مقایسه بهترین صندوق های درآمد ثابت در ایران
آیا دنبال یک سرمایه‌گذاری مطمئن و با بازدهی مناسب هستید؟ در این صورت وقت آن رسیده با صندوق‌های درآمد ثابت آشنا شوید. در سال ۱۴۰۳، این صندوق‌ها به دلیل ریسک پایین و پرداخت سود دوره‌ای، محبوبیت ویژه‌ای در سبد سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران محتاط، پیدا کرد. سوال اینجاست با وجود تعداد زیادی از این صندوق‌های درآمد ثابت، چگونه می‌توان بهترین گزینه را شناسایی کرد؟ در این مقاله قصد داریم به مقایسه بهترین صندوق های درآمد ثابت در ایران بپردازیم و ویژگی‌های هر کدام را بررسی کنیم تا با آگاهی کامل، انتخابی هوشمندانه داشته باشید.
مقایسه بهترین صندوق های درآمد ثابت
حدود ۱۴۱ صندوق فعال برای سرمایه‌گذاری و کسب درآمد ثابت وجود دارد که شاید انتخاب را برای سرمایه‌گذاران دشوار کند. به همین دلیل تصمیم گرفتیم در اینجا تعدادی از صندوق‌های منتخب سرمایه‌گذاران را معرفی کرده و بین آن‌ها مقایسه کوتاهی را انجام دهیم. این مقایسه در مردادماه ۱۴۰۳ توسط تیم تولید محتوای میلی انجام شده است.
| نام صندوق | نحوه معامله | میزان بازدهی | کل ارزش خالص دارایی |
|---|---|---|---|
| بانک ایران زمین | صدور و ابطال | ۳۰٫۶ | ۱۰۱٬۶۵۵٬۵۰۱٬۶۵۹٬۷۵۹ |
| ثابت حامی | صدور و ابطال | ۲۵٫۷۹ | ۴۱۷٬۷۴۷٬۵۵۲٬۱۲۵٬۲۳۶ |
| اندوخته پایدار سپهر | صدور و ابطال | ۲۷٫۰۷ | ۲۱۲٬۴۳۶٬۹۹۴٬۱۷۴٬۲۱۶ |
| اعتماد کارگزاری بانک ملی ایران | صدور و ابطال | ۲۷٫۵ | ۱۲۱٬۴۶۸٬۱۵۲٬۳۵۲٬۳۶۸ |
| لوتوس پارسیان | صدور و ابطال | ۲۷٫۵ | ۵۵۶٬۵۱۳٬۴۵۲٬۰۰۴٬۸۲۷ |
| در اوراق بهادار با درآمد ثابت کاردان | صدور و ابطال | ۲۷٫۲ | ۴۰۷٬۸۷۳٬۵۱۴٬۷۶۸٬۷۰۰ |
| اندوخته توسعه صادرات آرمانی | صدور و ابطال | ۲۶٫۲ | ۱۲۵٬۸۲۵٬۶۶۲٬۷۱۳٬۲۸۶ |
| اعتماد آفرین پارسیان | قابل معامله | ۲۹ | ۹۵٬۲۶۵٬۴۲۴٬۳۹۳٬۱۵۱ |
| ره آورد آباد مسکن | صدور و ابطال | ۲۶٫۸ | ۱۱۴٬۳۳۴٬۸۲۸٬۵۶۳٬۷۹۱ |
| گنجینه زرین شهر | صدور و ابطال | ۲۵٫۶ | ۵۲۲٬۲۴۵٬۵۱۸٬۷۷۴٬۳۴۲ |
| افرا نماد پایدار | قابل معامله | ۳۰ | ۱۴۸٬۶۰۲٬۵۷۸٬۸۶۷٬۹۵۵ |
| ارمغان فیروزه آسیا | قابل معامله | ۳۰٫۲ | ۶۵٬۶۰۸٬۰۳۳٬۶۶۱٬۴۸۹ |
| مشترک آتیه نوین | صدور و ابطال | ۲۶٫۸۳ | ۱۲۴٬۹۲۷٬۵۸۲٬۳۲۰٬۸۹۳ |
| سپید دماوند | قابل معامله | ۲۳٫۹ | ۱۲۲٬۸۸۷٬۲۵۱٬۰۱۹٬۷۰۰ |
| ارزش آفرینان دی | صدور و ابطال | ۲۶٫۲ | ۶۹٬۴۷۵٬۴۳۸٬۹۴۶٬۹۸۷ |
| صندوق کاریزما | صدور و ابطال | ۲۶٫۸ | ۶۵٬۹۳۲٬۴۳۸٬۵۹۵٬۰۷۴ |
| نوع دوم کارا | قابل معامله | ۲۸٫۵ | ۸۴٬۹۸۶٬۵۳۶٬۳۴۴٬۷۱۱ |
| اوج ملت | صدور و ابطال | ۲۸٫۰۷ | ۱۶۶٬۴۶۹٬۳۵۴٬۲۸۱٬۵۶۰ |
| سپر سرمایه بیدار | قابل معامله | ۳۰ | ۷۰٬۰۶۱٬۶۳۸٬۹۹۷٬۳۰۷ |
| یاقوت آگاه | قابل معامله | ۲۹٫۵ | ۷۸٬۶۳۴٬۹۵۰٬۰۱۵٬۳۰۸ |
دلیل انتخاب بهترین صندوق های درآمد ثابت چیست؟
بیشترین حجم سرمایه‌ها در تمام صندوق‌های درآمد ثابت برای سپرده‌های بانکی، خرید گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار صرف می‌شود. این صندوق‌ها فقط بخش کمی از دارایی گردآوری‌شده را برای خرید و فروش سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند که گاهی مقدار آن به کمتر از ۱۵ درصد می‌رسد. همچنین صندوق‌ها سود سرمایه‌گذاران را به‌صورت درآمد طی یک بازه زمانی یک ماهه یا سه ماهه و یا شش ماهه پرداخت می‌کنند. به همین دلیل است که از آن‌ها با عنوان صندوق درآمد ثابت نام برده می‌شود.
- معافیت در مالیات
- قدرت نقدشوندگی بالا
- پایین بودن ریسک سرمایه‌گذاری
- سهولت سرمایه‌گذاری با پول کم
- شفافیت اطلاعات صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- صرفه‌جویی در زمان و هزینه برای سرمایه‌گذاری
نکات مهم در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه‌گذاری درامد ثابت باید به مشخصات زیر دقت کنید:
۱- عملکرد مطلوب و بازدهی بالای صندوق
یکی از مهم‌ترین معیارها در مقایسه بهترین صندوق های در توجه به عملکرد آن‌هاست. همیشه پرسودترین صندوق‌های درامد ثابت عملکرد مطلوبی دارند و اگر سابقه آن‌ها را بررسی کنید، متوجه می‌شوید این صندوق‌ها در طی سال‌های فعالیت خود پرسود عمل کرده‌اند. درصورتی‌که یک صندوق درآمد ثابت چندین مرتبه ورشکسته شده باشد، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری نخواهد بود. همچنین باید به میزان بازدهی آن‌ها دقت کنید. به‌طورکلی، سود دوره‌ای یک صندوق سرمایه‌گذاری با کارکرد مطلوب بین ۲۷ تا ۳۰ درصد است.
بیشتر بخوانید:
فرق سرمایه‌گذاری و پس‌انداز چیست؟
۲- نحوه معامله در صندوق
یکی دیگر از ویژگی‌های بهترین صندوق درآمد ثابت انجام معاملات در بورس (ETF) است. به‌طورکلی، نحوه معاملات در این صندوق‌ها به دو شکل انجام می‌شود:
- معامله در بورس (ETF) بدون تقسیم سود
- صدور و ابطال با تقسیم سود
اگر معاملات صندوق درآمد ثابت در بورس انجام شود، از طریق پنل معاملاتی کارگزاری قابلیت خرید و فروش دارد. زمانی که نحوه معامله در صندوق به‌شکل صدور و ابطال باشد، برای خرید و فروش باید به سایت آن صندوق مراجعه کنید.
۳- نحوه تقسیم سود در صندوق درآمد ثابت
یکی دیگر از معیارهای مقایسه بهترین صندوق های درآمد ثابت توجه به نحوه تقسیم سود است. برخی از صندوق‌ها درآمد ثابت را به‌شکل دوره‌ای تقسیم می‌کنند. این دوره ممکن است ماهانه، سه ماهه، شش ماهه باشد. اگر می‌خواهید سود ماهیانه دریافت کنید باید به سراغ صندوق‌هایی بروید که در هر ماه سود صندوق را با شما تقسیم می‌کنند.
بیشتر بخوانید:
بهترین سرمایه‌گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان در ایران
۴- نقد شوندگی و بازارگردانی صندوق
اگر میزان سرمایه شما بالاست، باید صندوقی را انتخاب کنید که نقدشوندگی بالایی داشته باشد. برای اینکه یک صندوق نقدشوندگی خود را افزایش دهد، به بازارگردانی نیاز دارد. این رکن مهم، باعث روان‌تر شدن معاملات، افزایش خرید و فروش اوراق در صندوق می‌شود. یک نکته مهم در مورد صندوق‌هایی که بازارگردانی بهتری دارند، تعداد زیادی سرمایه‌گذار است که دارایی بیشتری را وارد صندوق می‌کنند.
۵- توجه به نوع صندوق درآمد ثابت
همانطور که اشاره کردیم، بهترین صندوق‌های درآمد ثابت بین ۲۷ تا ۳۰ درصد سود ثابت دارند. برخی نیز ممکن حداقل ۲۰ درصد سود داشته باشند. اگر صندوق با اوراق دولتی را انتخاب کنید، تمامی دارایی شما برای خرید و فروش اوراق دولتی و سپرده بانکی صرف می‌شود. در صندوق‌هایی که مختص اوراق دولتی هستند، ریسک سرمایه‌گذاری کمتر است. با این حال احتمال کسب سود کمتری در مقایسه با سایر صندوق‌ها دارند.
بیشتر بخوانید:
صندوق هرمی چیست؟
۶- بالا بودن ارزش معاملات صندوق
از دیگر متغیرهای مقایسه بهترین صندوق های درآمد ثابت توجه به ارزش معاملات است. هر چقدر ارزش معاملات یک صندوق بالاتر باشد، نقدشوندگی بهتری دارد.
آیا صندوق با درآمد ثابت بهترین راه سرمایه‌گذاری است؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری در مقایسه با روش سپرده‌گذاری در بانک سودآوری بیشتری دارند. همانطور که در لیست بهترین صندوق های درآمد ثابت مشاهده کردید، این صندوق‌ها بین ۲۴ تا ۳۰ درصد سود موثر سالانه را به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کنند. باوجوداین، دلایلی وجود دارد که نشان می‌دهد حتی با انتخاب بهترین صندوق درامد ثابت باز هم سرمایه شما در مقابل تورم حفظ نمی‌شود. در واقع وقتی سرمایه خود را نزد صندوق قرار می‌دهید، فقط بابت آن سود دریافت می‌کنید. در حالی‌که با افزایش تورم اصل سرمایه شما بی‌ارزش می‌شود. ازطرفی، شما فقط تا زمانی که سرمایه‌تان در اختیار این صندوق‌ها باشد، درآمد ثابت خواهید داشت. این درآمد دائمی نیست و به محض اینکه سرمایه خود را برداشت کنید، درآمدتان نیز قطع می‌شود. به همین دلیل در شرایط تورم سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت روش مناسبی برای کسب سود نیست.
بیشتر بخوانید:
انتخاب بهترین گزینه سرمایه‌گذاری با سود روزانه
تصور کنید نرخ تورم طی مدت یک سال ۱۰۰ درصد افزایش پیدا می‌کند. درحالی‌که شما با سرمایه‌گذاری در بهترین صندوق های درآمد ثابت فقط ۳۰ درصد سود موثر سالانه دریافت می‌کنید، ۷۰ درصد از سرمایه خود را از دست می‌دهید. در اقتصادهایی که با تورم بالا روبرو هستند، برای حفظ ارزش سرمایه خود باید به دنبال روش‌های دیگری برای کسب سود باشید. از جمله این روش‌ها باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- خرید دلار و ارز
- خرید طلای آب شده
- خرید طلای دست دوم یا نو
میان سه روش گفته شده، در حال حاضر خرید طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت ساخت و مالیات به‌خوبی ارزش سرمایه شما را در برابر تورم حفظ می‌کند.
خرید طلای آب شده: بهترین راه سرمایه‌گذاری در شرایط اقتصادی فعلی
شما می‌توانید با خرید طلای آب شده از اپلیکیشن میلی بدون پرداخت اجرت ساخت و مالیات، با هر میزان پس‌انداز ریالی، برای آینده خود سرمایه‌گذاری کنید. در این روش قیمت طلای آب شده با افزایش نرخ دلار و تورم، بیشتر می‌شود و خیالتان راحت است که تحت هر شرایطی از تورم جلو خواهید زد. طلای آب شده میلی ریسک سرقت، قلابی بودن یا حباب قیمتی ندارد و اصالت شمش‌های آن از زیر تیغ آزمایشگاه‌ها و مراکز معتبر اعتبارسنجی عبور کرده است. شما می‌توانید با هر میزان سرمایه، طلای آب شده در کیف پول دیجیتالی‌تان ذخیره کرده یا معادل آن، شمش طلای آب شده دریافت کنید. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید همین حالا با کارشناسان میلی و شماره ۰۲۱۹۱۲۰۰۱۵۰ تماس بگیرید.
در آخر
در این مقاله، بهترین صندوق های درآمد ثابت را معرفی کردیم که برای کسب سود ثابت دوره‌ای مناسب هستند. اگر دنبال کسب سود مطمئن و حفظ ارزش سرمایه خود هستید، به جای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توانید روی خرید طلای آب شده سرمایه‌گذاری کنید که ریسک سایر سرمایه‌گذار‌ی‌ها را ندارد و به‌خوبی از سرمایه شما مقابل تورم محافظت می‌کند.
سوالات متداول
صندوق درآمد ثابت نوعی روش سرمایه‌گذاری است که در آن ازطریق خرید و فروش اوراق بهادار، گواهی سپرده و یا سپرده‌گذاری در بانک، به سرمایه‌گذاران سود ثابت پرداخت می‌کند.
شما می‌توانید در بانک با هر مقدار سپرده بین ۲۱ تا ۲۴ درصد سود دریافت کنید. در روش صندوق درآمد می‌توانید بین ۲۷ تا ۳۰ درصد سود موثر سالانه بگیرید.
کسب سود ثابت دوره‌ای (ماهیانه، سه ماه یا شش ماهه) و پایین بودن ریسک سرمایه‌گذاری مهم‌ترین مزیت این روش سرمایه‌گذاری است.
از دست رفتن ارزش سرمایه با بالا رفتن نرخ تورم مهم‌ترین مشکل سرمایه‌گذاری در این صندوق‌هاست.
