سقف گردش حساب بانکی در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟ + محدودیت جدید تراکنشها اعلام شد
بانک مرکزی برای گروههای مختلف جامعه از جمله بازنشستگان، مستمریبگیران، افراد بیکار و شاغلان، سقف مشخصی برای گردش مالی سالانه حسابهای بانکی تعیین کرده است. عبور از این سقف بهمعنای تخلف یا مسدودی فوری حساب نیست، اما صاحب حساب باید منشأ وجوه و دلیل افزایش گردش مالی را با ارائه مدارک معتبر برای بانک مشخص کند.
بر اساس دستورالعمل جدید بانک مرکزی، هدف از تعیین سقف گردش حساب بانکی، شناسایی تراکنشهای غیرمتعارف و تفکیک آنها از فعالیتهای مالی معمول افراد است. به همین دلیل، بانکها موظف شدهاند در صورت عبور گردش مالی یک حساب از حد مشخص، موضوع را بررسی کرده و در صورت نیاز از مشتری مدارک دریافت کنند.
سقف مجاز گردش حساب بانکی در سال چقدر است؟
مطابق ضوابط اعلامشده، میزان گردش مالی سالانه مجاز برای گروههای مختلف به شرح زیر تعیین شده است:
| نوع شخص | سقف گردش مالی سالانه |
|---|---|
| بازنشسته | ۲ میلیارد تومان |
| مستمریبگیر | ۱ میلیارد تومان |
| افراد بیکار (دانشآموز، دانشجو، خانهدار، مقرریبگیر بیمه بیکاری و…) | ۵۰۰ میلیون تومان |
| شخص حقوقی غیرفعال مالیاتی | ۵۰۰ میلیون تومان |
| افراد حقیقی مزدبگیر و شاغل | ۲۰ میلیارد تومان |
بانک مرکزی تأکید کرده است که عبور از این ارقام بهتنهایی نشانه تخلف نیست و تنها باعث آغاز فرآیند بررسی و درخواست مدارک خواهد شد.
اگر گردش حساب از سقف تعیینشده بیشتر شود چه اتفاقی میافتد؟
در صورتی که گردش مالی یک حساب بانکی بیشتر از سقف مشخصشده باشد، بانک ابتدا از طریق پیامک موضوع را به صاحب حساب اطلاع میدهد.
پس از ارسال پیام، فرد یک ماه فرصت دارد تا با مراجعه به بانک، مدارک مربوط به منشأ پول و علت افزایش تراکنشها را ارائه کند.
اگر مدارک ارائهشده مورد تأیید بانک قرار بگیرد، حساب بدون محدودیت به فعالیت خود ادامه خواهد داد. اما اگر فرد در زمان مقرر مراجعه نکند یا مدارک ارائهشده قابل قبول نباشد، ممکن است خدمات بانکی حساب محدود شود.
در برخی موارد نیز پرونده حساب با عنوان «معاملات مشکوک» برای بررسیهای بیشتر به مراجع مربوط ارسال خواهد شد.
درآمدهای غیرشغلی هم باید مستند شوند
افرادی که گردش مالی بالایی دارند اما درآمد آنها از محل فعالیت شغلی نیست، باید مدارک مربوط به منبع درآمد خود را ارائه کنند.
برخی از درآمدهایی که ممکن است نیاز به ارائه مستندات داشته باشند عبارتاند از:
- درآمد اجاره ملک
- سود سپردههای بانکی
- درآمدهای مستمر و قانونی دیگر
بانکها برای بررسی این موارد ممکن است مدارکی مانند قرارداد اجاره، اسناد درآمدی یا مدارک مرتبط با منبع دریافت وجه را درخواست کنند.
افزایش درآمد شغلی چگونه باعث تغییر سقف حساب میشود؟
افرادی که به دلیل توسعه کسبوکار یا افزایش درآمد شغلی، گردش حساب بیشتری پیدا کردهاند، میتوانند با ارائه مدارک مربوط به فعالیت اقتصادی خود، درخواست بررسی مجدد سقف گردش مالی حساب را داشته باشند.
پس از تأیید مدارک، امکان افزایش سقف متناسب با شرایط جدید فرد وجود خواهد داشت.
چه کسانی بیشتر زیر ذرهبین بررسی بانکی قرار میگیرند؟
افرادی که مبالغ زیادی را در حسابهای بانکی خود جابهجا میکنند اما مدارک مشخصی برای اثبات منشأ قانونی این پولها ندارند، ممکن است با بررسیهای بیشتری مواجه شوند.
در چنین شرایطی، پرونده میتواند برای بررسیهای مرتبط با مبارزه با پولشویی یا مسائل مالیاتی به نهادهای مربوط ارجاع شود.
آیا عبور از سقف گردش حساب باعث مسدودی حساب میشود؟
خیر. عبور از سقف تعیینشده بهصورت خودکار باعث مسدود شدن حساب بانکی نمیشود.
مهمترین موضوع برای بانکها، مشخص بودن منشأ پول و قانونی بودن تراکنشها است. بنابراین افرادی که گردش مالی بالایی دارند، بهتر است مدارکی مانند قراردادها، فاکتورها، اجارهنامهها و اسناد درآمدی خود را نگهداری کنند تا در صورت درخواست بانک، بتوانند روند بررسی را بدون مشکل طی کنند.
