سرمایه گذاری در طلا و هرآنچه که پیرامون آن باید بدانید
سرمایه‌گذاری در طلا همیشه یکی از محبوب‌ترین راه‌ها برای حفظ سرمایه و کسب سود است. دلایل آن هم واضح است؛ طلا در مقایسه با سایر بازارهای مالی بازدهی بهتری دارد، ریسک سرمایه‌گذاری در آن کمتر است، خرید و فروش در آن به آسانی انجام می‌گیرد و مانند بازار مسکن و خودرو نیاز به انتظار کشیدن برای پیدا شدن خریدار نیست.
اما چه روش‌هایی برای سرمایه‌گذاری در طلا وجود دارد؟ بهترین راه برای سرمایه‌گذاری روی طلا چیست؟ این‌ها سوالاتی است که در این مطلب از میلی می‌خواهیم به آن پاسخ دهیم. در ادامه اگر در میان انبوه انتخاب‌های مربوط به سرمایه‌گذاری در طلا مردد شده‌اید، پیشنهاد می‌کنیم محتوای بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری را بخوانید.
انواع روش‌های سرمایه گذاری در طلا
سرمایه‌گذاری بر روی طلا ۱۸ عیار یا به صورت فیزیکی و یا به صورت غیر فیزیکی انجام می‌شود. همه ما با روش فیزیکی آن آشنا هستیم اما شاید بهتر باشد جزئی‌تر درباره آن بدانیم. در ادامه هر دو روش را بررسی می‌کنیم.
سرمایه‌گذاری روی طلای فیزیکی
معمولا مردم برای حفظ ارزش پول خود، آن را تبدیل به طلا می‌کنند. آنها یا طلای زینتی یا سکه می‌خرند که طلای فیزیکی محسوب می‌شوند. در ادامه خرید طلای فیزیکی و مزایا و معایب آن را بررسی می‌کنیم.
سرمایه گذاری محبوب ایرانی‌ها؛ طلای زینتی
به جرات می‌توان گفت که یکی از رایج‌ترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری میان مردم، خرید طلای زینتی است. چون با این کار هم ارزش پول خود را حفظ کرده‌اند و هم از آن استفاده شخصی می‌کنند. این روش مزایا و معایبی دارد که طی یک جدول به شما نشان می‌دهیم.
| مزایای خرید طلای زینتی | معایب خرید طلای زینتی |
|---|---|
| استفاده شخصی | پرداخت هزینه مازاد مثل اجرت ساخت، مالیات، سود فروشنده و… |
| نداشتن محدودیت برای خرید | کسر هزینه‌های مازاد فوق در زمان فروش |
| حفظ ارزش پول برای بلند مدت | سود کم برای سرمایه‌گذاری کوتاه مدت |
نکته: این روش برای سرمایه‌گذاری بلندمدت بهتر جواب می‌دهد تا سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت.
سرمایه‌گذاری در طلای دست دوم
خرید طلای دست دوم یا طلای بدون اجرت در سال‌های اخیر بسیار رایج شده است، چون هم برای سرمایه‌گذاری خوب است و هم برای مصرف شخصی کاربرد دارد. اما این روش هم مزایا و معایب خود را دارد.
| مزایای خرید طلای دست دوم | معایب خرید طلای دست دوم |
|---|---|
| اجرت ساخت ندارد | امکان تقلبی بودن طلا وجود دارد |
| محدودیتی برای خرید آن وجود ندارد | معمولا طلای دست دوم عیار پایین‌تری دارد |
| قابلیت استفاده شخصی دارد | همچنان هزینه‌های اضافی مثل مالیات و سود فروشنده وجود دارد |
سرمایه‌گذاری در طلای آب شده
بهترین راه برای سرمایه‌گذاری در طلای فیزیکی، خرید طلای آب شده است. چون نیازی برای پرداخت اجرت ساخت و مالیات ندارید و فقط هزینه طلای خام را می‌پردازید. البته تقلب در این روش بسیار زیاد است و بهتر است که حتما از فروشنده معتبر و مطمئنی خرید کنید.
نکته: طلای آب شده طلایی است که از ذوب کردن طلاهای آسیب‌دیده و غیر قابل فروش به دست می‌آید.
| مزایای خرید طلای آب شده | معایب خرید طلای آب شده |
|---|---|
| اجرت ساخت، مالیات، هزینه بسته‌بندی و ضرب و سود فروشنده ندارد | امکان وقوع تقلب در این روش زیاد است |
| قدرت نقدشوندگی آن بالاتر است | اطمینانی از میزان خلوص آن وجود ندارد |
| با کمترین سرمایه هم می‌توان خرید | احتمال ترکیب آن با طلای تقلبی و افت عیار طلا وجود دارد |
نکته: تمام معایب این روش با خرید از فروشنده معتبر برطرف می‌شود.
سرمایه‌گذاری روی شمش طلا
شمش طلا، طلای خامی است که در قالب مشخص و استاندارد ریخته شده و روی آن اطلاعاتی مثل عیار، شرکت تولیدکننده، وزن، کد شناسایی و لوگو شرکت برای جلوگیری از تقلب حک شده و به شکل وکیوم شده به فروش می‌رسد.
| مزایای خرید شمش طلا | معایب خرید شمش طلا |
|---|---|
| طلای 24 عیار یا خالص است | اجرت ساخت و کارمزد بالایی دارد |
| وزن و ابعاد دقیق و مشخصی دارد | با سرمایه کم نمی‌توان خریداری کرد |
| امکان تقلب در زمان خرید و فروش ندارد | به میزان مورد نیاز نمی‌توان فروخت چون ابعاد آن مشخص شده است |
| می‌توان در سطح جهانی معامله کرد | – |
نکته: شمش گرمی هم تولید می‌شود، ولی چون اجرت و کارمزد زیادی دارد، برای افرادی که سرمایه کمی دارند مناسب نیست.
سرمایه گذاری با خرید سکه
یکی از کم‌ریسک‌ترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری در طلا، خرید سکه است. به این دلیل که به دلیل تورم همواره ارزش آن بیشتر می‌شود.
| مزایای خرید سکه | معایب خرید سکه |
|---|---|
| هزینه اجرت ساخت و مالیات ندارد | محدودیت خرید در زمان تقاضای بالا اعمال می‌شود |
| کمیسیون و کارمزد فروشنده کم است | حباب قیمتی در سکه زیاد است |
| نقدشوندگی بالایی دارد | فقط در وزن‌های مشخص می‌توان خرید |
| بازدهی بالایی در بلندمدت دارد | استفاده زینتی و شخصی ندارد |
سرمایه‌گذاری روی طلای غیرفیزیکی
سرمایه‌گذاری در طلا به صورت غیر فیزیکی تفاوت چندانی با فیزیکی ندارد البته نباید از مزایای آن مثل عدم امکان سرقت غافل شد. این نوع از سرمایه‌گذاری یا از طریق گواهی سپرده طلا و یا از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری صورت می‌گیرد که هر دو را بررسی خواهیم کرد.
سرمایه‌گذاری در بازار طلا از طریق گواهی سپرده طلا
سرمایه‌گذاری در طلا در این روش به این صورت است که شما باید حداقل در بورس یک سکه و یا معادل آن 10 سهم گواهی خریداری کنید. در این روش هم می‌توانید گواهی سپرده خریداری و سکه خود را در زمان معین تحویل بگیرید و هم می‌توانید این دارایی را به صورت اوراق سهام نگه دارید و با افزایش قیمت، گواهی را بفروشید.
| مزایای خرید طلا به صورت گواهی سپرده | معایب خرید طلا به صورت گواهی سپرده |
|---|---|
| قیمت سکه در بورس کالا ارزان‌تر از بازار است | نگهداری گواهی سپرده، مشمول پرداخت هزینه انبارداری می‌شود |
| مالیات روی آن لحاظ نمی‌شود | بر روی خرید هر سکه، کارمزد بورس لحاظ می‌شود |
| معاملات آن کارمزد کمتری دارد | |
| قدرت نقدشوندگی بالایی دارد |
صندوق سرمایه گذاری طلا
اگر به دنبال راهی برای سرمایه‌گذاری در طلا هستید اما دانش و مهارت لازم و حتی فرصت کافی برای این کار را ندارید، صندوق سرمایه‌گذاری گزینه خوبی است. این صندوق‌ها حداقل ۷۰ درصد از سرمایه افراد را روی گواهی سپرده سکه طلا و حداکثر ۲۰ درصد آن را بر روی اوراق مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری میکند. در صورت انتخاب این صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاری، باید کد بورسی دریافت کنید.
| مزایای صندوق سرمایه‌گذاری طلا | معایب صندوق سرمایه‌گذاری طلا |
|---|---|
| نیازی به نگهداری فیزیکی طلا نیست | سود کمتری نسبت به طلای فیزیکی دارد |
| نقدشوندگی بالایی دارد | صندوق روی خرید و فروش کارمزد دریافت میکند |
| کارمزد آن کمتر است | – |
| با هر میزان سرمایه‌ای می‌توان سرمایه‌گذاری کرد | – |
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا
- مزایای سرمایه‌گذاری روی طلا
به‌طور قطع سرمایه‌گذاری در طلا مزیت‌های زیادی دارد. قدرت نقدشوندگی بالا، نگهداری آسان و ریسک کم برای سرمایه‌گذاری برخی از مزایایی است که باعث شده بازار طلا همیشه پرطرفدار باشد.
در واقع وقتی شما طلا را با هدف سرمایه‌گذاری می‌خرید خیالتان راحت است که هیچ‌وقت روی دستتان باد نمی‌کند و همواره خریدار دارد. در طول سالیان هم ثابت شده که در بازه طولانی مدت، نرخ طلا صعودی است.
- معایب سرمایه گذاری طلا
با اینکه طلا یک دارایی امن برای سرمایه‌گذاری است، اما مصون از عیب نیست و این شیوه سرمایه‌گذاری معایبی هم دارد. به عنوان مثال در زمان خرید طلای دست دوم ممکن است فروشنده تقلب کند و طلایی بفروشد که ناخالصی زیادی دارد. سرمایه‌گذاری در سکه نیز این عیب را دارد که در کوتاه مدت ریسک زیادی دارد چون حباب قیمتی دارد.
نکات مهمی که در خرید سکه و طلا باید بدانید
- هنگام خرید طلا حتما دقت کنید که از فروشنده‌ای خرید کنید که مجوز و پروانه کسب داشته باشد. اگر سکه می‌خرید هم دقت کنید که هولوگرام اتحادیه روی سکه درج شده باشد.
- مهم‌ترین خطری که پیش روی شما به عنوان خریدار طلا وجود دارد، تقلبی بودن طلا است. بنابراین خوب است که روش‌هایی تشخیص طلای اصلی از تقلبی را بشناسید و یا از فرد آگاهی کمک بگیرید.
- توجه داشته باشید که در زمان خرید طلا مبلغی را تحت عنوان اجرت ساخت و مالیات باید بپردازید و در زمان فروش طلا نیز مبلغی از آن کسر می‌شود. به همین دلیل گفتیم که سرمایه‌گذاری در طلا برای کوتاه مدت خوب نیست. چون اگر شما امروز طلایی بخرید و فردا قصد فروش آن را بکنید ضرر کرده‌اید.
کدام روش برای سرمایه گذاری در طلا بهتر است؟
پاسخ قطعی برای این سوال وجود ندارد. برای هرکس ممکن است روش سرمایه‌گذاری متفاوت باشد. ممکن است برای کسی بهتر باشد طلای فیزیکی بخرد و برای شخص دیگر خرید طلای غیر فیزیکی بهتر باشد. این موضوع کاملا به میزان سرمایه شما و مدت زمانی که قصد سرمایه‌گذاری دارید، بستگی دارد.
اما اگر بخواهیم یک نسخه کلی بپیچیم، خرید طلای فیزیکی به خصوص طلای آب شده و یا در مبالغ بالاتر شمش طلا، ساده‌ترین و بهترین راه برای حفظ ارزش پول است. چون نیازی به پرداخت اجرت ندارید.
سوالات متداول
بی‌شک هیچ سرمایه‌گذاری عاری از ریسک نیست با این حال خرید طلا با هدف سرمایه‌گذاری، بهتر است که با هدف بلند مدت انجام شود. چون طلا در کوتاه مدت تحت تاثیر عواملی مثل قیمت اونس جهانی یا دلار، نوسان دارد. بهتر است مزایا و معایب هر یک از انواع خرید طلا که در این مطلب اشاره کردیم را به خوبی بررسی کنید.
اگر بخواهیم بین طلا و سکه یکی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم، سکه گزینه بهتری است. چون اجرت ساخت از آن کسر نمی‌شود و معمولا سود بیشتری به دنبال دارد.
عالی