سقف تراکنش های بانکی به تفکیک نوع تراکنش در سال ۱۴۰۴ (آپدیت بهار ۱۴۰۴)
در انتظار بازبینی توسط تیم کارشناسان اقتصادی
سقف تراکنش های بانکی در سال ۱۴۰۴ براساس نوع تراکنش متفاوت است. در ادامه، به طور کامل به معرفی سقف تراکنش‌های بانکی بر اساس نوع آن‌ها می‌پردازیم. البته باید بدانید که این سقف‌ها ممکن است در برخی مواقع تغییر کنند؛ بنابراین پیش از انجام هر تراکنش بانکی، جدیدترین اطلاعات را از بانک یا مراکز خدمات مالی بگیرید.
انواع انتقال وجه اینترنتی و راه‌های پرداخت آن‌ها
| روش انتقال وجه | سقف تقریبی (میلیون تومان) | توضیحات |
|---|---|---|
| انتقال وجه حضوری به شعبه | تا ۵۰ (در برخی بانک‌ها بیشتر) | حداکثر مبلغی که می‌توانید به صورت حضوری به شعبه بانک انتقال دهید. |
| کارت به کارت (عابر بانک، اینترنت بانک، همراه بانک، اپلیکیشن‌ها) | حداکثر ۱۰ برای هر تراکنش و ۳۰ میلیون تومان در مجموع روزانه | این سقف به نوع بانک، اپلیکیشن و روش انتقال بستگی دارد. |
| ساتنا | حداقل ۱۰۰ تا سقف نامحدود (حضوری) تا ۲۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری) | برای مبالغ بالا و فوری استفاده می‌شود. سقف به رمز (ثابت یا پویا) و روش انتقال بستگی دارد. |
| پایا | تا ۲ میلیارد تومان (درون‌بانکی و انبوه) معمولاً ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان در انتقال تکی | برای پرداخت‌های انبوه و حقوق و دستمزد استفاده می‌شود. سقف به بانک و روش انتقال بستگی دارد. |
| پل | تا ۱۵ میلیون تومان در بستر غیرحضوری تا ۱ میلیارد تومان در مراجعه حضوری یا با احراز هویت سطح بالا | برای انتقال وجه بین بانک‌های مختلف استفاده می‌شود. |
| خرید اینترنتی | ۵ میلیون تومان در هر تراکنش | سقف معمول برای خریدهای اینترنتی با استفاده از کارت‌های بانکی. |
انتقال وجه در شبکه شتاب
انتقال پول از روش شبکه شتاب یا همان کارت به کارت از جمله روش‌های رایج، ساده، سریع و امن انتقال وجه است. برای انجام این عملیات باید شماره کارت دریافت‌کننده وجه و شماره خودتان به‌عنوان مبدا انتقال، CVV، تاریخ انقضا و رمز دوم (رمز پویا) را داشته باشید. این روش از لحاظ سقف مبلغ تراکنش محدودیت دارد.
انتقال وجه از طریق ساتنا
ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» است. از این سامانه برای انتقال وجه با مبالغ بالا استفاده می‌شود. از زمان شروع به کار سامانه ساتنا، فرآیند جابه‌جایی پول راحت‌تر و امن‌تر شده است. توجه به ساعت‌های انتقال پول توسط بانک در ساتنا اهمیت دارد. انتقال پول در این سامانه در روزهای کاری از ساعت ۸ تا ۱۶ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۳ انجام می‌شود. چنانچه می‌خواهید بدون محدودیت به جابه‌جایی پول با استفاده از ساتنا بپردازید، باید به شعب بانک مراجعه کنید.
انتقال پول با استفاده از دستگاه خودپرداز
یکی از راه‌های انتقال پول، داشتن شماره کارت بانکی حساب مقصد و رفتن به سمت خودپردازها و انتقال پول به روش کارت به کارت است. البته در این نوع انتقال وجه بانکی سقف و کارمزد انتقال پول به حساب مقصد بستگی دارد؛ چرا که هر کدام برای انتقال پول در این روش سقف متفاوتی دارند.
انتقال وجه از طریق پایا
پایا مخفف «سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی» است. در سامانه پایا دستور پرداخت‌های مختلف و متعدد از بانک مبدا دریافت شده و ضمن پردازش، به بانک مقصد ارسال می‌شود. از آنجایی که با این سامانه می‌توان به صورت تکی یا گروهی پول ارسال کرد، برای پرداخت حقوق یا دستمزد کارمندان و پرداخت‌های انبوه مناسب است. امکان واریز یا برداشت مستقیم با استفاده از سامانه پایا وجود دارد. پایا از جمله روش‌های انتقال وجه محسوب می‌شود که فقط به شماره شبای مقصد نیاز دارد.
انتقال وجه از طریق شبا
یکی از روش‌های معتبر و البته رایج، انتقال وجه از طریق شبا (شماره حساب بانکی ایران) است. انجام این روش به صورت الکترونیکی توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صورت می‌گیرد. انتقال با شبا را از دو طریق پایا و ساتنا انجام می‌شود.
انتقال وجه پل
یکی از روش‌های انتقال وجه بانکی بانک‌های مختلف که متصل به شبکه بانکی کشور بوده سامانه پل است. در پل با داشتن شماره حساب مقصد، انتقال وجه، به صورت غیر حضوری هم قابل انجام است و مشتریان با تائید پیامکی، می‌توانند وجه را منتقل کنند.
استفاده از اپلیکیشن‌های پرداختی
با وجود اپلیکیشن‌های پرداختی و ایجاد امکان انتقال کارت به کارت بر بستر اینترنت فرایند انتقال وجه راحت‌تر شد. اپلیکیشن‌های پرداختی با امکانات سامانه شتاب، سامانه شاپرک و بانک‌ها امکان انتقال مبالغ بین کارت‌های بانکی مختلف را ممکن کرده‌اند.
پیشنهاد مطالعه: مقایسه بهترین صندوق های سرمایه گذاری در ایران ۱۴۰۴
سقف انتقال وجه بانکی
۱) سقف انتقال وجه بانکی حضوری و از شعبه در سال ۱۴۰۴
- در شیوه حضوری، سقف انتقال وجه بانکی حداکثر ۵۰ میلیون تومان است. البته در برخی بانک‌ها و با احراز هویت، ممکن است سقف بالاتر نیز باشد.
۲) سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۴
به طور خلاصه می‌توان اینگونه گفت که:
- سقف انتقال وجه بانکی با مراجعه به عابر بانک روزانه تا مبلغ ۱۰ میلیون تومان است.
- با استفاده از اپلیکیشن‌هایی مثل آپ، ایوا و 724، با توجه به نوع بانکی که شخص در آن حساب دارد، روزانه بین ۱ تا ۵ میلیون تومان است.
۳) سقف انتقال وجه بانکی از عابربانک
- حداکثر مبلغ قابل انتقال در یک روز، برای انتقال وجه بانکی از عابربانک برای هر کارت بانکی تا ۱۰ میلیون تومان است.
۴) سقف انتقال وجه بانکی از اینترنت بانک
- کارت به کارت (شتابی یا درون‌بانکی): سقف انتقال وجه از طریق اینترنت بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) تا ۱۰ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق اینترنت بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است.
- ساتنا: با رمز ثابت، سقف انتقال وجه ۵۰ میلیون تومان است؛ با استفاده از رمز پویا، این سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد.
۵) سقف انتقال وجه بانکی از همراه بانک
- کارت به کارت: سقف انتقال وجه از طریق همراه بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) از ۱ تا ۵ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق همراه بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است.
- ساتنا: با رمز ثابت، سقف انتقال وجه ۵۰ میلیون تومان است؛ با استفاده از رمز پویا این سقف تا ۲۰۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد.
۶) سقف انتقال وجه بانکی از تلفن بانک
- کارت به کارت: سقف انتقال وجه از طریق تلفن بانک برای کارت به کارت (بسته به بانک) از ۱ تا ۵ میلیون تومان در روز است.
- پایا: سقف انتقال وجه در سامانه پایا از طریق تلفن بانک (بسته به بانک) تا ۱۰۰ میلیون تومان است.
- ساتنا: سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا از طریق تلفن بانک (بسته به بانک) از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است.
۷) سقف ساتنا و پایا ۱۴۰۴ و پل
۱) سقف انتقال وجه در سامانه ساتنا (SATNA)
- حداقل مبلغ قابل انتقال (کف مبلغ): ۱ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان)
- حداکثر مبلغ قابل انتقال (سقف مبلغ):
- در تراکنش‌های غیرحضوری: ۲۰ میلیارد ریال (۲ میلیارد تومان)
- در تراکنش‌های حضوری: بدون محدودیت
- در تراکنش‌های غیرحضوری: ۲۰ میلیارد ریال (۲ میلیارد تومان)
- کارمزد انتقال: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، با حداقل ۲٬۴۰۰ ریال و حداکثر ۳۰٬۰۰۰ ریال
- زمان انجام تراکنش: آنی، در روزهای کاری از ساعت ۸ تا ۱۶ و پنجشنبه‌ها تا ساعت ۱۳
۲) سقف انتقال وجه در سامانه پایا (PAYA)
- حداکثر مبلغ قابل انتقال در هر دستور پرداخت: ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان)
- کارمزد انتقال: ۰.۰۱٪ مبلغ تراکنش، بین ۳۰۰ تا ۷٬۵۰۰ تومان
- حداقل مبلغ قابل انتقال: ۳٬۰۰۰ ریال (۳۰۰ تومان)
- زمان انجام تراکنش: با تأخیر (چند ساعت)، در روزهای کاری در چهار نوبت: ۳:۴۵، ۹:۴۵، ۱۲:۴۵ و ۱۸:۴۵؛ در روزهای تعطیل فقط در ساعت ۱۳:۴۵
۳) سقف انتقال وجه در سامانه پل (پرداخت لحظه‌ای)
- سقف تراکنش‌های غیرحضوری: ۵۰۰ میلیون ریال (۵۰ میلیون تومان)
- سقف تراکنش‌های حضوری: ۱ میلیارد ریال (۱۰۰ میلیون تومان)
- حداکثر تعداد تراکنش‌های ورودی به هر حساب در روز: ۵ تراکنش
- زمان انجام تراکنش: آنی
سقف خرید اینترنتی ۱۴۰۴
- در زمان خرید اینترنتی باید توجه داشته باشید که این سقف با اپلیکیشن‌های مختلف ۵ میلیون تومان است.
نکات مهم درباره سقف تراکنش های بانکی در سال ۱۴۰۴
- برای انتقال مبالغ بیش از سقف‌های تعیین‌شده، مراجعه حضوری به شعبه بانک الزامی است.
- در صورت نیاز به انتقال مبالغ بالاتر از ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه مستندات مانند سند خرید ملک یا خودرو الزامی است.
- سقف کارت به کارت از طریق خودپردازها و بانکداری الکترونیک همچنان ۱۰ میلیون تومان باقی مانده است.
پیشنهاد مطالعه: پرسودترین گزینه‌های سرمایه گذاری با ۲۰۰ میلیون
محدودیت‌های تراکنش در میلی
با خرید طلای آب شده از وب‌سایت میلی برای خرید، فروش و واریز، برداشت محدودیت‌هایی دارید. سقف و کف تراکنش‌ها در هر دو واحد ریال و میلی مطابق با محدودیت‌های بانک مرکزی و قواعد مرسوم در صنف طلا و جواهر تعیین شده است. این محدودیت‌ها را می‌توانید در صفحه محدودیت‌های تراکنش در میلی مشاهده کنید.
سوالات متداول
انتقال وجه بالاتر از ۵۰ میلیون تومان معمولاً از طریق سامانه ساتنا و به صورت حضوری یا اینترنتی با استفاده از رمز پویا انجام می‌شود.
در سال ۱۴۰۴، سقف انتقال وجه با شماره شبا در ساتنا تا ۲۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری) و در پایا تا ۱۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری) تعیین شده است. همچنین در پل، سقف انتقال غیرحضوری به ۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
در سال ۱۴۰۴، سقف خرید اینترنتی با استفاده از کارت‌های بانکی، بسته به نوع رمز به شرح زیر است:
– با رمز پویا: تا ۵ میلیون تومان در روز
– با رمز ایستا: تا ۱۰۰ هزار تومان در روز
این محدودیت‌ها برای افزایش امنیت تراکنش‌ها و جلوگیری از کلاهبرداری‌های اینترنتی اعمال شده‌اند. در صورت نیاز به انجام تراکنش‌های با مبالغ بالاتر، استفاده از روش‌هایی مانند انتقال وجه از طریق سامانه‌های ساتنا یا پایا توصیه می‌شود.
محدودیت تراکنش بانکی مشخص می‌کند سقف نقل و انتقال پول در سیستم بانکی چقدر است تا از پولشویی، فرار مالیاتی، جرایم اقتصادی و دیگر اعمال غیرقانونی جلوگیری شود.
بیشترین سقف انتقال وجه در سال ۱۴۰۴، از طریق ساتنا و پایا تا ۲۰۰ میلیون تومان روزانه است؛ سقف انتقال با سامانه پل تا ۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. انتقال حضوری ساتنا هم بدون محدودیت و سقف خرید اینترنتی روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
مطلبتون عالی بود. ممنونم ازتون. فقط ای کاش میتونستیم با طلاهامون از بانک وام بگیریم. من الان کلی طلا توی خونه دارم
ممنون از شما خانم متقی عزیز. خوشحالیم که همراهمون هستید.
اتفاقا بعضی از بانک ها همچین شرایطی رو برای وام طلا دارند. اگه تمایل داشتید میتونید مقاله کدام بانک وام طلا میدهد رو بخوانید…
سلام شما میتونین از بانک کارگشایی با طلا وام بگیرین
خب اگه بخوایم مثلا ۵۰۰ میلیون تومن به کسی پول بدیم
یا فرضا بخوایم خونه بخریم که ۳ میلیارد قیمتش هست، باید چیکار کنیم؟
با ارائه اسناد مثبته مثل مبایعه نامه یا سند می توانید مبلغ مورد نظر را صرفا داخل شعبه انتقال دهید.