صفر تا صد گرفتن وام با طلا در سال ۱۴۰۳

گرفتن وام با طلا، جزو وام‌های بدون ضامن محسوب می‌شود که برای اخذ آن نیازی به گذراندن هفت‌خوان رستم ندارید. در این مقاله، شرایط گرفتن وام با وثیقه طلا در سال ۱۴۰۳ را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم. در انتها هم، راهکاری هوشمندانه به جای اخذ وام پیشنهاد می‌دهیم. در این مقاله به شما کمک می‌کنیم که با بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا و مهم‌ترین نکات راجع به این نوع وام آشنا شوید.

منظور از گرفتن وام طلا چیست؟

وام طلا به وامی می‌گویند که شما طلای خود را به عنوان وثیقه ارائه می‌دهید و در ازای آن مبلغی به عنوان وام دریافت می‌کنید. سرعت دریافت این وام بالا است و به گذراندن مراحل اداری پیچیده، ضامن و سفته نیازی ندارد. شما می‌توانید این وام را از بانک یا شرکت‌های خصوصی دریافت کنید.

شرایط گرفتن وام با طلا چیست؟

گرفتن وام با طلا (ترهین طلا)، سختی گرفتن وام‌های دیگر را ندارد. شما می‌توانید در ازای ارائه طلای زینتی همراه با فاکتور از بانک وام دریافت کنید. درواقع ضامن شما در بانک طلای شما است. دریافت وام با ضمانت طلا نرخ بهره پایین‌تر و شرایط بازپرداخت منعطف‌تری دارد. 

برای دریافت وام فوری با وثیقه طلا باید ارزش مادی طلای شما به اندازه یا بیش از وام درخواستی‌تان باشد. برای مثال، اگر درخواست ۱۰۰ میلیون تومان وام با طلا دارید، نیاز است ارزش مادی طلایی هم که به بانک می‌دهید ۱۰۰ میلیون باشد. اگر موفق به پرداخت بازپرداخت نشوید، بانک این امکان را دارد که برای برداشت مطالبات خود طلای شما را به فروش برساند. بازپرداخت وام شما شامل بهره وام و کارمزد بانک است. از جمله مهم‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام طلا شامل موارد زیر است:

  • شناسنامه 
  • کارت ملی
  • فاکتور طلا
  • مقدار طلای زینتی مورد نیاز 

تعداد بانک‌هایی که وام طلا ارائه می‌دهند، محدود است. در ادامه، به معرفی شرایط دریافت وام با طلا از هریک از بانک‌ها خواهیم پرداخت.

نمای روبه‌رو از دستان کارمند بانک با لباس مشکی در حال محاسبه اسکناس‌های بازپرداخت وام طلا با ماشین‌ حساب و تحویل دسته‌‌ای از طلاهای مشتری
بازپرداخت وام طلا به بانک، مجموع درصد کارمزد بانک و بهره وام است.

گرفتن وام با طلا از بانک ملی

برای دریافت وام از بانک ملی نیاز است در این بانک حساب داشته باشید و طلای زینتی ارائه دهید. اگرچه هنوز به‌طور دقیق شرایط گرفتن وام طلا از بانک ملی در سال ۱۴۰۳ مشخص نشده است؛ اما به‌نظر می‌رسد تفاوت چندانی با شرایط وام طلا بانک ملی ۱۴۰۲ نداشته باشد.

نوع واممبلغ واممیزان طلای موردنیازسود بازپرداخت
وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون تومان۲۵ گرم طلا۱۱ درصد
وام جعاله
(احتیاجات ضروری)
۲۰ میلیون تومان۶۵ گرم طلا ۲۳ درصد 
شرایط دریافت وام طلا از بانک ملی در فروردین ۱۴۰۳

گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی

بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی بوده و بازپرداخت اقساط آن به‌صورت سالانه است. یک‌ سال پس از دریافت وام، اصل مبلغ را به‌همراه بهره وام پرداخت می‌کنید. حداقل مقدار طلای لازم برای دریافت وام با ضمانت طلا از بانک کارگشایی ۳۰ گرم طلا است. در دریافت وام طلا از بانک کارگشایی، حتما نیاز است فاکتور طلای زینتی همراه داشته باشید. سکه به‌عنوان وثیقه قابل قبول این بانک نیست. وام ارائه شده در این بانک به‌صورت زیر است:

نوع واممبلغ واممیزان طلای موردنیازسود بازپرداخت
وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون تومان۲۵ گرم طلا۱۱ درصد
وام جعاله
(احتیاجات ضروری)
۲۰ میلیون تومان۵۷ گرم طلا ۲۳ درصد 
شرایط گرفتن وام طلا از بانک کارگشایی در فروردین ۱۴۰۳

شما می‌توانید با ارائه جمعا ۸۵ گرم طلا و دریافت هر دو وام، حداکثر مبلغ ۲۵ میلیون تومان وام طلا از بانک کارگشایی دریافت کنید. فرض کنید شما ۷۵ گرم طلای زینتی در اختیار دارید. با احتساب نرخ طلای ۱۸ عیار در نیمه فروردین ۱۴۰۳، ارزش طلای شما بدون درنظر گرفتن نگین و اجرت، چیزی حدود ۲۷۱ میلیون تومان خواهد بود. درحالی‌که حداکثر وام دریافتی‌تان در بهترین شرایط فقط ۲۵ میلیون است.

گرفتن وام با طلا از بانک رسالت

بانک رسالت در سال ۹۸ امکان دریافت وام طلا را فراهم کرد. مبلغ این وام بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون با بهره ۲ درصد و بازپرداخت یک ساله بود اما در سال ۹۹ وام طلا در این بانک لغو شد. در حال حاضر تا تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳ امکان دریافت مجدد وام طلا از این بانک امکان‌پذیر نشده است.

گرفتن وام با طلا از بانک ملت

طی یکی دو سال گذشته، خبری در فضای مجازی منتشر شد که حکایت از ارائه وام طلا توسط بانک ملت داشت. در حالی‌که بانک ملت صرفا گواهی سپرده سکه طلا به شما می‌دهد. یعنی شما با ارائه سکه‌ طلای خود به بانک ملت برگه‌ای دریافت می‌کنید که از آن می‌توانید برای نقل و انتقالات سکه در بورس استفاده کنید؛ درنتیجه بانک ملت وامی تحت عنوان وام طلا ارائه نمی‌دهد.

گرفتن وام طلا از شرکت‌های خصوصی

راه دیگر برای دریافت وام با طلا، مراجعه به شرکت‌های خصوصی است. در اغلب شرکت‌های خصوصی پس از امضای قرارداد و سررسید بازپرداخت، امکان دریافت مجدد وام فراهم است. مبلغ این وام‌ها طبق نرخ روز طلا محاسبه می‌شود؛ بنابراین برخلاف بانک‌ها که اغلب شرایط یکسانی در ارائه وام دارند، در شرکت‌های خصوصی با افزایش نرخ روز طلا، مبلغ وام نیز افزایش پیدا می‌کند. البته باوجود روند ساده‌تر و مبلغ وام بالاتر شرکت‌های خصوصی، نرخ سود این شرکت‌ها معمولا بیشتر از بانک است.

نمای نیم‌رخ از تحویل طلا شامل النگو و دستبند توسط کارمند بانک به مشتری در ازای بازپرداخت دلاری وام طلا
به‌طور معمول، مبلغ وام شرکت‌های خصوصی از بانک بیشتر و نرخ سود آن‌ها هم بالاتر است.

محدودیت گرفتن وام با طلا چیست؟

هرچند در نگاه اول، قرار دادن طلا در بانک و گرفتن وام پیشنهاد وسوسه‌انگیزی به‌نظر می‌رسد، اما درهرصورت مبلغ وام با توجه به شرایط اقتصادی و قیمت طلا ناچیز است. در بهترین حالت به میزان یک ماه حقوق کارمندی با سابقه ۵ ساله است. به‌طور کلی، در دریافت وام با طلا از بانک یا شرکت‌های خصوصی با محدودیت‌های زیر روبه‌رو هستید:

میزان وام۷۰ الی ۸۰ درصد ارزش طلای شما
کف و سقف ارائه وامبراساس شرایط ارائه‌دهنده
نوع طلا طلای زینتی یا سکه 
ریسک مصادره طلا درصورت عدم بازپرداخت
محدودیت‌های گرفتن وام با طلا در یک نگاه

همانطور که می‌بینید، هرچند گرفتن وام فوری با وثیقه طلا ممکن است راه‌حل سریع و مناسبی برای تامین نیازهای مالی فوری شما باشد، اما گرفتن وام با این روش محدودیت‌هایی دارد که عملا دستتان را در پوست گردو می‌گذارد و چندان گره‌ای از نیاز فوری شما باز نمی‌کند.

سرمایه‌گذاری در طلای آب شده؛ راحت‌ترین جایگزین گرفتن وام با طلا

شما با خرید طلای آبشده آنلاین، درصورت نیاز به پول نقد، می‌توانید آن را به‌سرعت بفروشید و بدون پرداخت هزینه اجرت، کارمزد و هزینه‌های واسط، از سود خرید و فروش آن نیاز مالی خود را برآورده کنید. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید اپلیکیشن میلی مراجعه کنید. برای تصمیم‌گیری بهتر کافی‌است نگاهی به جدول زیر بیندازید:

ویژگیوام با طلاسرمایه‌گذاری روی طلای آب شده
نوع طلازینتی، سکهطلای آب شده به‌صورت شمش
سرمایه موردنیاز  براساس شرایط وام‌دهندههر میزان سرمایه ریالی 
امکان دریافت وجه آنیندارددارد
امکان خرید و فروش آنی ندارد دارد
ریسک  درصورت عدم بازپرداخت، طلا مصادره می‌شود ندارد 
مالیات و کارمزد دارددارد
حفظ ارزش داراییبراساس نرخ روز طلا افزایش پیدا می‌کند؛ اما هزینه اجرت ساخت و کارمزد از آن کسر می‌شود با افزایش قیمت طلا براساس نرخ روز به‌طور خالص افزایش پیدا می‌کند.
ارزش مبلغ دریافتی در برابر طلا ناچیزبراساس نرخ روز و میزان طلای ذخیره شده
مقایسه دریافت وام طلا و سرمایه‌گذاری در طلای آب شده

با طلای آب شده میلی، بدون نیاز به وام طلا ثروتمند شوید

در این مقاله، به بررسی کامل و جامع شرایط گرفتن وام با طلا پرداختیم و ارائه‌دهندگان این نوع وام را معرفی کردیم. با توجه به محدودیت‌های وام طلا، جایگزین هوشمندانه‌تر، سرمایه‌گذاری روی طلای آب شده است. 

سوالات متداول

۱. کدام بانک وام طلا میدهد؟

درحال حاضر، بانک ملی و زیرمجموعه آن یعنی بانک کارگشایی، امکان گرفتن وام با طلا تا سقف ۲۵ میلیون را دارند.

۲. کدام بانک کمترین سود برای گرفتن وام با طلا را دارد؟

کمترین میزان بهره وام طلا متعلق به بانک رسالت با سود ۲ درصدی بود که درحال حاضر، ارائه این وام توسط بانک رسالت لغو شده و امکان‌پذیر نیست.

۳. برای گرفتن وام با طلا چه نوع طلایی می‌توان استفاده کرد؟

باتوجه به شرایط ارائه‌دهنده وام، شما می‌توانید با ارائه طلای زینتی یا سکه وام دریافت کنید. 

آیا این مطلب مفید بود؟

برای امتیازدهی بر روی ستاره‌ها کلیک کنید

امتیاز میانگین 3.5 / 5. تعداد امتیازات: 25

هنوز امتیازی ثبت نشده؛ اولین باشید!

کارشناس اقتصادی

محدثه مرادی، نویسنده محتوای تخصصی در حوزه سرمایه گذاری طلا و بازارهای سرمایه دیگر در میلی است. محدثه مرادی کارشناسی مهندسی پزشکی خوانده. به هنر تا حدی علاقه دارد و سیاه قلم کار میکند و سه تار مینوازد. محدثه عضو تیم ملی موی تای ایران است و جدای تولید محتوا و دیجیتال مارکتینگ، مربی کیک بوکس و موی تای نیز هست. محدثه عاشق سفر، موتورر، و طبیعت بکر است و به همین سبب در زمینه های ورزشی، سرمایه گذاری و طلا، تکنولوژی و توسعه فردی دارای مهارت نویسندگی است.محدثه مرادی به بلاگ پست نویسی در حوزه خرید و فروش طلا و نگهداری آن علاقه دارد. محدثه مرادی اهل مطالعه نیز هست و از تاثیر گذارترین کتاب هایی که خوانده، کتاب جز از کل، زندگی خود را دوباره بیافرینید، موضوعات فلسفی و توسعه فردی و روانشناسی و زندگینامه را توصیه می‌کند.
اشتراک در
اطلاع از
guest

1 دیدگاه
قدیمی‌ترین
تازه‌ترین بیشترین رأی
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها
محبوبه
میهمان میلی‌مگ
محبوبه
29 روز قبل

سلام میشه بیشتر توضیح بدید لطفا

مطالب مرتبط
دکمه بازگشت به بالا
1
0
سوالات خود دربارۀ طلا را اینجا بپرسیدx