صفر تا صد گرفتن وام با طلا در سال ۱۴۰۳

گرفتن وام با طلا، جزو وام‌های بدون ضامن محسوب می‌شود که برای اخذ آن نیازی به گذراندن هفت‌خوان رستم ندارید. در این مقاله، شرایط گرفتن وام با وثیقه طلا در سال ۱۴۰۳ را به‌طور کامل بررسی می‌کنیم. در انتها هم، راهکاری هوشمندانه به جای اخذ وام پیشنهاد می‌دهیم. در این مقاله به شما کمک می‌کنیم که با بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا و مهم‌ترین نکات راجع به این نوع وام آشنا شوید.

منظور از گرفتن وام طلا چیست؟

وام طلا به وامی می‌گویند که شما طلای خود را به عنوان وثیقه ارائه می‌دهید و در ازای آن مبلغی به عنوان وام دریافت می‌کنید. سرعت دریافت این وام بالا است و به گذراندن مراحل اداری پیچیده، ضامن و سفته نیازی ندارد. شما می‌توانید این وام را از بانک یا شرکت‌های خصوصی دریافت کنید.

شرایط گرفتن وام با طلا چیست؟

گرفتن وام با طلا (ترهین طلا)، سختی گرفتن وام‌های دیگر را ندارد. شما می‌توانید در ازای ارائه طلای زینتی همراه با فاکتور از بانک وام دریافت کنید. درواقع ضامن شما در بانک طلای شما است. دریافت وام با ضمانت طلا نرخ بهره پایین‌تر و شرایط بازپرداخت منعطف‌تری دارد. 

برای دریافت وام فوری با وثیقه طلا باید ارزش مادی طلای شما به اندازه یا بیش از وام درخواستی‌تان باشد. برای مثال، اگر درخواست ۱۰۰ میلیون تومان وام با طلا دارید، نیاز است ارزش مادی طلایی هم که به بانک می‌دهید ۱۰۰ میلیون باشد. اگر موفق به پرداخت بازپرداخت نشوید، بانک این امکان را دارد که برای برداشت مطالبات خود طلای شما را به فروش برساند. بازپرداخت وام شما شامل بهره وام و کارمزد بانک است. از جمله مهم‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام طلا شامل موارد زیر است:

• شناسنامه 
• کارت ملی
• فاکتور طلا
• مقدار طلای زینتی مورد نیاز 

تعداد بانک‌هایی که وام طلا ارائه می‌دهند، محدود است. در ادامه، به معرفی شرایط دریافت وام با طلا از هریک از بانک‌ها خواهیم پرداخت.

گرفتن وام با طلا از بانک ملی

برای دریافت وام از بانک ملی نیاز است در این بانک حساب داشته باشید و طلای زینتی ارائه دهید. اگرچه هنوز به‌طور دقیق شرایط گرفتن وام طلا از بانک ملی در سال ۱۴۰۳ مشخص نشده است؛ اما به‌نظر می‌رسد تفاوت چندانی با شرایط وام طلا بانک ملی ۱۴۰۲ نداشته باشد.

گرفتن وام با طلا از بانک کارگشایی

بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی بوده و بازپرداخت اقساط آن به‌صورت سالانه است. یک‌ سال پس از دریافت وام، اصل مبلغ را به‌همراه بهره وام پرداخت می‌کنید. حداقل مقدار طلای لازم برای دریافت وام با ضمانت طلا از بانک کارگشایی ۳۰ گرم طلا است. در دریافت وام طلا از بانک کارگشایی، نیاز است فاکتور طلای زینتی همراه داشته باشید. سکه به‌عنوان وثیقه قابل قبول این بانک نیست.

بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر پول میدهد؟

وام ارائه شده در این بانک به‌صورت زیر است:

شما می‌توانید با ارائه جمعا ۸۵ گرم طلا و دریافت هر دو وام، حداکثر مبلغ ۲۵ میلیون تومان وام طلا از بانک کارگشایی دریافت کنید. فرض کنید شما ۷۵ گرم طلای زینتی در اختیار دارید. با احتساب نرخ طلای ۱۸ عیار در نیمه فروردین ۱۴۰۳، ارزش طلای شما بدون درنظر گرفتن نگین و اجرت، چیزی حدود ۲۷۱ میلیون تومان خواهد بود. درحالی‌که حداکثر وام دریافتی‌تان در بهترین شرایط فقط ۲۵ میلیون است.

گرفتن وام با طلا از بانک رسالت

بانک رسالت در سال ۹۸ امکان دریافت وام طلا را فراهم کرد. مبلغ این وام بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون با بهره ۲ درصد و بازپرداخت یک ساله بود اما در سال ۹۹ وام طلا در این بانک لغو شد. در حال حاضر تا تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳ امکان دریافت مجدد وام طلا از این بانک امکان‌پذیر نشده است.

گرفتن وام با طلا از بانک ملت

طی یکی دو سال گذشته، خبری در فضای مجازی منتشر شد که حکایت از ارائه وام طلا توسط بانک ملت داشت. در حالی‌که بانک ملت صرفا گواهی سپرده سکه طلا به شما می‌دهد. یعنی شما با ارائه سکه‌ طلای خود به بانک ملت برگه‌ای دریافت می‌کنید که از آن می‌توانید برای نقل و انتقالات سکه در بورس استفاده کنید؛ درنتیجه بانک ملت وامی تحت عنوان وام طلا ارائه نمی‌دهد.

گرفتن وام طلا از شرکت‌های خصوصی

راه دیگر برای دریافت وام با طلا، مراجعه به شرکت‌های خصوصی است. در اغلب شرکت‌های خصوصی پس از امضای قرارداد و سررسید بازپرداخت، امکان دریافت مجدد وام فراهم است. مبلغ این وام‌ها طبق نرخ روز طلا محاسبه می‌شود؛ بنابراین برخلاف بانک‌ها که اغلب شرایط یکسانی در ارائه وام دارند، در شرکت‌های خصوصی با افزایش نرخ روز طلا، مبلغ وام نیز افزایش پیدا می‌کند. البته باوجود روند ساده‌تر و مبلغ وام بالاتر شرکت‌های خصوصی، نرخ سود این شرکت‌ها معمولا بیشتر از بانک است.

محدودیت گرفتن وام با طلا چیست؟

هرچند در نگاه اول، قرار دادن طلا در بانک و گرفتن وام پیشنهاد وسوسه‌انگیزی به‌نظر می‌رسد، اما درهرصورت مبلغ وام با توجه به شرایط اقتصادی و قیمت طلا ناچیز است. در بهترین حالت به میزان یک ماه حقوق کارمندی با سابقه ۵ ساله است. به‌طور کلی، در دریافت وام با طلا از بانک یا شرکت‌های خصوصی با محدودیت‌های زیر روبه‌رو هستید:

همانطور که می‌بینید، هرچند گرفتن وام فوری با وثیقه طلا ممکن است راه‌حل سریع و مناسبی برای تامین نیازهای مالی فوری شما باشد، اما گرفتن وام با این روش محدودیت‌هایی دارد که عملا دستتان را در پوست گردو می‌گذارد و چندان گره‌ای از نیاز فوری شما باز نمی‌کند.

سرمایه‌گذاری در طلای آب شده؛ راحت‌ترین جایگزین گرفتن وام با طلا

شما با خرید طلای آبشده آنلاین، درصورت نیاز به پول نقد، می‌توانید آن را به‌سرعت بفروشید و بدون پرداخت هزینه اجرت، کارمزد و هزینه‌های واسط، از سود خرید و فروش آن نیاز مالی خود را برآورده کنید. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید اپلیکیشن میلی مراجعه کنید. برای تصمیم‌گیری بهتر کافی‌است نگاهی به جدول زیر بیندازید:

با طلای آب شده میلی، بدون نیاز به وام طلا ثروتمند شوید

در این مقاله، به بررسی کامل و جامع شرایط گرفتن وام با طلا پرداختیم و ارائه‌دهندگان این نوع وام را معرفی کردیم. با توجه به محدودیت‌های وام طلا، جایگزین هوشمندانه‌تر، سرمایه‌گذاری روی طلای آب شده است. 

خرید طلای آب‌شده از سامانه امن میلی هیچ هزینه‌ اضافی بابت دستمزد ساخت طلا ندارد. شما می‌توانید با توجه به قیمت لحظه‌ای طلا به هر میزان میلی طلا بخرید و در حساب خود پس‌انداز کنید. سپس درصورت نیاز، می‌توانید طلای خود را بفروشید و با تسویه آنی بانک رسالت، وجه آن را در حساب رسالت خود دریافت کنید. برای کسب سود از خرید طلای آب شده، همین حالا می‌توانید با شماره تلفن ۰۲۱۹۱۲۰۰۱۵۰ تماس بگیرید.

سوالات متداول