سقف تراکنش‌ های بانکی به تفکیک نوع تراکنش در سال ۱۴۰۳

سقف تراکنش‌ های بانکی در ایران، براساس نوع تراکنش متفاوت است. در ادامه، به طور کامل به معرفی سقف تراکنش‌های بانکی بر اساس نوع آن‌ها می‌پردازیم. البته باید بدانید که این سقف‌ها ممکن است در برخی مواقع تغییر کنند؛ بنابراین پیش از انجام هر تراکنش بانکی، جدیدترین اطلاعات را از بانک یا مراکز خدمات مالی بگیرید.

انواع انتقال وجه اینترنتی​ و راه‌های پرداخت آن‌ها

انتقال وجه در شبکه شتاب

انتقال پول از روش شبکه شتاب یا همان کارت به کارت از جمله روش‌های رایج، ساده‌، سریع‌ و امن‌ انتقال وجه است. برای انجام این عملیات باید شماره کارت دریافت‌کننده وجه و شماره خودتان به‌عنوان مبدا انتقال، CVV، تاریخ انقضا و رمز دوم (رمز پویا) را داشته باشید. این روش از لحاظ سقف مبلغ تراکنش محدودیت دارد.

انتقال وجه از طریق ساتنا

ساتنا مخفف «سامانه تسویه ناخالص آنی» است. از این سامانه برای انتقال وجه با مبالغ بالا استفاده می‌شود. از زمان شروع به کار سامانه ساتنا، فرآیند جابه‌جایی پول راحت‌تر و امن‌تر شده است. توجه به ساعت‌های انتقال پول توسط بانک در ساتنا اهمیت دارد. انتقال پول در این سامانه در روزهای کاری از ساعت ۸ تا ۱۶ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۳ انجام می‌شود. چنانچه می‌خواهید بدون محدودیت به جابه‌جایی پول با استفاده از ساتنا بپردازید، باید به شعب بانک مراجعه کنید.

انتقال پول با استفاده از دستگاه خودپرداز

یکی از راه‌های انتقال پول، داشتن شماره کارت بانکی حساب مقصد و رفتن به سمت خودپردازها و انتقال پول به روش کارت به کارت است. البته در این نوع انتقال وجه بانکی سقف و کارمزد انتقال پول به حساب مقصد بستگی دارد؛ چراکه هر کدام برای انتقال پول در این روش سقف متفاوتی دارند.

انتقال وجه از طریق پایا

پایا مخفف «سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی» است. در سامانه پایا دستور پرداخت‌های مختلف و متعدد از بانک مبدا دریافت شده و ضمن پردازش، به بانک مقصد ارسال می‌شود. از آنجایی که با این سامانه می‌توان به صورت تکی یا گروهی پول ارسال کرد، برای پرداخت حقوق یا دستمزد کارمندان و پرداخت‌های انبوه مناسب است. امکان واریز یا برداشت مستقیم با استفاده از سامانه پایا وجود دارد. پایا از جمله روش‌های انتقال وجه محسوب می‌شود که فقط به شماره شبای مقصد نیاز دارد.

انتقال وجه از طریق شبا

یکی از روش‌های معتبر و البته رایج، انتقال وجه از طریق شبا (شماره حساب بانکی ایران) است. انجام این روش به صورت الکترونیکی توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صورت می‌گیرد. انتقال با شبا را از دو طریق پایا و ساتنا انجام می‌شود.

انتقال وجه پل

یکی از روش‌های انتقال وجه بانکی بانک‌های مختلف که متصل به شبکه بانکی کشور بوده سامانه پل است. در پل با داشتن شماره حساب مقصد، انتقال وجه، به صورت غیر حضوری هم قابل انجام است و مشتریان با تائید پیامکی، می‌توانند وجه را منتقل کنند. 

استفاده از اپلیکیشن‌های پرداختی

با وجود اپلیکیشن‌های پرداختی و ایجاد امکان انتقال کارت به کارت بر بستر اینترنت فرایند انتقال وجه راحت‌تر شد. اپلیکیشن‌های پرداختی با امکانات سامانه شتاب، سامانه شاپرک و بانک‌ها امکان انتقال مبالغ بین کارت‌های بانکی مختلف را ممکن کرده‌اند.

پیشنهاد مطالعه: مقایسه بهترین صندوق های سرمایه گذاری در ایران ۱۴۰۳

سقف انتقال وجه بانکی

سقف انتقال وجه بانکی حضوری و از شعبه ۱۴۰۳

• در شیوه حضوری، سقف انتقال وجه بانکی حداکثر ۵۰ میلیون تومان است.

سقف کارت به کارت در سال ۱۴۰۳

• سقف انتقال وجه بانکی با مراجعه به عابر بانک روزانه تا مبلغ ۱۰ میلیون تومان است.
• با استفاده از اپلیکیشن‌هایی مثل آپ، ایوا و 724، با توجه به نوع بانکی که شخص در آن حساب دارد، می‌تواند روزانه یک، سه و پنج میلیون تومان باشد.

سقف انتقال وجه بانکی از عابربانک

• حداکثر مبلغ قابل انتقال در یک روز، برای انتقال وجه بانکی از عابربانک برای هر کارت بانکی تا ۱۰ میلیون تومان است.

سقف انتقال وجه بانکی از اینترنت بانک

• سقف انتقال وجه بانکی، در کارت به کارت از طریق اینترنت بانک، به بانکی که شخص در آن اقدام به افتتاح حساب کرده وابسته است. سقف انتقال وجه در این روش، چه به صورت کارت به کارت درون بانکی یا شتابی، بین سه تا ۱۰ میلیون تومان، متغیر است.
• در اکثر بانک‌ها، این سقف در شیوه پایا، نظیر سامانه پایا بانک سینا، مبلغی بین ۵۰ میلیون تومان تا ۱۰۰ میلیون تومان است. این سقف به بانکی که شخص در آن، اقدام به افتتاح حساب کرده بستگی دارد.
• سقف انتقال وجه بانکی، با استفاده از اینترنت بانک، در شیوه ساتنا به گونه دیگر است. در این روش، با داشتن رمز ثابت، ۵۰ میلیون تومان را می‌توانید انتقال دهید و با داشتن توکن، امکان انتقال ۲۰۰ میلیون تومان را دارید. کف این انتقال از ۵۰ میلیون تومان، کمتر نخواهد بود.

سقف انتقال وجه بانکی از همراه بانک

• سقف انتقال وجه بانکی از طریق ساتنا، با رمز ثابت ۵۰ میلیون تومان بوده و این سقف با داشتن توکن تا ۲۰۰ میلیون تومان می‌رسد.
• سقف کارت به کارت از طریق همراه بانک، با توجه به بانک، از یک تا پنج میلیون تومان است.
• سقف پایا از طریق همراه بانک، با توجه به بانک، از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان متغیر است. 

سقف انتقال وجه بانکی از تلفن بانک

• سقف انتقال وجه بانکی از طریق تلفن بانک در ساتنا، از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است.
• این رقم در پایا، به ۱۰۰ میلیون می‌رسد.
• در کارت به کارت هم، بسته به بانک، بین یک تا پنج میلیون تومان است.

سقف ساتنا و پایا ۱۴۰۳ و پل

• سقف پایا ۱۴۰۳ تا ۱۰۰ میلیون در مراجعه حضوری انجام می‌شود. در صورت انجام آن به صورت اینترنتی، این مبلغ از ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان بوده که با تصویب بانک مرکزی، این سقف می‌تواند افزایش یابد. 
• سقف انتقال وجه بانکی در ساتنا، با مراجعه حضوری، بدون محدودیت بوده و شروعش از ۵۰ میلیون تومان است؛ اما چنانچه بخواهید آن را به صورت اینترنتی انجام دهید، این مبلغ از ۵۰ میلیون تومان شروع می‌شود و تا ۲۰۰ میلیون تومان قابل انجام است.
• سقف انتقال وجه با کمک پل، ۱۵ میلیون تومان است.

سقف انتقال پایا و ساتنا بانک رسالت ۱۴۰۳

• افزایش کف مبلغ دستور پرداخت‌های ساتنا (C2C): از ۱۵۰ میلیون ریال به ۵۰۰ میلیون ریال افزایش یافته است. به عبارت دیگر، حداقل مبلغی که می‌توانید برای هر دستور پرداخت ساتنا بین مشتریان استفاده کنید، بیشتر شده است.

• افزایش سقف مبلغ دستور پرداخت‌های پایا: از ۵۰۰ میلیون ریال به یک میلیارد ریال به ازای هر دستور پرداخت افزایش یافته است.

سقف انتقال وجه بانکی از اپلیکیشن های پرداخت

• در صورت انجام انتقال وجه بانکی، بدون رمز پویا و با رمز ایستا، تا سقف ۱۰۰ هزار تومان در هر روز امکان انتقال با اپلیکیشن‌های پرداخت وجود دارد.
• چنانچه از رمز پویا برای انجام انتقال وجه بانکی، با اپلیکیشن‌های پرداخت استفاده می‌کنید، این سقف تا پنج میلیون تومان است. البته بسته به بانک این مبلغ می‌تواند سه یا یک میلیون تومان باشد.

سقف خرید اینترنتی ۱۴۰۳

• در زمان خرید اینترنتی باید توجه داشته باشید که این سقف با اپلیکیشن‌های مختلف ۵ میلیون تومان است.

پیشنهاد مطالعه: پرسودترین گزینه‌های سرمایه گذاری با ۲۰۰ میلیون

نگاهی جامع به سقف تراکنشات

همان‌طور که در این مقاله خواندید، انتقال وجه به چند روش مختلف انجام می‌شود و هر روش ابزار مخصوص به خودش را دارد. انتقال وجه در هر یک از این روش‌ها براساس سقف مشخص انجام می‌شود.

محدودیت‌های تراکنش در میلی

با خرید طلای آب شده از وب‌سایت میلی برای خرید، فروش و واریز، برداشت محدودیت‌هایی دارید. سقف و کف تراکنش‌ها در هر دو واحد ریال و میلی مطابق با محدودیت‌های بانک مرکزی و قواعد مرسوم در صنف طلا و جواهر تعیین شده است. این محدودیت‌ها را می‌توانید در صفحه محدودیت‌های تراکنش در میلی مشاهده کنید.

سوالات متداول