شرایط دریافت انواع وام طلا در سال ۱۴۰۳

گرفتن وام با طلا، جزو وام‌های بدون ضامن محسوب می‌شود که برای اخذ آن نیازی به گذراندن هفت‌خوان رستم ندارید. در این مقاله، شرایط گرفتن وام با وثیقه طلا را در سال ۱۴۰۳ را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم. در انتها هم، راهکاری هوشمندانه به جای اخذ وام پیشنهاد می‌دهیم. در این مقاله به شما کمک می‌کنیم که با بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا را بشناسید. در انتها با مهم‌ترین نکات راجع به گذاشتن طلا در بانک و گرفتن سود آشنا می‌شوید.

منظور از وام طلا چیست؟

وام طلا به وامی می‌گویند که شما طلای خود را به عنوان وثیقه ارائه می‌دهید و در ازای آن مبلغی به عنوان وام دریافت می‌کنید. سرعت دریافت این وام بالا است و به نیازی به گذراندن مراحل اداری پیچیده، ضامن و سفته را ندارد. شما می‌توانید این وام را از بانک یا شرکت‌های خصوصی دریافت کنید.

اگر قصد خرید طلا را دارید، خواندن این مقاله را پیشنهاد می‌دهیم: چه نوع طلایی بخریم که بیش‌ترین سود دهی را در سال ۱۴۰۳ داشته باشد؟

شرایط گرفتن وام با طلا چیست؟

دریافت وام با طلا (ترهین طلا)، سختی گرفتن وام‌های دیگر را ندارد. شما می‌توانید در ازای ارائه طلای زینتی همراه با فاکتور از بانک وام دریافت کنید. درواقع ضامن شما در بانک طلای شما است. دریافت وام با ضمانت طلا نرخ بهره پایین‌تر و شرایط بازپرداخت منعطف‌تری دارد. 

برای دریافت وام فوری با وثیقه طلا باید ارزش مادی طلای شما به اندازه یا بیش از وام درخواستی‌تان باشد. برای مثال، اگر درخواست ۱۰۰ میلیون تومان وام با طلا دارید، نیاز است ارزش مادی طلایی هم که به بانک می‌دهید ۱۰۰ میلیون باشد. اگر موفق به پرداخت بازپرداخت نشوید، بانک این امکان را دارد که برای برداشت مطالبات خود طلای شما را به فروش برساند. بازپرداخت وام شما شامل بهره وام و کارمزد بانک است. از جمله مهم‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام طلا شامل موارد زیر است:

• شناسنامه 
• کارت ملی
• فاکتور طلا
• مقدار طلای زینتی مورد نیاز 

کدام بانک طلا میگیرد سود میدهد؟

بانک‌هایی مثل رفاه، آینده، ملت و بانک سامان گواهی سپرده طلا را به سرمایه‌گذاران می‌دهند. اما تعداد بانک‌هایی که با گرفتن طلا به شما وام دهند، محدود است. بانک‌هایی که وام طلا ارائه می‌دهند، شامل موارد زیر است:

• بانک ملی
• بانک کارگشایی
• بانک رسالت
• بانک ملت

در ادامه، به معرفی شرایط دریافت وام با طلا از هریک از بانک‌ها خواهیم پرداخت.

وام طلا بانک ملی

برای دریافت وام از بانک ملی نیاز است در این بانک حساب داشته باشید و طلای زینتی ارائه دهید. اگرچه هنوز به‌طور دقیق وام طلا را بانک ملی ۱۴۰۳ مشخص نکرده است؛ اما به‌نظر می‌رسد تفاوت چندانی با شرایط وام طلا بانک ملی ۱۴۰۲ نداشته باشد.

گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی

بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی بوده و بازپرداخت اقساط آن به‌صورت سالانه است. با دریافت وام کارگشایی بانک ملی یک‌ سال پس از دریافت وام، اصل مبلغ را به‌همراه بهره وام پرداخت می‌کنید. حداقل مقدار طلای لازم برای دریافت وام با ضمانت طلا از بانک کارگشایی ۳۰ گرم طلا است. در دریافت وام طلا از بانک کارگشایی، نیاز است فاکتور طلای زینتی همراه داشته باشید. سکه به‌عنوان وثیقه قابل قبول این بانک نیست.

بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد؟

بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا مبلغی حدود ۲۹۴ هزار تومان وام می‌دهد؛ یعنی شما می‌توانید با ارائه جمعا ۸۵ گرم طلا و دریافت هر دو وام قرض‌الحسنه و جعاله، حداکثر مبلغ ۲۵ میلیون تومان وام طلا از بانک کارگشایی دریافت کنید. وام روی طلا در این بانک به‌صورت زیر است:

فرض کنید شما ۷۵ گرم طلای زینتی در اختیار دارید. با احتساب نرخ طلای ۱۸ عیار در نیمه فروردین ۱۴۰۳، ارزش طلای شما بدون نگین و اجرت، چیزی حدود ۲۷۱ میلیون تومان است. درحالی‌که حداکثر وام دریافتی‌تان در بهترین شرایط فقط ۲۵ میلیون است.

همچنین بخوانید: بهترین سرمایه گذاری کوتاه مدت؛ ۵ روش سودده در زمان کوتاه

گرفتن وام با طلا از بانک رسالت

بانک رسالت در سال ۹۸ امکان دریافت وام طلا را فراهم کرد. مبلغ وام طلا بانک رسالت بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون با بهره ۲ درصد و بازپرداخت یک ساله بود اما در سال ۹۹ وام طلا در این بانک لغو شد. در حال حاضر تا تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳ امکان دریافت وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۳ امکان‌پذیر نشده است.

گرفتن وام با طلا از بانک ملت

طی یکی دو سال گذشته، خبری در فضای مجازی منتشر شد که حکایت از ارائه وام طلا توسط بانک ملت داشت. در حالی‌که بانک ملت صرفا گواهی سپرده سکه طلا را به شما می‌دهد. یعنی شما با ارائه سکه‌ طلای خود به بانک ملت برگه‌ای دریافت می‌کنید که از آن می‌توانید برای نقل و انتقالات سکه در بورس استفاده کنید؛ درنتیجه بانک ملت وامی تحت عنوان وام طلا ارائه نمی‌دهد.

وام طلا بانک کشاورزی

بانک کشاورزی، وامی به عنوان وام‌ طلا ندارد. این بانک شامل طرح‌های احسان، بانوی ایران، طرح‌ کودک‌و‌نوجوان و تسهیلات گندمکاران است که به ازای مبلغ مشخصی در سپرده بانکی، به دارندگان حساب وام‌ می‌دهد.

گرفتن وام طلا از شرکت‌های خصوصی

راه دیگر برای دریافت وام با طلا، مراجعه به شرکت‌های خصوصی است. در اغلب شرکت‌های خصوصی پس از امضای قرارداد و سررسید بازپرداخت، امکان دریافت مجدد وام فراهم است. مبلغ این وام‌ها طبق نرخ روز طلا محاسبه می‌شود؛ بنابراین برخلاف بانک‌ها که اغلب شرایط یکسانی در ارائه وام دارند، در شرکت‌های خصوصی با افزایش نرخ روز طلا، مبلغ وام نیز افزایش پیدا می‌کند. البته باوجود روند ساده‌تر و مبلغ وام بالاتر شرکت‌های خصوصی، نرخ سود این شرکت‌ها معمولا بیشتر از بانک است.

گزینه‌های پرسود سرمایه‌گذاری را می‌شناسی؟ برای آشنایی، مقاله پرسودترین گزینه‌های سرمایه گذاری با ۲۰۰ میلیون را مطالعه کن.

محدودیت گرفتن وام با طلا چیست؟

هرچند در نگاه اول، قرار دادن طلا در بانک و گرفتن وام، پیشنهاد وسوسه‌انگیزی به‌نظر می‌رسد؛ اما درهرصورت مبلغ وام با توجه به شرایط اقتصادی و قیمت طلا ناچیز است. در بهترین حالت به میزان یک ماه حقوق کارمندی با سابقه ۵ ساله است. به‌طور کلی، در دریافت وام با طلا از بانک یا شرکت‌های خصوصی با محدودیت‌های زیر روبه‌رو هستید:

سرمایه‌گذاری در طلای آب شده؛ راحت‌ترین جایگزین گرفتن وام با طلا

شما با خرید طلای آبشده آنلاین، درصورت نیاز به پول نقد، می‌توانید آن را به‌سرعت بفروشید و بدون پرداخت هزینه اجرت، کارمزد و هزینه‌های واسط، از سود خرید و فروش آن نیاز مالی خود را برآورده کنید. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید اپلیکیشن میلی مراجعه کنید. برای تصمیم‌گیری بهتر کافی‌است نگاهی به جدول زیر بیندازید:

با طلای آب شده میلی، بدون نیاز به وام طلا ثروتمند شوید

در این مقاله، به بررسی کامل و جامع شرایط وام با طلا پرداختیم و بانک‌هایی که این نوع وام را ارائه می‌دهند، معرفی کردیم. با توجه به محدودیت‌های وام طلا، جایگزین هوشمندانه‌تر، سرمایه‌گذاری روی طلای آب شده است. 

خرید طلای آب‌شده از سامانه امن میلی هیچ هزینه‌ اضافی بابت دستمزد ساخت طلا ندارد. شما می‌توانید با توجه به قیمت لحظه‌ای طلا به هر میزان میلی طلا بخرید و در حساب خود پس‌انداز کنید. سپس درصورت نیاز، می‌توانید طلای خود را بفروشید و با تسویه آنی بانک رسالت، وجه آن را در حساب رسالت خود دریافت کنید. برای کسب سود از خرید طلای آب شده، همین حالا می‌توانید با شماره تلفن ۰۲۱۹۱۲۰۰۱۵۰ تماس بگیرید.

سوالات متداول