دلار بخریم یا طلا؟ بررسی مزایا و معایب
وضعیت تورم و اقتصاد ایران جای هیچ قطعیتی باقی نمی‌گذارد که با خیالی راحت و اطمینان کامل بگوییم در سرمایه گذاری خرید دلار بهتر است یا طلا؛ باوجوداین، راهکارهایی وجود دارد که تصمیم‌گیری را برایتان راحت‌تر کند. قیمت دلار تحت تاثیر تصمیمات سیاسی و شرایط اقتصادی حرکت می‌کند و قیمت طلا نیز از دلار حرف‌شنوی دارد. اگر پاسخ این سوال که «برای سرمایه گذاری دلار بخریم یا طلا؟» برایتان یک علامت سوال غول‌پیکر است، خواندن این مقاله به شما کمک می‌کند با مزایا و معایب هر دو روش سرمایه گذاری آشنا شوید. سپس براساس شرایطتان بهترین گزینه را انتخاب کنید.
دلار بخریم یا طلا؟ ابهام همیشگی سرمایه گذاری در طلا یا دلار
از نگاه سرمایه گذاری، دلار تحت تاثیر اقتصاد آمریکا بوده که یکی از بزرگ‌ترین و پایدارترین اقتصادهای جهان است. این پایداری اقتصادی، دلار را به عنوان یک ارز مطمئن و قابل اعتماد در بازارهای جهانی معرفی می‌کند. در مقابل، طلا در فرهنگ‌ها و تمدن‌های مختلف به عنوان نمادی از ثروت، قدرت و زیبایی شناخته شده و سرمایه گذاری در طلا یکی از روش‌های محبوب و معتبر برای حفظ ارزش و افزایش سرمایه است.
بیشتر بخوانید:
انتخاب بهترین گزینه سرمایه‌گذاری با سود روزانه
دلار صرفا گزینه‌ای برای حفظ سرمایه شما در وضعیت تورم بوده و روش سرمایه گذاری برای رشد سرمایه‌تان به‌شمار نمی‌رود. مگر اینکه از نوسانات آن کسب سود کنید. برای سرمایه گذاری مطمئن و پایدار، طلا به‌خصوص طلای آب شده در زمان تورم و وضعیت نابه‌سامان اقتصادی گزینه هوشمندانه‌ای به‌نظر می‌رسد. هرچند معمولا افزایش و کاهش قیمت‌ها در ایران روی دلار و طلا در یک جهت است، اما از نگاه سرمایه گذاری برای هرکدام تفاوت‌هایی وجود دارد که در سوددهی نهایی تاثیرگذار خواهد بود. خواندن ادامه این مقاله کمک می‌کند تصمیم بهتری بگیرید.
سرمایه گذاری در دلار؛ ارز پرقدرت و پرحاشیه
دلار آمریکا در انواع مختلف اسکناس و سکه عرضه می‌شود. اسکناس‌های دلار در مقادیر یک، ۲، ۵، ۱۰، ۲۰، ۵۰، و ۱۰۰ دلاری موجود هستند. در دوران بی‌ثباتی اقتصادی و تورم، شاید دلار یک دارایی امن شناخته شود؛ باوجوداین، در پاسخ به این سوال که «الان دلار بخریم یا نه؟» باید نگاهی به تحلیل تکنیکال آن بیندازیم.
بررسی سرمایه گذاری در دلار نسبت به طلا
در تاریخ ۲۰ مرداد ۱۴۰۳ چشم‌انداز شاخص دلار همچنان نزولی است و سوگیری نزولی دلار را نشان می‌دهد؛ بنابراین، فعلا می‌توان گفت باتوجه به اینکه بازارهای مالی هفته پر هرج‌ومرجی را پشت سر گذاشتند، دلار از بازار عقب‌نشینی کرده است. به‌طور کلی، سرمایه گذاری در دلار صرفا ارزش دارایی شما را مقابل کاهش ارزش پول ملی حفظ می‌کند. مگر اینکه دانش کافی از تحلیل تکنیکال آن داشته باشید و از نوسانات بازار کسب سود کنید.
بیشتر بخوانید:
دلار بخریم یا طلای آب شده؟
پیش‌بینی قیمت دلار
در طی سال‌های اخیر به دنبال روند صعودی دلار، ارزش ریالی به‌طور انفجاری کاهش پیدا کرد؛ بنابراین هیچ بعید نیست امروز چشم برهم بگذارید و فردا صبح با رشد نجومی دلار روبه‌رو شوید. اغراق نیست اگر بگوییم درصورتی‌که در قرن جدید، ریال ایران سقوطی مشابه قرن گذشته تجربه کند، نرخ دلار در سال ۱۵۰۱ تا نزدیکی ۱۰ میلیارد ریال یا ۱ میلیارد تومان صعود می‌کند. تصویر زیر، روند صعودی دلار طی ۱۰ سال اخیر را نشان می‌دهد:
عوامل موثر بر قیمت دلار
برای پاسخ به سوال «دلار بخریم یا طلا» سراغ بررسی قیمت دلار می‌رویم. از جمله مهم‌ترین عواملی که بر قیمت دلار تاثیرگذار است، موارد زیر را می‌توان نام برد:
- افزایش تورم و کاهش نرخ بهره
با افزایش تورم در کشور، ارزش ریال کاهش پیدا کرده و تقاضا برای خرید دلار بیشتر می‌شود. همین امر، نرخ دلار را بالا میبرد.
- واردات و صادرات
افزایش صادرات باعث کاهش نوسانات ارزی و قیمت دلار می‌شود. در مقابل، افزایش واردات، باعث خروج ارز از کشور و افزایش دلار خواهد شد.
- اخبار سیاسی و تحریم‌ها
فرقی ندارد خبر سیاسی حول جنگ چه کشورهایی بچرخد. ترکش آن به قیمت دلار خواهد رسید.
- بازارهای رقیب
رونق گرفتن سایر بازارها مثل بازار املاک و خودرو باعث کاهش تقاضا برای خرید دلار و کاهش قیمت آن می‌شود. در مقابل، افزایش تقاضا و بستن صف‌های طولانی جلوی صرافی برای دریافت دلار، قیمت آن را بالا میبرد.
- تحریم‌ها و قیمت نفت
طی افزایش تحریم‌های ایران، فروش نفت کاهش پیدا کرد و موجب کاهش درآمد ارزی برای کشور شد. نتیجه آن نیز افزایش قیمت دلار را رقم زد.
روش‌های خرید دلار
اصلی‌ترین روش خرید دلار مراجعه به صرافی‌های مجاز است. البته شما می‌توانید از طریق صرافی‌های دیجیتال معتبر نیز دلار را به‌صورت ارز تتر خریداری و در کیف پول دیجیتال خود ذخیره کنید. در این مورد، نیاز است حتما به اعتبار و اصالت صرافی موردنظر توجه کنید.
بیشتر بخوانید:
بهترین سرمایه‌گذاری با ۱۰۰ میلیون تومان؛ طلا، دلار، بورس، ارز دیجیتال یا مسکن؟
سرمایه گذاری در طلا؛ پشتوانه تاریخی محبوب و خوش‌چهره
برای سرمایه گذاری در طلا یا دلار با نگاهی به طلا متوجه می‌شویم که این فلز گرانبها همواره توانسته ارزش خود را در طول زمان حفظ کند. در دوران‌های بی‌ثباتی اقتصادی و تورم، طلا به عنوان یک پناهگاه امن برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود. به‌این‌صورت که در دوره‌های تورم بالا، ارزش پول‌های کاغذی کاهش می‌یابد، اما طلا به دلیل ارزش ذاتی‌اش به عنوان یک محافظ مقابل کاهش ارزش پول عمل می‌کند.
بررسی سرمایه گذاری در طلا نسبت به دلار
طلا معمولا همبستگی منفی با دیگر دارایی‌ها مانند سهام و اوراق قرضه دارد؛ بنابراین، در زمان‌های بحران به ثبات سبد سرمایه گذاری کمک می‌کند. مقایسه بازدهی سرمایه گذاری روی سکه و دلار از ابتدای فروردین تا ۱۸ اسفند ۱۴۰۲ نشان می‌دهد سکه امامی بیش از ۲۳ درصد بازدهی داشته درحالی‌که این معیار برای دلار حدود ۱۹.۵ درصد ثبت شده است. به‌همین‌دلیل، کسب سود قابل توجه از سرمایه گذاری در طلا به زمان ورود شما به بازار بستگی دارد؛ یعنی اگر به‌موقع کف قیمت طلا را در سال ۱۴۰۲ تشخیص داده و یک ربع سکه خریداری می‌کردید، سودی معادل ۴۲ درصد به‌دست می‌آوردید.
بیشتر بخوانید:
سکه بخریم یا طلا؟
در تصویر زیر می‌توانید روند رشد طلا طی ۱۰ سال اخیر را مشاهده کنید:
عوامل موثر بر قیمت طلا
عوامل مختلفی در تعیین سرنوشت طلا دخیل است. از جمله مهم‌ترین عوامل موارد زیر هستند:
- قیمت دلار
روند تغییرات قیمت و دلار معمولا هم‌راستا و هم‌سوی هم حرکت می‌کند اما روند حرکت دلار معمولا سریع‌تر از طلا است. این قضیه را می‌توانید هنگام افزایش ناگهانی قیمت دلار مشاهده کنید که قیمت طلا در مدت‌زمان کوتاهی کاهش پیدا می‌کند. به‌عبارتی، فرصتی برای ورود سرمایه‌گذاران رقم می‌زند.
- قیمت انس در بازارهای جهانی
قیمت طلا در ایران، در کنار عوامل دیگر تحت تاثیر قیمت انس جهانی طلا تغییر می‌کند.
- اخبار سیاسی
این مورد نیز در تعیین قیمت طلا تعیین کننده است. البته نه به اندازه تاثیری که بر قیمت دلار می‌گذارد. به‌عبارتی تاثیر برخی اخبارها بلندمدت و بعضی دیگر کوتاه‌مدت است. هوشمندی شما به عنوان سرمایه‌گذار است که این میان چه استراتژی پیش بگیرید.
روش‌های خرید طلا
برای خرید طلا روش‌های مختلفی پیش‌رویتان است که از طریق آن می‌توانید از بازدهی و سرمایه گذاری در طلا بهره ببرید.
- خرید طلا به‌صورت فیزیکی
در این مورد، طلای شما از نوع سکه، زیورآلات، طلای آب شده یا شمش طلا بوده که برای نقد کردن آن نسبت به خرید طلا به‌صورت مجازی ممکن است کمی به چالش بخورید.
- خرید طلا به‌صورت مجازی
در این روش، شما می‌توانید به‌صورت آنلاین طلای آب شده خریداری و در حساب دیجیتال خود ذخیره کنید. این روش، دردسر نگهداری روش فیزیکی را ندارد. همچنین می‌توانید در صندوق طلا در بورس سرمایه گذاری کنید.
برای سرمایه گذاری دلار بخریم یا طلا؟
رقابت وانفسای طلا و دلار ممکن است همچنان تا این مرحله انتخاب را برایتان چالش‌برانگیز کرده باشد. در جدول زیر می‌توانید خلاصه‌ای از مقایسه این دو رقیب پرماجرا را مشاهده کنید:
| معیار | طلا | دلار |
|---|---|---|
| بازدهی بلندمدت | در دهه گذشته، قیمت طلا تقریباً ۱۱۵% رشد داشته است. | به‌طورکلی، دلار نیز در سال‌های اخیر رشد قابل‌توجهی داشته است، اما نوسانات بیشتری دارد. |
| هزینه‌های نگهداری | هزینه‌های انبارداری و بیمه برای طلا وجود دارد. | هزینه‌های نگهداری حساب‌های ارزی و معاملات ممکن است وجود داشته باشد. |
| نقدشوندگی | نقدشوندگی بالا به دلیل بازار فعال و مشتریان دائمی. | نقدشوندگی متوسط، به‌ویژه در بازارهای فیزیکی ممکن است دشوار باشد. |
| قیمت | قیمت طلا تحت تأثیر عوامل جهانی و محلی قرار دارد. | قیمت دلار به‌شدت تحت تأثیر سیاست‌های اقتصادی و سیاسی قرار دارد. |
| حفظ ارزش در برابر تورم | طلا به عنوان یک دارایی امن، معمولاً در برابر تورم محافظت می‌کند. | دلار نیز در برابر تورم محافظت می‌کند، اما نوسانات ممکن است ارزش آن را تحت تأثیر قرار دهد. |
مقایسه طلا و دلار از نظر حفظ ارزش در برابر تورم
- طلا: تورم در ایران به‌گونه‌ای است که درهرصورت باعث رشد قیمتی دلار و طلا می‌شود. طلا محبوب‌ترین روش سرمایه گذاری در تاریخ همواره پناهگاه امن تورم به‌شمار می‌رود. در بحران تورم بازار، تقاضا برای طلا بیشتر می‌شود.
- دلار: شرایط در وضعیت تورمی برای دلار هم یکسان است. با این تفاوت که افزایش تورم، موجب افزایش قیمت دلار و کاهش ارزش پول ملی می‌شود. باوجود این، دلار هم تحت تاثیر تورم جهانی قرار می‌گیرد.
مقایسه دلار و طلا از نظر قیمت
در تاریخ امروز ۲۰ مرداد ۱۴۰۳ قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار معادل ۳ میلیون و ۵۲۲ هزار و ۱۰۰ تومان ثبت شده و قیمت هر دلار معادل ۶۰ هزار و ۳۰۰ تومان است. سال گذشته در همین تاریخ یعنی ۲۰ مرداد ۱۴۰۲ قیمت دلار ۴۸ هزار و ۵۴۰ تومان بوده که نسبت به سال قبل رشد ۲۳.۱۳ درصدی را تجربه کرده است. قیمت طلا نیز در سال گذشته ۲ میلیون و ۳۲۱ هزار و ۶۰۰ ثبت شده که باتوجه به نرخ طلای امسال، رشد ۵۱.۷۱ درصدی را تجربه می‌کند؛ یعنی اگر شما در ۲۰ مرداد سال گذشته به جای دلار، طلای ۱۸ عیار خریداری می‌کردید، سرمایه شما ۵۰ درصد افزایش داشت.
مقایسه طلا و دلار از نظر میزان نقدشوندگی
- دلار: از نظر نقدشوندگی دلار در بازار ایران سکوی نخست رقابت‌ها را به خود اختصاص داده است. باوجوداین، محدودیت‌های خرید دلار مانند سقف ۲ هزار دلار سالانه برای هر نفر شرایط را چالش‌برانگیز می‌کند. در کنار بازار داغ دلار در ایران، درنظر بگیرید این کار از نظر قانونی مجاز نیست.
- طلا: نقدشوندگی طلا بستگی به نوع طلای موردنظرتان دارد. برای مثال، نقدشوندگی زیورآلات در مقایسه با طلای آب شده حکایت پرداخت چکی و نقدی است. به‌عبارتی، شما با دراختیار داشتن طلای آب شده به‌صورت آنلاین می‌توانید نسبت به خرید و فروش آنی آن اقدام کنید.
بیشتر بخوانید:
پس‌انداز پول یا طلا؟ کدام را برای حفظ سرمایه انتخاب کنیم؟
مقایسه دلار و طلا از نظر هزینه‌های نگهداری
- دلار: دلار کاغذی مانند طلای فیزیکی همیشه ریسک سرقت را دارد. اگر آن‌‌ها را به‌صورت حساب ارزی در کیف پول دیجیتال خود نگهداری کنید، فقط نیاز است نسبت به امنیت صرافی دیجیتال مطمئن شوید.
- طلا: باتوجه به نوع طلای موردنظرتان برای سرمایه‌گذاری، ریسک و دردسر نگهداری آن متفاوت است؛ برای مثال، طلای زینتی، انواع سکه و شمش طلا همیشه خطر سرقت و قلابی بودن را دارد. مگر اینکه نسبت به خرید طلای آب شده اقدام کنید تا با خیال راحت و بدون دغدغه سرقت آن را در حساب دیجیتال خود نگه دارید.
بازدهی بلندمدت؛ دلار بخریم یا طلا؟
- دلار: در ایران باتوجه به تورم بالا و کاهش ارزش ریال، طی دهه گذشته رشد ۹۰۰ درصدی را مقابل ریال تجربه کرده است. یعنی رشد سالانه معادل ۲۵ درصد داشت.
- طلا: وضعیت بازدهی پایدارتری دارد. سالانه قیمت طلای جهانی به‌طور میانگین ۷.۵ درصد رشد می‌کند که این بازدهی به دلیل تاثیر ترکیبی افزایش قیمت جهانی طلا و رشد نرخ ارز بوده است.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در دلار
| مزایا | معایب |
|---|---|
| پشتوانه قوی مالی | محدودیت در خرید |
| دلار به عنوان ارز اصلی اقتصاد آمریکا، از ثبات بیشتری برخوردار است. | هر فرد فقط می‌تواند حداکثر ۲۰۰۰ دلار در سال از صرافی‌های مجاز خریداری کند. |
| سرمایه گذاری با سرمایه اولیه اندک | احتمال کلاهبرداری |
| امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبلغ کم وجود دارد. | در بازار دلار، احتمال تقلب و خرید ارزهای تقلبی وجود دارد. |
| سوددهی مناسب | نوسانات شدید |
| با توجه به تورم، تبدیل سرمایه به دلار ارزش پول شما را حفظ می‌کند. | قیمت دلار در ایران به‌شدت نوسان دارد و ممکن است باعث ضرر شود. |
| نقدشوندگی قابل‌قبول | تأثیرپذیری از وقایع جهانی |
| دلار به‌راحتی قابل تبدیل به پول نقد است، اما فروش آن در بازارهای فیزیکی ممکن است دشوار باشد. | قیمت دلار تحت تأثیر رویدادهای ملی و جهانی قرار دارد و نیاز به تحلیل دقیق دارد. |
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا
| مزایا | معایب |
|---|---|
| حفظ ارزش پول | عدم سوددهی زیاد |
| طلا به عنوان یک دارایی امن، ارزش پول را در برابر تورم حفظ می‌کند. | در بازه‌های کوتاه‌مدت، ممکن است سود قابل‌توجهی نداشته باشد. |
| سرمایه گذاری با هر مقدار | احتمال سرقت بیشتر |
| امکان سرمایه‌گذاری با هر میزان سرمایه اولیه وجود دارد. | طلاهای فیزیکی، به ویژه زیورآلات، در معرض سرقت هستند. |
| اطمینان از اصالت کالا | |
| خرید از فروشندگان معتبر، اطمینان از اصالت طلا را به همراه دارد. | |
| نقدینگی بالا | |
| طلا همیشه مشتری دارد و به‌راحتی آن را می‌توان به پول نقد تبدیل کرد. | |
| افزایش قیمت جهانی | |
| قیمت طلا در سطح جهانی به‌طور مداوم در حال افزایش است. | |
| تنوع در اشکال | |
| امکان خرید طلا در اشکال مختلف از جمله سکه، شمش و زیورآلات وجود دارد. |
طلا بخریم یا دلار؟ کدام یک برای شما مناسب‌تر است؟
جواب این سوال براساس ویژگی‌هایی مانند ریسک‌پذیری و اهداف سرمایه گذاری هر فرد مشخص می‌شود. به عنوان یک سرمایه گذاری کوتاه مدت، دلار توسط برخی از کارشناسان توصیه و در مقابل به طلا به عنوان یک سرمایه گذاری بلند مدت دیده می‌شود. این دو سرمایه گذاری در زمان تورم می‌توانند ارزش خود را حفظ کنند. البته دلار و سکه هر دو در مقیاس جهانی از سابقه طولانی برخوردارند و تاثیرگذاری زیادی روی هم داشتند که آشنایی با آن برای تشخیص سرمایه گذاری مناسب کمک کننده است.
خبر خوب اینکه شما با سرمایه گذاری در طلای آب شده، ریسک و چالش‌های سرمایه گذاری در انواع دیگر طلا یا دلار را نخواهید داشت. این طلا همان طلای غیر قابل فروش یا دست دوم است که در کارگاه‌های ریخته‌گری ذوب شده و بهترین قیمت طلا را دارد. خواندن مقاله زیر، به انتخاب بهترین طلا برای سرمایه گذاری شما نیز کمک خواهد کرد.
بیشتر بخوانید:
چه نوع طلایی بخریم که بیش‌ترین سوددهی را داشته باشد؟
در سامانه میلی شما می‌توانید با هر میزان سرمایه ریالی صاحب طلای ۱۸ عیار درجه یک شوید و از تورم جلو بزنید. برای اطلاعات بیشتر کافی‌است به اپلیکیشن میلی مراجعه کرده یا با شماره ۰۲۱۹۱۲۰۰۱۵۰ تماس بگیرید.
نکات کلیدی برای سرمایه گذاری در دلار و طلا: یک نگاه جامع
| نکات کلیدی سرمایه گذاری در دلار | نکات کلیدی سرمایه گذاری در طلا |
|---|---|
| تحلیل اقتصادی و سیاسی | تحلیل بازار جهانی طلا |
| بررسی وضعیت اقتصادی و سیاسی آمریکا و تأثیر آن بر دلار بسیار مهم است. | تحلیل عوامل مؤثر بر قیمت جهانی طلا مانند تقاضا و عرضه را درنظر بگیرید. |
| تنوع در سبد سرمایه‌گذاری | تنوع در سبد سرمایه‌گذاری |
| تنوع‌بخشی به سبد سرمایه گذاری ریسک را کاهش می‌دهد. | طلا می‌تواند به عنوان یکی از دارایی‌های موجود در سبد شما باشد. |
| پشتوانه قوی مالی | ارزش ذاتی طلا |
| دلار به عنوان ارز اصلی اقتصاد آمریکا از ثبات بیشتری برخوردار است. | طلا به عنوان یک دارایی ارزشمند محسوب و ارزش ذاتی آن در طول زمان حفظ می‌شود. |
| نقدشوندگی قابل‌قبول | نقدشوندگی طلا |
| دلار به‌راحتی قابلیت نقدشوندگی دارد، اما در بازارهای فیزیکی ممکن است نقد کردن آن دشوار باشد. | طلا به دلیل داشتن بازار فعال و مشتریان همیشگی، از نقدشوندگی بالایی برخوردار است. |
| هزینه‌های معاملاتی | هزینه‌های نگهداری |
| هزینه‌های مرتبط با خرید و فروش دلار و نگهداری حساب‌های ارزی باید درنظر گرفته شوند. | هزینه‌های مرتبط با نگهداری طلا مانند هزینه‌های انبارداری و بیمه باید درنظر گرفته شوند. |
دلار بخریم یا طلا؛ سرمایه گذاری هوشمندانه در دنیای درخشان دارایی‌ها
سرمایه گذاری در طلا و دلار هر دو می‌توانند بخشی از یک سبد سرمایه گذاری متنوع باشند. مهم‌ترین نکته این است که با توجه به شرایط خود و اهداف مالی‌تان، بهترین تصمیم را بگیرید. اگر دنبال یک گزینه مطمئن‌تر هستید، به شما پیشنهاد می‌کنیم سراغ طلای آب شده بروید.
طلای آب شده یکی از بهترین انتخاب‌ها برای سرمایه گذاری است، زیرا فاقد اجرت ساخت و مالیات بوده و تنها با پرداخت قیمت طلای خام، یک سرمایه گذاری پرسود را تجربه می‌کنید. برای خرید طلای آب شده می‌توانید به اپلیکیشن میلی مراجعه کرده و با قیمت مناسب و تضمین اصالت، سرمایه گذاری خود را آغاز کنید.
سوالات متداول
طلا به عنوان یک دارایی ارزشمند، ارزش ذاتی خود را در طول زمان حفظ می‌کند و در برابر تورم مقاوم است. در حالی که دلار نیز می‌تواند تا حدی در برابر تورم محافظت کند، اما نوسانات قیمتی ممکن است ارزش آن را تحت تأثیر قرار دهد.
طلا به دلیل ارزش ذاتی و پایدار خود، گزینه مناسب‌تری برای سرمایه گذاری بلندمدت محسوب می‌شود. در دهه گذشته، قیمت طلا تقریباً ۱۱۵% رشد داشته است. در حالی که دلار نیز در سال‌های اخیر رشد قابل‌توجهی داشته، اما نوسانات بیشتری دارد.
در حال حاضر، خرید طلا ریسک و محدودیت کمتری نسبت به خرید دلار دارد. سرمایه گذاری ارزی در ایران ریسک‌ها و محدودیت‌های روزافزونی دارد. همچنین، هر فرد تنها می‌تواند حداکثر ۲۰۰۰ دلار در سال از صرافی‌های مجاز خریداری کند
