنای صرف زمان یا پول برای بهبود زندگی خود در آینده است. در این روش با خرید اوراق بهادار، مسکوکات و شمش طلا، املاک و… به سرمایه بیشتری دست پیدا می‌کنید. از آنجا که انواع روش های سرمایه گذاری به یک اندازه سودآور نیستند، سرمایه‌گذاران باید در انتخاب بهترین روش اطلاعات کافی داشته باشند. در ادامه، در مورد انواع سرمایه گذاری با توجه به شرایط اقتصادی ایران صحبت می‌کنیم.

سرمایه گذاری یعنی چه؟

«سرمایه‌گذاری» اصطلاحی است که به کنار گذاشتن مقداری از دارایی اشاره دارد. طی این روند شما نباید از پولی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید استفاده کنید و باید آن را برای مدت طولانی کنار بگذارید. برای اینکه دارایی شما به سود برسد، باید حداقل ۵ سال یا حتی بیشتر صبر کنید.

اما سرمایه‌گذاری زمانی نتیجه می‌دهد که یک دارایی را با قیمت پایین بخرید و سپس آن را با قیمت بالاتر بفروشید. خرید زمین‌هایی که در حاشیه شهر قیمت بسیار پایینی دارند، می‌تواند یک سرمایه‌گذاری باشد. چند سال بعد که در آنجا ساخت و ساز صورت می‌گیرد و قیمت آن‌ها بالا می‌رود، خرید زمین از آنجا دیگر سرمایه‌گذاری پرسود نیست؛ زیرا دیگر قیمت آن‌ها افزایش یافته است و نمی‌تواند به افزایش سرمایه منجر شود.

وقتی یک شرکت محصول جدیدی را تولید می‌کند و فروش آن را افزایش می‌دهد تا به درآمد بیشتری برسد و ارزش سهام آن را در بازار افزایش دهد، خرید یک سهم از این شرکت می‌تواند به معنای سرمایه‌گذاری برای آینده باشد.

خرید اوراق قرضه شرکتی زمانی ارزشمند است که بازدهی آن سالانه حداقل ۵ درصد در مقایسه با سود سپرده‌های بانکی بیشتر باشد. برای مثال اگر سود سپرده بانکی ۲۵ درصد است، باید با خرید اوراق بهادار بتوانید سالانه به ۳۰ درصد سود برسید. در غیر این صورت، به جای سرمایه‌گذاری برای خرید اوراق بهادار می‌توانید دارایی خود را به‌عنوان سپرده (پس‌انداز) نزد بانک قرار دهید.

حتی سرمایه‌گذاری به جای اینکه دارایی را چند برابر کند، می‌تواند برایتان یک درآمد (از طریق سود) را هم به همراه داشته باشد. برای مثال کسانی که سهام خریداری می‌کنند، به جای خرید و فروش سهام، می‌توانند آن را نگهدارند و درآمد داشته باشند.

بیشتر بخوانید: انتخاب بهترین گزینه سرمایه گذاری با سود روزانه

انواع روش های سرمایه گذاری

اگر قرار باشد برای بررسی انواع سرمایه گذاری به سراغ روش‌های رایج در سایر کشورها برویم، با وضعیت اقتصادی ایران همخوانی ندارد. برای مثال در بسیاری از کشورهای دنیا به خودرو به‌عنوان یک کالای مصرفی و مورد نیاز خانوار توجه می‌شود. اما در ایران با توجه افزایش قیمت‌ها در سال‌های بین ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۳، بسیاری آن را به‌عنوان یک کالای سرمایه‌گذاری در نظر گرفتند و به سود رسیدند.

همچنین اگرچه در بیشتر کشورهای دنیا Forex به عنوان بازار اصلی برای خرید و فروش جفت ارزها و کسب سود محسوب می‌شود؛ اما در ایران خرید دلار یا سایر ارزها بدون ورود به فارکس همچنان یک روش کسب سود است.

به طور کلی، آنچه در اینجا به‌عنوان انواع روش های سرمایه گذاری معرفی می‌شود، مختص به شرایط اقتصادی ایرانی است. ممکن است در سال‌های بعد وضعیت اقتصادی رو به بهبودی برود و این روش‌ها کاربرد نداشته باشند یا روش‌های جدید به آن‌ها اضافه شود.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با ۵۰ میلیون تومان؛ گزینه‌های پرسود برای شروعی قدرتمند

آیا خرید خودرو روش مناسبی برای سرمایه گذاری است؟

با توجه به مفهوم و معنی سرمایه گذاری که در بالاتر به آن اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری یا باید شما را به درآمد ثابت برساند یا داراییتان را چند برابر کند. اگرچه در چند سال قبل خودرو توانست تا حدود زیادی به‌عنوان یک کالا برای سرمایه‌گذاری نتیجه دهد؛ اما شرایط امروز بازار به نحوی است که این کالا باید در خدمت شهروندان باشد و دیگر نباید به آن به‌عنوان کالای سرمایه‌گذاری نگاه کنید.

سیاست‌های دولت مدام در حال بروزرسانی است و با دخالت در بازار می‌تواند سرمایه شما را در این بازار از بین ببرد. برای مثال با ورود خودروهای خارجی، تعادل در این بازار برقرار می‌شود و دیگر محل مناسبی برای سرمایه‌گذاری نخواهد بود.

بیشتر بخوانید: ۶ پیشنهاد جذاب برای بهترین سرمایه گذاری با ۱۰ میلیون تومان

آیا خرید ملک می‌تواند سرمایه‌گذاری پرسودی باشد؟

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری در بازار ایران خرید ملک است. با توجه به افزایش قیمت‌ها فولاد و مصالح در سال‌های اخیر، قیمت ملک به طور چشم‌گیری افزایش یافت. در فاصله بین سال‌های ۱۳۹۷ تا ۱۴۰۳ نرخ دلار ۱۵۰۰ درصد افزایش یافت؛ در حالی که افزایش قیمت ملک طی این مدت بیش از ۲۰۰۰ درصد بوده است.

با این حال نباید فکر کنید در آینده هم وضعیت به همین منوال باقی می‌ماند. هیچ‌ پیش‌بینی کاملی در این رابطه وجود ندارد. با این حال، خرید املاک و مستغلات به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری عالی و کم ریسک محسوب می‌شود. اگر به سودآوری بلندمدت فکر می‌کنید، خرید زمین بهترین گزینه است و اگر سرمایه‌گذاری کوتاه مدت را در نظر دارید، با خرید آپارتمان یا املاک ویلایی می‌توانید به سود برسید.

بیشتر بخوانید: راز بهترین سرمایه گذاری با ۵ میلیون تومان چیست؟

خرید دلار و سایر ارزهای خارجی

یکی از روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری در ایران خرید دلار یا سایر ارزهای خارجی (یورو، پوند و …) است. از جمله مزیت‌های خرید دلار دلار باید به حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم اشاره کنیم. به همین دلیل در سال‌های اخیر با افزایش تورم میزان تقاضای عمومی برای خرید دلار افزایش یافته است. با خرید ارز می‌توانید از دارایی خود محافظت کنید و در آینده به سود برسید.

اما این روش محدودیت‌هایی هم دارد که باید به تاثیرپذیری آن از شرایط سیاسی اشاره کنیم. ممکن است درست زمانی که قصد فروش ارز را دارید و نیازمند پول آن هستید، به یکباره تحت تاثیر یک خبر سیاسی قیمت آن افت کند.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان در ایران در سال ۱۴۰۳

خرید و فروش ارزهای دیجیتال

از زمانی که دنیای کریپتو محبوبیت زیادی پیدا کرد و رمز ارزها به‌عنوان سکه‌های ارزشمند بین تریدرها رد و بدل شدند، توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران خرده‌پا را هم به خود جلب کردند. سودهای کلانی که در خرید و فروش برخی از ارزهای دیجیتال وجود دارد، بسیاری را به فکر سرمایه گذاری در این فضا انداخته است. اما آیا خرید و فروش کریپتوها می‌تواند سودآور باشد؟

به طور کلی از نگاه کارشناسان دنیای رمز ارزها برای ورود به این فضا باید ابتدا اطلاعات کافی داشته باشید. بدون داشتن دانش قبلی، تجربه و مهارت ترید کردن، نمی‌توانید در این فضا به سود زیادی دست پیدا کنید. نداشتن شناخت در مقایسه با رمز ارزهای معتبر می‌تواند سرمایه شما را از بین ببرد.

شاید تصور کنید با وجود کانال‌های سیگنال فروش می‌توانید سرمایه خود را به دنیای ارزهای دیجیتال ببرید و برای چند سال بعد سود چند برابری بگیرید. اما فراموش نکنید که رشد یک رمز ارز به عوامل زیادی از جمله تیم توسعه‌دهنده و پشتیبان، اهداف و کاربردهای آن بستگی دارد.

گاهی تبلیغات افراد معروف باعث افزایش قیمت یک کریپتو می‌شود و به محض اینکه اینفلوئنسر (شخص تاثیرگذار) دارایی خود را می‌فروشد، قیمت آن رمز ارز به شدت افت می‌کند. برای مثال وقتی ایلان ماسک در سال ۲۰۱۹ از دوج‌کوین حمایت کرد، به یکباره قیمت آن رشد کرد.

به طور کلی سیستم عرضه و تقاضا، احساسات و هیجانات بازار و حتی حمایت افراد مشهور از یک ارز دیجیتال می‌تواند به یکباره قیمت آن را بالا ببرد و بعد از مدتی بازار آن به شدت افت کند.

بنابراین برای سرمایه گذاری در بازار رمز ارزها ابتدا باید قادر به کنترل احساسات خود باشد و از سوی دیگر در مقایسه با ارزهای دیجیتال اطلاعات کافی را کسب کنید. همچنین باید قادر به تحلیل تکنیکال و فاندامنتال هم باشید تا در این فضا ورشکسته نشوید.

خرید سهام و ورود به جهان بورسی‌ها

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری، خرید سهام است که می‌تواند مثل یک شمشیر دو لبه عمل کند. از یک طرف می‌تواند شما را به سود برساند و از سوی دیگر باز هم قادر است سرمایه شما را در یک شب ببلعد. اگر که قصد خرید سهام را دارید، ابتدا باید در مورد پیشینه شرکت‌های مورد نظر و احتمال رشد آن‌ها در آینده اطلاعات کافی را کسب کنید.

همچنین باید زمان مناسب برای خرید سهام را هم بدانید تا به سود برسید. بهترین زمان خرید سهام، بعد از خروج از دوره تعدیل است که قیمت آن روند افزایشی پیدا می‌کند. وقتی قیمت یک سهم تقویت یا تصحیح می‌شود به قیمت جدیدی می‌رسد. در نتیجه حجم معاملات در مقایسه با میانگین عادی تا ۵۰ درصد افزایش پیدا می‌یابد. این دوره ممکن است بین ۸ هفته تا ۱۵ ماه طول بکشد؛ اما بعد از آن، سهم از دوره تعادل خارج و روند افزایشی آن شروع می‌شود تا به قیمت جدید و بالاتری برسد. در واقع شما باید در همین زمان برای خرید اقدام می‌کند.

یک نکته مهم دیگر برای سرمایه گذاری در بازار بورس و سهام، تعریف نقطه سود و زیان بالقوه است. در واقع شما باید از همان ابتدا برای خود مشخص کنید با چه قیمتی حاضر به فروش سهم هستید. با مشخص کردن سود بالقوه می‌توانید از زیان جلوگیری کنید. برای مثال برای خود مشخص می‌کنید که بعد از ۲۰ درصد سود سهام را بفروشید. ممکن است بعد از فروش، سهام تا ۵۰ درصد هم رشد کند که دیگر نباید باعث پشیمانی شما شود.

به طور کلی بازار سهام و بورس بازدهی و سود تضمینی ندارند. ممکن است شما بعد از یک یا دو سال به سود بیش از ۱۰۰ درصد برسید یا ممکن است سرمایه شما به یک دهم نزول پیدا کند. در هر صورت به همان اندازه که منتشر رشد سرمایه هستید، باید تحمل ریسک بالا را هم داشته باشید.

خرید اوراق قرضه

یکی دیگر از روش‌هایی که می‌توانید از طریق آن پول خود را سرمایه‌گذاری کرده و در آینده به سود برسید، خرید اوراق قرضه است. حتما می‌دانید وقتی شرکت‌ها قصد افزایش سرمایه خود را دارند یا دولت‌ها بخواهد میزان نقدیندگی را به دلیل بالا بودن نرخ تورم کاهش دهند، با انتشار اوراق قرضه از سرمایه‌گذاران جدید وام می‌گیرند.

در واقع شما با خرید اوراق قرضه در حال قرض دادن پول به شرکت‌ها هستید. آن‌ها هم موظفند به شما نرخ بازده ثابت به همراه پولی را که در ابتدا برای خرید اوراق قرضه پرداخت کرده‌اید، بپردازند.

خرید اوراق قرضه در مقایسه با سهام ریسک کمتری دارد و می‌توانید به بازدهی ثابت و تضمین شده‌ای دست پیدا کنید. در همه جای دنیا سرمایه‌گذاری برای اوراق قرضه به‌عنوان روشی با درآمد ثابت شناخته شده است و عموما ریسک کمتری دارد. با این حال میزان بازدهی اوراق قرضه در مقایسه با اوراق بهادار کمتر است.

خوشبختانه خرید و فروش اوراق قرضه بدون مالیات است؛ اما باید کارمزد معاملاتی را هم بپردازید. در حال حاضر کارمزد خرید و فروش اوراق قرضه ۰٫۰۷ درصد است که باید به‌صورت جداگانه برای هر خرید و فروش پرداخت شود.

خرید مسکوکات طلا و نقره

یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری امن در کشور ما خرید مسکوکات طلا و نقره است. قیمت طلا در ایران تحت تاثیر دو عامل است:

• افزایش نرخ ارز
• قیمت جهانی طلا

تا زمانی که طلا با توجه به نرخ ارز رشد کند، هیچ سودی عاید شما نشده و در واقع تنها سدی در مقابل تورم است. به این معنا که قیمت مسکوکات طلا با توجه به بالا رفتن نرخ دلار و تورم رشد کرده است. پس نمی‌توان گفت سود کسب کرده‌اید. اما اگر قیمت طلا بدون بالا رفتن تورم و فقط با توجه به قیمت جهانی رشد کند، می‌توانید به کسب سود امیدوار باشید.

با این حال خرید مسکوکات طلا و نقره می‌توانند برای حفظ ارزش پول در آینده مناسب باشند. ضمن اینکه شما می‌توانید هر زمان که بخواهید دارایی خود را به وجه نقد تبدیل کنید.

خرید طلای آب شده

یکی دیگر از راه‌های سرمایه گذاری کم ریسک خرید طلای آب شده است. میلی گلد به‌عنوان پرمخاطب‌ترین پلتفرم خرید و فروش طلای آب شده در ایران، امکان سرمایه گذاری روی این فلز گران‌بها را با هر مبلغی فراهم می‌کند. طلای آب شده مزیت‌های زیادی دارد که از جمله باید به نداشتن اجرت و مالیات اشاره کنیم. شما حتی زمانی که مسکوکات طلا را خریداری می‌کنید، باید هزینه ساخت آن را بپردازید؛ اما در خرید طلای آب شده اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده وجود ندارد.

از سوی دیگر می‌توانید هر زمان که بخواهید طلای آب شده را به جواهرات تبدیل کنید و با آن طلاهای زینتی سفارشی بسازید. یکی دیگر از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در طلای آب شده، حفظ ارزش دارایی در برابر تورم است. به هر میزان که تورم افزایش می‌یابد، قیمت طلای آب شده هم بالا می رود. از سوی دیگر هر زمان هم که به پول آن نیاز داشته باشید، می‌توانید آن را بفروشید و به وجه نقد تبدیل کنید.

سرمایه‌گذاری با خرید کالا

برخی از کالاهای مصرف و مورد نیاز جامعه هم می‌توانند برای سرمایه‌گذاری در بلند مدت مناسب باشند. قیمت برخی از مواد اولیه مورد نیاز صنایع که میزان تقاضا برای آن‌ها زیاد است، می‌تواند راهی برای سرمایه‌گذاری باشد. برای مثال، گندم یکی از مواد اولیه مورد نیاز برای بسیاری از کارخانه‌های تولید، مواد غذایی است و هر زمان هم که به وجه نقد نیاز داشته باشید می‌توانید آن را به پول تبدیل کنید.

اما برای خرید هر نوع کالا مشکلات زیادی وجود دارد:

• اول از همه باید انواع کالا، میزان نیاز بازار به آ‌ن‌ها و میزان سودآوری آن‌ها را بررسی کنید.
• برای نگهداری کالا به انبار نیاز دارید که طبیعا هزینه‌های نگهداری کالا را افزایش می‌دهد.
• فاسد شدن برخی از کالاها (مثل مواد غذایی) یکی از مشکلات این روش سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
• باید در مورد میزان عرضه و تقاضای یک کالا در آینده تحلیل‌های دقیق انجام دهید. اشتباه در نتایج بررسی‌ها ممکن است به زیان شما تمام شود.

در آخر

با توجه به سودآوری سرمایه‌گذاری بسیاری از افراد را برای ورود به این دنیا ترغیب می‌کند. با این حال نباید بدون تحلیل، اطلاعات درست و مشاوره از افراد متخصص سرمایه خود را در یک حوزه وارد کنید. یک ضرب المثل انگلیسی می‌گوید: «همه تخم‌مرغ‌ها را در یک سبد نگذارید.» از سوی دیگر فراموش نکنید برای سرمایه‌گذاری باید آن بخش از دارایی خود را در نظر بگیرید که حداقل تا ۵ سال آینده به آن نیاز ندارید.

سوالات متداول سرمایه گذاری چیست؟